Решение по делу № 2-985/2024 от 21.10.2024

Дело №2-985/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2024 года                                        г.Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Потапова А.М.,

при секретаре Оспомбаевой Г.А., помощнике судьи Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Карпов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерно общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к Карпов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 164010 рублей 05 копеек, из которых: 145171 рубль 43 копейки – задолженность по основному долгу, 15838 рублей 62 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитным средствами, 3000 рублей 00 копеек – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5920 рублей 30 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что Д.М.Г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Карпов А.В. был заключён кредитный договор №. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 150000 рублей, указав, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договора, банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 150000 рублей, зачислив их на указанный счет. Срок предоставления кредита – 1799 дней, процентная ставка по договору - 29 % годовых. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей), платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно в соответствии с графиком не осуществлялось. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Д.М.Г. банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 164010,05 рублей не позднее Д.М.Г., однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по кредиту должником не возвращена и по состоянию на Д.М.Г. составляет 164010,05 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Карпов А.В. надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчиком Карпов А.В. представлено письменное заявление об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском сроков исковой давности.

На основании п.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1). В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГПК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 440, п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Карпов А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 150000 рублей под 29 % годовых, с ежемесячным платежом 4800 рублей, последний платеж в размере 5020 рублей. В соответствии с графиком платежей дата последнего платежа – Д.М.Г..

В соответствии с выпиской из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с Д.М.Г. по Д.М.Г., Д.М.Г. АО «Банк Русский Стандарт» предоставил Карпов А.В. средства согласно договору в размере 150000 рублей, Д.М.Г. денежные средства в размере 150000 рублей перечислены на счет Карпов А.В. Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» исполнило принятое на себя обязательство по кредитному договору № от Д.М.Г..

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Вместе с тем, согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с Д.М.Г. по Д.М.Г., платежи в счет погашения кредита ответчиком производились нерегулярно. Последний платеж был внесен Д.М.Г. в размере 1000 рублей. В период с Д.М.Г. по Д.М.Г. поступали денежные средства на основании судебного приказа № от Д.М.Г. в рамках исполнительного производства №.

Согласно представленному истцом расчету задолженности у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 164010 рублей 05 копеек, из которых: 145171 рубль 43 копейки – задолженность по основному долгу, 15838 рублей 62 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитным средствами, 3000 рублей 00 копеек – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

Представленный расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, его обоснованность сомнений у суда не вызывает, ответчиком расчет не оспорен, доказательств внесения платежей в большем размере, чем это отражено в выписке по счету, а соответственно наличия задолженности в ином размере, а также доказательств её погашения ответчиком, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании задолженности с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 7 Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 от 16.02.2022, предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

С исковым заявлением в Колпашевский городской суд АО «Банк Русский Стандарт» обратилось Д.М.Г..

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик был обязан вносить ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности ежемесячно со дня подписания договора о потребительском кредитовании с последним платежом Д.М.Г..

Таким образом, срок исковой давности, как по основному требованию из данного договора, так и по дополнительным требованиям о взыскании процентов и штрафных санкций, истек Д.М.Г..

Определением мирового судьи судебного участка № Томского судебного района <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Томского судебного района <адрес>, от Д.М.Г. отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Томского судебного района <адрес> № от Д.М.Г. о взыскании с Карпов А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 164010 рублей 05 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2240 рублей 10 копеек.

Таким образом, на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа срок исковой давности истек.

Поскольку срок исковой давности истек по основному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с нормой ст. 207 ГК РФ.

Удержание денежных средств по судебному приказу, в счет погашения задолженности по кредитному договору в ходе исполнительного производства, в период с Д.М.Г. по Д.М.Г. не свидетельствует о добровольности исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, поскольку осуществляется в принудительном порядке.

Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ), означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.

Поскольку истец обратился в суд с исковыми требованиями за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты права, то с учетом заявления ответчика о применении исковой давности в силу положений ст.199 ГК РФ в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к Карпов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать в полном объеме.

Поскольку исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат, то в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы возмещению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Карпов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 164010 рублей 05 копеек, из которых: 145171 рубль 43 копейки – задолженность по основному долгу, 15838 рублей 62 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитным средствами, 3000 рублей 00 копеек – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5920 рублей 30 копеек отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:А.М. Потапов

    Решение в окончательной форме принято Д.М.Г..

Судья:А.М. Потапов