Решение по делу № 2-240/2019 от 07.11.2019

Мотивированное решение

составлено        31.12.2019

Дело № 2-240/2019

УИД 35RS0022-01-2019-001033-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» декабря 2019 года                                                          с. Большое село Ярославской области

Большесельский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Долгощинова В.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ивановой Н.В.,

с участием ответчика Андреевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Андреевой Татьяне Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», предъявило исковые требования к Андреевой Т.Ф., истец просил суд взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору               № 788-35797004-810/13фл от 24.01.2013 за период с 21.08.2015 по 18.07.2019 в размере 77 283 руб. 61 коп., в том числе: сумму основного долга 20 437 руб. 75 коп., сумму процентов 41 596 руб. 02 коп., штрафные санкции 15 249 руб. 84 коп.; взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 518 руб. 51 коп.

В обоснование требований истец ссылался на то, что 24.01.2013 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 788-35797004-810/13фл, в соответствии с условиями которого истец предоставил Андреевой Т.Ф. кредит в сумме 85 000 рублей 00 копеек сроком погашения до 24.01.2016, а заемщик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,14% за каждый день. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у неё образовалась задолженность за период с 21.08.2015 по 18.07.2019 в размере 694 675 руб. 93 коп., из которой: сумма основного долга 20 437,75 руб., сумма процентов               41 596,02 руб., штрафные санкции 632 642,16 руб.

Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 15 249,84 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору 788-35797004-810/13фл за период с 21.08.2015 по 18.07.2019 в размере 77 283 руб. 61 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчику направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако они проигнорированы. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Свои требования истец основывает на положениях ст. ст. 307, 309, 310, 330, 363, 811, 819 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца, надлежаще извещённый судом о месте и времени рассмотрения дела, не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Андреева Т.Ф. в судебном заседании исковые требования не оспаривала в части взыскания с неё суммы основного долга, в остальной части выразила своё несогласие с предъявленными к ней требованиями. Ответчик указала, что она оплачивала платежи по кредиту 2,5 года, затем из новостей узнала, что банк закрыт, объявлен банкротом. Было объявлено, что платежи вносить по имеющимся реквизитам. Андреева Т.Ф. отправила платеж, но ей пришло сообщение, что платеж не прошел, неверные реквизиты. В следующий месяц было тоже самое. Она не знала новый номер счета, куда вносить платежи, поэтому не платила. В декабре 2015 года Андреева Т.Ф. позвонила и спросила, куда вносить платежи, ей ответили «ожидайте». В следующем месяце опять звонила, но номера счетов не дали. Андреева Т.Ф. перестала вносить платежи. У неё имеются квитанции по оплате. Начисление процентов ответчик считает необоснованным. Обязательства она исполняла добросовестно. Настаивает на оплате только основного долга. 19.01.2015 Андреева Т.Ф. вносила платеж через другой банк, какой не помнит. Истец ей не звонил, не оповещал об изменении реквизитов, ответчик им звонила, свой номер телефона сообщала. Письмо банка она получила через свою мать в 2018 году, точной даты не помнит. В январе 2019 был вынесен судебный приказ. Андреева Т.Ф. находится в трудном материальном положении: она трудоустроена на 1/2 ставки, заработная плата <данные изъяты> руб. в месяц, не замужем, имеет двух несовершеннолетних детей.

Согласно положениям ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В материалах дела имеются:

Кредитный договор № 788-35797004-810/13фл от 24.01.2013, заключённый между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Андреевой Т.Ф., по условиям которого банк предоставляет заёмщику кредит на неотложные нужды в сумме 85 000 руб. на срок 36 месяцев под 0,14% в день. В соответствии с п.4.2 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Приложением № 1 к данному кредитному договору является подписанный сторонами график платежей.

Выписка по счёту № 42301810700001069081 на имя Андреевой Т.Ф. за период с 09.01.2013 по 20.07.2015. Согласно выписке, платежи по кредиту производились по июль 2015 г.

Требование от 30.08.2017 № 205087 на имя Андреевой Т.Ф. о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору № 788-35797004-810/13фл, в котором указано, что размер основного долга составляет 20 437 руб. 75 коп., сумма процентов – 21 681 руб. 48 коп., штрафные санкции 309 805 руб. 61 коп. Должнику предложено обратиться к конкурсному управляющему для уточнения суммы задолженности. Указаны банковские реквизиты для погашения задолженности.

Список № 3 внутренних почтовых отправлений от 31.08.2017, свидетельствующий о направлении требования № 205087 от 30.08.2017 в адрес ответчика.

Расчёт исковых требований по состоянию на 18.07.2018, из которого следует, что общая сумма просроченного основного долга составляет 20 437 руб. 75 коп., сумма просроченных процентов 2 741 руб. 60 коп., сумма процентов на просроченный основной долг 38 854 руб. 42 коп. Сумма штрафных санкций, рассчитанная исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, составляет 15 249 руб. 84 коп.

Определение мирового судьи судебного участка №43 по Вологодской области от 12.12.2018, которым отменен судебный приказ №2-20/2018 о взыскании с Андреевой Т.Ф. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору.

Решение Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15, которым АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство сроком на 1 год, указано, что конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определение Арбитражного суда города Москвы от 25.10.2018 по делу № А40-154909/15-101-162, которым продлён срок конкурсного производства в отношении должника АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) на 6 месяцев.

Согласно свидетельствам на иждивении Андреевой Т.Ф. находятся двое несовершеннолетних детей, <данные изъяты> года рождения

Согласно справке от 19.12.2019, выданной ИП ФИО1, заработная ответчика составляет <данные изъяты> руб. в месяц.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исследовав в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор, заключенный между сторонами 24.01.2013, соответствует требованиям ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ.

В соответствии с расчётом, представленным истцом, задолженность Андреевой Т.Ф. по кредитному договору по состоянию на 18.07.2018 составляет 77 375 руб. 67 коп., в том числе: сумма основного долга 20 437 руб. 75 коп., сумма процентов 41 596 руб. 02 коп., штрафные санкции 15 249 руб. 84 коп.

Суд приходит к выводу о том, что расчёт задолженности по кредитному договору произведён истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора.

Оснований для освобождения ответчика от обязанности по уплате основного долга и предусмотренных кредитным договором процентов не имеется. Возможность для уменьшения договорных процентов, размер которых не превышает установленные законом пределы, действующим законодательством не предусмотрена.

Суд не находит оснований для взыскания с Андреевой Т.Ф. штрафных санкций за период с 21.08.2015 по 31.08.2017 ( дата направления должнику требования о погашении задолженности по кредиту ). Из объяснений Андреевой Т.Ф. в судебном заседании, подтвержденных материалами дела, следует, что до начала процедуры банкротства банка она добросовестно исполняла свои обязанности должника. На момент, когда в отношении кредитора была начата процедура банкротства, Андреева Т.Ф. задолженности по основному долгу и процентам не имела.

С августа 2015 года ответчик была лишена возможности осуществлять платежи по кредитному договору в связи с тем, что денежные средства не поступали на её банковский счет в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ввиду начала процедуры банкротства в отношении кредитора. Вина должника в неисполнении условий кредитного договора в данном случае отсутствует. Реквизиты счета и сумма задолженности были направлены конкурсным управляющим банка 31.08.2017 должнику лишь в требовании от 30.08.2017, которое, согласно пояснениям ответчика в судебном заседании, было ею получено.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Имущественное положение должника на основе представленных доказательств является затруднительным.

Суд считает возможным уменьшить общий размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с Андреевой Т.Ф., до 4 000 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением исковых требований суд взыскивает с Андреевой Т.Ф. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2261 руб. 98 коп., рассчитанные исходя из размера удовлетворенных судом требований о взыскании основного долга, процентов, размера неустойки ( без учёта её снижения согласно ст.333 ГК РФ ) за период с 31.08.2017 по 18.07.2019 ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Андреевой Татьяне Федоровне удовлетворить частично.

Взыскать с Андреевой Татьяны Федоровны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № 788-35797004-810/13фл от 24.01.2013 за период с 21.08.2015 по 18.07.2019 в размере 66 033 руб. 77 коп., в том числе: сумму основного долга 20 437 руб. 75 коп., сумму процентов 41 596 руб. 02 коп., штрафные санкции 4 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Андреевой Татьяны Федоровны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2261 руб. 98 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Андреевой Татьяне Федоровне отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение 1 месяца с момента его составления в мотивированной форме.

Судья