Решение по делу № 2-3960/2023 от 25.04.2023

... Дело № 2-3960/2023

16RS0035-01-2022-001206-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2023 года

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Малковой Я.В.,

при секретаре Усамбаевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к ПАО «Сбербанк России», ФИО6 о признании кредитных договоров незаключенными,

УСТАНОВИЛ:

Зиннуров Р.М. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», АО «Россельхозбанк», Макееву А.В. о признании кредитных договоров незаключенными, указав в обоснование требований следующее.

12 ноября 2020 года используя личные данные истца Макеев А.В., являющийся родственником истца, оформил кредитный договор №2067281/0262 в АО «Россельхозбанк» на сумму 50000 рублей. Аналогичным образом Макеев А.В. 30 ноября 2020 года оформил кредитный договор №1130821 в ПАО «Сбербанк» на сумму 161637,93 руб. на 36 месяцев под 18,42% годовых. Также 9 ноября 2020 года аналогичным образом Макеевым А.В. оформлен кредитный договор №1174055 от 09.01.2020г. на сумму 400000 руб.

Впоследствии АО «Россельхозбанк» направил заявление в суд на выдачу судебного приказа о взыскании задолженности по соглашению №2067281/0262 от 12.11.2020г. в размере 52200,27 руб., расходы по оплате госпошлины. 04 марта 2022 года ПАО «Сбербанк» также направил заявление в ТУ ФССП о возбуждении исполнительного производства о взыскании с истца задолженности по кредитным договорам от 30 ноября 2020 года и от 09.12.2020 года.

Истец указывает, что данные кредитные договора он не заключал, намерения оформить кредитные договора не имел, в связи с чем на руках данных кредитных договор он не имеет. Данные он получил из исполнительных производств, возбужденных службой судебных приставов.

Поскольку, по мнению истца, в отношении него были совершены мошеннические действия, 15 марта 2022 года он обратился в ОМВД России по Азнакаевскому району с заявлением о мошенничестве, где указал, что действия по заключению кредитных договоров на общую сумму 587914,83 руб. были совершены его родственником Макеевым А.В., проживающим в г. Казань, который без ведома истца создал почту с его данными на телефоне и таким образом оформлял договора. Данное заявление зарегистрировано в КУСП 1668 от 18.03.2022г. 04 апреля 2022 года по данному факту было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, так как не имеется возможности опросить лицо, совершившее мошеннические действия. 7 апреля 2022 года Азнакаевской городской прокуратурой было вынесено постановление об отмене постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по заявлению истца в отношении Макеева А.В., проводится дополнительная проверка.

Также истец указывает, что он неоднократно связывался с Макеевым А.В. по поводу оформления кредитных договоров и оплаты задолженности, на что Макеев А.В. обещал всё выплачивать, но по настоящее время денежные средства не выплачены, возбуждены исполнительные производства. 28 марта истцом в адрес ответчика направлена претензия, ответ на которую не поступил.

Определением Вахитовского районного суда г. Казани от 13 июля 2023 года по настоящему гражданскому делу принят отказ Зиннурова Р.М. от требований к АО «Россельхозбанк» о признании незаключенным кредитного договора от 12.11.2020г.

Просит признать кредитный договор №1130821 от 30.11.2020г., заключенный между Волго-Вятским банком СБ РФ и Зиннуровым Р.М. на сумму 161637,93 руб. – незаключенным; признать кредитный договор№1174055 от 09.12.2020г. заключенный между Волго-Вятским банком СБ РФ и Зиннуровым Р.М. на сумму 400000 – незаключенным.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Макеев А.В. в судебное заседание не явился, извещался, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» в судебном заседании иск не признал.

Выслушав представителя ответчика ПАО «Сбербанк», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ установлены требования к форме договора: Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 30 ноября 2020г. между Зиннуровым Р.М. (заемщик) и ПАО Сбербанк (кредитор) заключен кредитный договор на сумму 161637,93 руб. (п.1.,3.), срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2.), процентная ставка составляет 18,42% годовых (п.4.). Согласно п.17 кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления на счет банковской карты №42307810362451116995. Данный кредитный договор подписан в электронном виде 30 ноября 2020 года.

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», сумма кредита в размере 161637,93 руб. зачислена на счет Зиннурова Р.М. №42307810362451116995 30 ноября 2020 года.

Выдача кредита истцу в размере 161637,93 руб. также подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что 30 ноября 2020г. истцу зачислены денежные средства в размере 161637,93 руб. с наименованием операции «выдача кредита».

Кроме того, 9 декабря 2020г. между Зиннуровым Р.М. (заемщик) и ПАО Сбербанк (кредитор) заключен кредитный договор на сумму 400000 руб. (п.1.,3.), срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2.), процентная ставка составляет 16,90% годовых (п.4.). Согласно п.17 кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления на счет банковской карты №40817810962002194740. Данный кредитный договор подписан в электронном виде 9 декабря 2020 года.

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», сумма кредита в размере 400000 руб. зачислена на счет Зиннурова Р.М. №40817810962002194740 9 декабря 2020 года.

Выдача кредита истцу в размере 400000 руб. также подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что 9 декабря 2020г. истцу зачислены денежные средства в размере 400000 руб. с наименованием операции «выдача кредита».

Также из содержания данной выписки по счету следует, что после получения кредитных средств, в период до 15 декабря 2020 года происходило снятие наличных денежных средств, списания и переводы.

При этом, ответчиком не предоставлено доказательств, свидетельствующих о том, что деньги фактически он не получал.

Напротив, из содержания постановления об отказе в возбуждении уголовного следует, что в период с 12.11.2020г. по 09.12.2020г. Зиннуров Р.М., по предложению Макеева А.В., а также с собственного согласия, оформлял кредиты в АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк», на общую сумму 550 000 рублей, полученные денежные средства Зиннуров Р.М. передавал А.В. Макееву.

Из содержания этого же постановления об отказе в возбуждении уголовного дела следует, что Макеев А.В. пояснил, что с согласия и разрешения брата Зиннурова Р.М. им на Зиннурова Р.М. оформлялись кредиты, погашать кредиты Макеев А.В. должен был сам. Полученные Макеевым А.В. деньги были потрачены на покупку оборудования для бизнеса, однако в связи с болезнью отца деньги были потрачены на лечение. Частично гасил кредит. В мае 2021 года от болезни его отец умер. Бизнес не пошел, оборудование распродал по низкой цене. От погашения по кредитным обязательствам он не отказывается.

В возбуждении уголовного дела отказано, поскольку Зиннуровы Р.М, добровольно оформлялись кредиты в банках и полученные с кредитных учреждений денежные средства передавались Зиннуровым Р.М. Макееву А.В., в связи с чем в деяниях Макеева А.В. отсутствует состав преступления, предусмотренный ч.3 ст.159 УКРФ, между Зиннуровым Р.М. и Макеевым А.В. усматриваются гражданско-правовые отношения.

Также суд принимает во внимание то обстоятельство, что оспариваемые кредитные договора были подписаны истцом с использованием персональных средств доступа (СМС-кода), которые являются аналогом ее собственноручной подписи, что соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств, оснований полагать, что при заключении оспариваемых кредитных договоров предоставлены недостоверные данные, действия по заключению договора в информационном сервисе совершены не истцом, а иным лицом без его согласия, у банка не имелось. Таким образом, действия банка по заключению кредитного договора и по переводу кредитных средств основаны на распоряжении клиента, идентифицированного в соответствии с условиями соглашения о дистанционном банковском обслуживании.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

При разрешении данного спора суд находит доказанным факт заключения кредитных договоров с ПАО «Сбербанк» именно Зиннуровым Р.М. и получение кредитных денежных средств также именноЗиннуровым Р.М., в дальнейшем Зиннуров Р.М. распорядился денежными средствами по своему усмотрению, что не может негативно отражаться на правах банка по возвращению денежных средств и уплаты процентов за пользование денежными средствами по указанным кредитным договорам.

Фактически, предъявляя настоящее исковое заявление, истец просит освободить его от обязательств перед банком по спорным кредитным договорам в виде погашения задолженности, что с учетом пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ недопустимо, а потому исковое заявление подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО8 к ПАО «Сбербанк России», ФИО9 о признании кредитных договоров незаключенными оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через данный суд в течении 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

...

...

Судья Я.В. Малкова