Решение от 09.07.2020 по делу № 33-2878/2020 от 12.03.2020

Судья ФИО2
Судья-докладчик ФИО7	по делу Номер изъят

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

9 июля 2020 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Гуревской Л.С.,

судей Жданова В.С. и Кислицыной С.В.,

при секретаре Арефьевой Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер изъят по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины

    по апелляционной жалобе ФИО1

    на решение Падунского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята по данному делу

    УСТАНОВИЛА:

в обоснование исковых требований указано, что Дата изъята между ПАО КБ Восточный (далее – банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита Номер изъят (далее кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 379 200 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором.

Кредит быт предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 13 590 руб. 00 коп., размер последнего платежа – 13 580 руб. 53 коп., день погашения – 27 число каждого месяца, дата последнего платежа – Дата изъята , процентная ставка – 35,5 % годовых, полная стоимость кредита – 41,85 %. Согласно анкете заявителя, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик подтвердил, что согласен с тем, что банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка произвести уступку права требования другому лицу, без каких-либо ограничений.

Таким образом, условие, предусмотренное заявлением на получение кредита, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Дата изъята между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» (далее – истец) заключен договор уступки прав требования Номер изъят, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 655 929 руб. 79 коп.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору Номер изъят в размере 655 929 руб. 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 759 руб. 30 коп.

Решением суда исковые требования удовлетворены частично.

Судом постановлено: взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята в размере 314 440 руб. 15 коп., в том числе: сумма основного долга за период с Дата изъята по Дата изъята – 289 390 руб. 27 коп., сумма процентов за период с Дата изъята по Дата изъята (до даты уступки права требования) – 25 049 руб. 88 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 344 руб. 40 коп., а всего – 320 784 (триста двадцать тысяч семьсот восемьдесят четыре) руб. 55 коп.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята по основному долгу в размере 83 482 руб. 72 коп., по процентам в размере 258 006 руб. 92 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 414 руб. 90 коп. - отказать.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда как незаконное, поскольку судом неправильно определены обстоятельства, ввиду недоказанности установленных судом обстоятельств имеющих значение для дела. Выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, вынесены с нарушением, неправильным применением норм материального и процессуального права, нарушают права и законные интересы заявителя. Отрицает получение кредитных средств по договору.

Полагает, что суд первой инстанции незаконно возложил бремя доказывания на ответчика, так как именно истец обращаясь за взысканием долга по кредитному договору обязан доказать правомерность своего обращения представив суду надлежащим образом оформленные достоверные и достаточные доказательства. Считает, что исковое заявление было подано с нарушением ст.131,132 ГПК РФ, к заявлению фактически не приложены надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие обстоятельства, на которые истец основывает свои требования. Суд ограничился формальным указанием на представленные истцом копии документов, не дав им правовой оценки. В материалах дела отсутствуют сведения о том, что судом обозревались оригиналы документов.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель по доверенности ООО «ЭОС» ФИО5 просит отказать в удовлетворении апелляционной жалобы.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что из заявления о заключении договора кредитования Номер изъят от Дата изъята , ФИО1 обратился в ОАО КБ «Восточный» с указанным заявлением о заключении договора кредитования на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 379 200 руб. 00 коп, срок действия договора – 60 месяцев, годовая ставка – 35,5 %, вид кредита – Наличные Жизнь, размер ежемесячного взноса – 13 590 руб. 00 коп., дата ежемесячного взноса – 27 число каждого месяца, окончательная дата погашения – Дата изъята , валюта – рубли, номер БСС – 40Номер изъят.

Подписав настоящее заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью заявления.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования, настоящей подписью заемщик подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.

График погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята содержит указание на даты ежемесячного аннуитетного платежа, суммы платежа, проценты, сумму основного долга, ежемесячный остаток по основному долгу.

Согласно расчету задолженности заемщика ФИО1 по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята , задолженность по просроченному основному долгу составила 372 872 руб. 99 коп., проценты – 283 056 руб. 80 коп., итого – 655 929 руб. 79 коп.

Согласно п.п. 1. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из договора Номер изъят об уступке прав (требований) от Дата изъята следует, что Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (цедент) и Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (цессионарий) заключили договор, по условиям которого в соответствии со ст. 382-390 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных    цедентом     с     физическими    лицами, согласно приложению Номер изъят, являющемуся неотъемлемой частью договора. Требования цедента к должникам, вытекающим из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением Номер изъят к договору.

Согласно Приложению Номер изъят к договору об уступке прав (требований) Номер изъят от Дата изъята , переданы права требования в отношении ФИО1 по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята в размере 655 929 руб. 79 коп.

ООО «ЭОС» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования задолженности по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята в размере 655 929 руб. 79 коп.

Согласно п. 51 Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от Дата изъята Номер изъят «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Принимая во внимание, что возможность уступки прав (требований) по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята , как кредитной организации, так и иным лицам была согласована сторонами договора кредитования ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, заемщик с данным условием согласился, подписав условия договора кредитования, следовательно, уступка банком прав лицу, не обладающему статусом кредитной организации, в данном случае не противоречит закону.

Судом при разрешении дела по существу рассмотрено заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Как следует из материалов гражданского дела, а также письменных пояснений ответчика ФИО1, последний платеж был им осуществлен Дата изъята .

Следующий платеж должен быть внесен ответчиком Дата изъята , что следует из графика платежей, однако более денежные средства в гашения задолженности по кредиту не производились.

Таким образом, после невнесения ответчиком ежемесячного платежа Дата изъята , банку Дата изъята стало известно о нарушении своего права на возврат кредита и возникло право на взыскание сформированной к этому времени задолженности, с этого дня началось течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата изъята Номер изъят «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С настоящим исковым заявлением ООО «ЭОС» обратился в суд Дата изъята , согласно отметке на почтовом конверте.

ООО «ЭОС» представлен расчет задолженности ФИО1 по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята в размере 655 929 руб. 79 коп., в том числе: сумма основного долга составляет 372 872 руб. 99 коп., сумма процентов за период составляет 283 056 руб. 80 коп.

На основании изложенного, с учетом обращения в суд с исковым заявлением Дата изъята , суд пришел к правильному выводу, что трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период с Дата изъята по Дата изъята (Дата изъята – 3 года) истцом не пропущен. Очередной платеж по кредиту согласно графику – Дата изъята и принял решение о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по договору кредитования Номер изъят от Дата изъята за период с Дата изъята по Дата изъята в соответствии с графиком платежей по основной сумме долга в размере 289 390 руб. 27 коп., по просроченным процентам 25 049 руб. 88 коп.

Доводы апелляционной жалобы ответчика, аналогичные позиции ответчика в суде первой инстанции о том, что во взаимоотношения с ООО «ЭОС» он не вступал, а также о том, что истцом не представлены документы, подтверждающие получение ответчиком по кредитному договору денежных средств и их размер, не представлены документы, подтверждающие нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, не представлены документы, подтверждающие расчет суммы исковых требований, денежные средства в заявленном размере 379 200 руб. он не получал, а приложенный расчет задолженности по состоянию на Дата изъята не имеет никакого заверения в виде печати и подписи, в связи с чем невозможно установить принадлежность к организации,    составлен      фактически     Дата изъята , анкета заявителя не является, частью договора кредитования, были предметом проверки суда первой инстанции и обоснованно признаны судом несостоятельными.

Так, в материалах гражданского дела представителем истца ООО «ЭОС» представлены анкета заявителя ФИО1, которая подписана ответчиком. Поставив свою подпись, заемщик подтвердил, что заявление клиента о заключении договора кредитования следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении договора кредитования. Каких-либо замечаний при подписании настоящего заявления ответчиком ФИО1 предъявлено не было, доказательств обратного суду не представлено. До заключения договора кредитования ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования и согласился с ними. Доказательств оказания на него давления при заключении вышеуказанного договора кредитования суду не представлено. Кроме того, истцом был представлен расчет зад░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ N 152-░░ (░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░ ) "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ , ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░5, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.71 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░░░

    ░░░░░                                                                                            ░.░.░░░░░░

                                                                                                    ░.░.░░░░░░░░░