Решение по делу № 2-487/2021 от 29.12.2020

УИД 61RS0020-01-2020-005310-78

         Дело №2-487/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 апреля 2021 года.                             г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Малыгиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Козлова О.И. к Калашниковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, третьи лица: КБ "Русский Славянский банк" (АО) Акционерное общество в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ИП Инюшин К.А.,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика Калашниковой Н.Н. в его пользу: 36336 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014, 6095,49 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014, 89569,48 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 %, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 24.12.2020, 30000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 24.12.2020, проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 36336 руб. за период с 25.12.2020 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 36336 руб. за период с 25.12.2020 по дату фактического погашения задолженности. В обоснование своих требований истец указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и Калашникова Н.Н. (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор №.... от 24.03.2014. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 36336,00 руб. на срок до 22.03.2019 из расчета 39,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 22.03.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 по 24.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, согласно представленному расчету задолженность по договору по состоянию на 24.12.2020 составила: 36336,00 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014, 6095,49 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 89569,48 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 24.12.2020, 419499,12 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день по состоянию с 30.08.2014 по 24.12.2020. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 419499,12 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 30000,00 руб., которую в указанном размере просит взыскать с ответчика. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №.... от 26.08.2014. Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего М.С.В. и Индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. (далее по тексту - ИП Инюшин К.А.) заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по договора цессии ИП Инюшиным К. А. исполнены в полном объеме. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования №.... от 10.12.2020. На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Калашниковой Н.Н. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору №.... от 26.08.2014, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». У истца имеется копия письма №.... исх-... от 27.12.2019 от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. Таким образом, на основании изложенного истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно. На основании изложенного, руководствуясь п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 819,307,810,811,309,310, 330, п.1 ст. 382, ст.384,383 ГК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

    Истец в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, о чем имеется расписка, о причинах неявки не сообщила, возражений на иск не представила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Представитель 3-го лица КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

3-е лицо ИП Инюшин К.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

В силу ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В судебном заседании установлено, что на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу №.... возложены функции конкурсного управляющего КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО).

В обоснование своих требований истец указывает, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Калашникова Н.Н. заключили кредитный договор №.... от 24.03.2014. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №.... от 26.08.2014. Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего М.С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И., истцом, заключен договор уступки прав требования №.... от 10.12.2020. Обосновывая свои требования к ответчику Калашниковой Н.Н. истец указывает, что на основании вышеуказанных договоров уступки прав требования (цессии) к нему перешли права требования, в том числе и по кредитному договору №.... от 24.03.2014, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Калашниковой Н.Н., в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Обязанность доказать заключение кредитного договора исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию (ст. 56 ГПК) возлагается на истца.

В подтверждение заключения данного кредитного договора истцом представлены копии: заявления-оферты №.... Калашниковой Н.Н. в адрес банка от 24.03.2014 с приложением заявления на перечисление денежных средств, Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и вышеуказанные договоры уступки прав требования (цессии) №.... от 10.12.2020, от 02.03.2020 с приложением копии акта приема-передачи от 30.04.2020, №.... от 26.08.2014 с приложением выписки из реестра должников к данному договору, а также копии платежных поручений: №.... от 18.11.2019 об оплате ИП Инюшиным К.А. 50000 руб. ООО «САЕ» по договору о задатке от 19.11.2019 для участия в открытых торгах, №.... от 29.03.2020 об оплате ИП Инюшиным К.А. ООО «САЕ» 1517236,40 руб. по договору уступки права требования от 02.03.2020, доп.соглашению от 30.30.2020, неустойка по договору уступки права требования от 02.03.2020.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату. Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Как следует из представленного заявления-оферты №.... Калашникова Н.Н. обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» с заявлением-офертой, в котором просила заключить с ней договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 36336 руб., срок кредита – с 24.03.2014 по 22.03.2019, дата ежемесячного платежа – 24 число каждого месяца, сумма ежемесячного – 1384 руб., дата последнего платежа – 22.03.2019. Процентная ставка 35,60 % годовых.

В соответствии с п. 2.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: 2.3.1. открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ; 2.3.2. предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что доказательств, подтверждающих факт заключения сторонами в установленной форме договора о предоставлении кредита Калашниковой Н.Н., его размере, график погашения задолженности и наличие задолженности на момент обращения с иском в суд по нему, расчет самой задолженности по кредитному договору истцом суду не представлены, представлены лишь расчет задолженности процентов и неустойки за период с 30.08.2014 по 24.12.2020, при том, что в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) №.... от 26.08.2014 к предыдущему цессионарию перешли права требования по кредитным договорам, в том числе право требовать от должников возврата остатка суммы кредита, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, уплаты неустоек, пени и иных штрафов, начисленных и исчисляемых цедентом АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на дату ступки прав (включительно). Доводы истца о наличии спора с Коммерческий «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО)) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по предоставлению документов, подтверждающих заключение данного кредитного договора, не могут являться основанием для удовлетворения предъявленных к ответчику требований. При этом материалы дела также не содержат сведений о том, что ответчик была извещена цессионариями о переуступке прав требований.

С учетом вышеизложенного у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении иска ИП Козлова О.И. к Калашниковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, третьи лица: КБ "Русский Славянский банк" (АО) Акционерное общество в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ИП Инюшин К.А., отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

             Судья

Решение изготовлено 08.04.2021