Решение по делу № 33-487/2019 от 09.01.2019

Дело № 33-487/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург                     30 января 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего судьи             Горбатовой Л.В.,

судей             Пучковой Л.В., Хрулевой Т.Е.,

при секретаре Буровой В.А.,

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Бирюковой ФИО7 на заочное решение Кировского городского суда Ленинградской области от 05 июля 2018 года по гражданскому делу №2-715/2018 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бирюковой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Хрулевой Т.Е., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

установила:

04.03.2018 ООО «Феникс» обратилось в Кировский городской суд Ленинградской области с иском к Бирюковой Н.В. о взыскании задолженности в размере 156345,85 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4326,92 руб., указывая на то, что 15.01.2012 между АО «Тинькофф Банк» и Бирюковой Н.В. был заключен смешанный договор №№ в соответствии с которым ответчику предоставлены кредитные средства с лимитом 110 000 руб.. Составными частями названного договора являются заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В период действия договора с 14.03.2015 по 14.09.2015 образовалась задолженность в размере 156345,85 руб. вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору, 14.09.2015 Банк выставил заключительный счет и впоследствии 27.11.2015 уступил обществу в порядке ст.384 ГК РФ образовавшуюся задолженность.

Заочным решением Кировского городского суда Ленинградской области от 05.07.2018 года исковые требования удовлетворены частично. С Бирюковой Н.В. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по основному долгу в размере 101830,08 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 39291,39 руб., неустойка в размере 7612 руб., а также государственная пошлина в размере 4174,67 руб., всего 152908,14 руб.

В апелляционной жалобе Бирюкова Н.В. просила заочное решение Кировского городского суда от 05.07..2018 отменить, указывая на то, что договор от 15.01.2012 ответчик не заключала, был заключен № от 03.12.2011. Полагала, что представленная копия договора является недопустимым доказательством по делу, подлежит представлению оригинал.

Стороны, третье лицо Ао «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, извещены по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежащим образом, уважительности причин неявки не представили, в связи с чем судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда на основании ст. 167, ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

Разрешая спор, суд исходил из того, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, договора выпуска и обслуживания кредитных карт, ответчик обязательства по договору надлежащим образом и в сроки установленные договором не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность в размере 156 345 руб. 85 коп.., из которых сумма основного долга – 101 830 руб. 08 коп., проценты за пользование -39 291 руб. 39 коп., штрафные проценты -15 224 руб. 38 коп., и поскольку 24.02.2015 Банк уступил задолженность обществу, то удовлетворил исковые требования применив положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части взыскания неустойки.

Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции правильными, основанными на положениях закона и подтвержденными собранными по делу доказательствами.

Согласно абзацу 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, исходя из положений статей 820, 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом заключения кредитного договора.

В настоящем деле установлено, что между АО Тинькофф Банк и Бирюковой Н.В. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, договора выпуска и обслуживания кредитных карт, что подтверждается заявлением- анкетой от 03.12.2011, совершением банком действий, направленных на акцепт оферты, а именно активацией карты (предоставление безналичных денежных средств для проведения операций с использованием карты), и выпиской по счету, из которой следует, что Бирюкова Н.В. совершила первый платеж 15.01.2012( первый реестр платежей).

В силу п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В данном случае договор считается заключенным 15.01.2012, поскольку после направления оферты от 03.12.2011 банк ее акцептировал- предоставил безналичные денежные средства (кредит) для проведения операций с использованием кредитной карты, передав ее (карту) заемщику, а ответчик начала использовать предоставленные кредитные денежные средства 15.01.2012, то есть реально воспользовалась кредитными денежными средствами, предоставленными банком в кредит на условиях заключенного договора, в связи с чем указание суда на заключение договора № № от 15.01.2012 является правомерным.

В соответствии со 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Названными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен принцип возвратности займа и уплаты процентов как платы за пользование кредитными денежными средствами.

Составной и неотъемлемой частью заключенного договора являются заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания, включая Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», и Тарифы Банка.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», являющихся частью договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7 Общих условий). Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п. 5.9 Общих условий).

В соответствии п. 5.4 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/ плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк предоставляет кредит специально оговоренных в Тарифах.

В силу п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно Тарифам процентная ставка по кредиту до 55 дней – 0% годовых, по операциям покупок 28,9 % годовых, по операциям получения наличных средств 36,9 % годовых, штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности + 590 руб., третий и более раз – 2 % задолженности + 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день(л.д. 21).

Согласно п. 7.1.1. клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Из п. 5.12 Общих условий следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся в общих условиях ( п.8.1).

Судом установлено, что ответчик с 09.09.2015 отказалась от исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем размер задолженности на 14.09.2015 согласно заключительному счету составляет 156 345 руб. 85 коп., из которых: сумма основного долга – 101 830 руб. 08 коп., проценты за пользование 39 291 руб. 39 коп., штрафные проценты 15 224 руб. 38 коп.

24.02.2015 между АО «Тинкофф Банк» (цедент) ООО «Феникс» (цессионарий) заключено генеральное соглашение об уступке прав (требований), согласно которому цедент уступил свои права по кредитному договору № 0021956073 в размере 156 345 руб. 85 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав требования и платежным поручением от 27.11.2015 об оплате уступки права требования по генеральному соглашению.

Сообщения об уступке права требования по договору были отправлены путем направления смс-сообщения ответчице и почтой.

При таких обстоятельствах и учитывая положения ст.333 ГК Ф суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика в пользу общества сумму основного долга – 101 830 руб. 08 коп., проценты за пользование 39 291 руб. 39 коп., а при определении размера неустойки (штрафных процентов) ко взысканию снизил ее до 7 612 руб.

Утверждение ответчика о том, что договор с ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» был заключен 03.12.2011, что подтверждается заявлением-анкетой, несостоятельно, так как указанное заявление-анкета является лишь офертой, то есть предложением заключить договор на условиях, указанных в заявлении-анкете.

Оснований для предоставления оригинала заявления-анкеты в данном деле у суда первой инстанции не имелось, поскольку факт подписания оферты 03.12.2011 ответчиком не оспаривался, представлена надлежащим образом заверенная копия. Более того, иные доказательства- выписка по счету свидетельствует о заключении между Бирюковой Н.В. и Банком смешанного договора от 15.01.2012.

Учитывая вышеизложенное, ссылки в жалобе на незаключенность договора №№ 15.01.2012 отклоняются судебной коллегией.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем, они не могут служить основанием к его отмене. Решение суда мотивировано, постановлено с соблюдением требований процессуального и материального права, является законным и обоснованным, в связи с чем подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст. 327.1, п.1 ст. 328, ст. 329, ст. ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

заочное решение Кировского городского суда Ленинградской области от 05 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бирюковой Натальи Викторовны– без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи