Решение от 11.04.2022 по делу № 2-172/2022 (2-1656/2021;) от 02.11.2021

Дело № 2-172/2022

77RS0026-02-2021-007094-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Печорский городской суд Республики Коми в составе:

    судьи Продун Е.А.

    при секретаре Петуховой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 11 апреля 2022 г. дело по иску ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к Александрову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

     ПАО «Плюс Банк» обратилось в Таганский районный суд г.Москвы с иском к Александрову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №...-ДПАБ от **.**.** по состоянию на **.**.** в сумме 1 535 557 руб.35 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомашину марки JAC JS3453, 2014 года выпуска, VIN ****, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 616 000 руб. В обоснование иска указано, что по условиям заключенного кредитного договора Банк предоставил Александрову С.В. целевой кредит в размере **** руб. под 26% годовых для приобретения в собственность автомашины, являющейся предметом залога. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, в связи с чем Банк направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный срок заемщик сумму долга не вернул. Истец также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

    Определением Таганского районного суда г.Москвы от **.**.** дело по иску ПАО «Плюс Банк» передано для рассмотрения по подсудности в Печорский городской суд Республики Коми (поступило **.**.**).

Установлено, что **.**.** в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись, содержащая сведения об изменении наименования истца ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», что подтверждается соответствующей выпиской.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного рассмотрения.

В судебном заседании ответчик и его представитель Принцев А.В., действующий на основании устного заявления, иск не признали. Настаивали на пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителей третьих лиц: ОМВД России по г.Печоре (ОГИБДД) и Отделения судебных приставов по г.Печоре, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения стороны истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, **.**.** Александров С.В. обратился в ПАО «Плюс Банк» с заявлением (офертой) о предоставлении потребительского кредита в размере **** руб. на срок 60 месяцев на приобретение транспортного средства – автомашины марки JAC JS3453, 2014 года выпуска, стоимостью **** руб. (л.д.98-100).

Положениями статьи 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.428 ГК РФ).

На основании указанных правовых норм, учитывая представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в письменной форме заключен кредитный договор со всеми существенными условиями договора.

Факт выдачи Александрову С.В. кредита **.**.** подтверждается материалами дела и им не оспаривается.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей по состоянию на **.**.**) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №... от **.**.** (далее – Индивидуальные условия) процентная ставка по кредитному договору составляет 26% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен размер ежемесячного платежа по кредиту – ****. Определено, что размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и перерасчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедших на нерабочие (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей (Приложением №... к договору).

Как следует из представленных истцом документов, в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п.п.6.1.1. Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам (далее – Общие условия) Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С Общими условиями Александров С.В. был ознакомлен и выразил согласие с ними, что подтверждается материалами дела.

В ходе судебного разбирательства установлено, что **.**.** истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.**, с указанием реквизитов для оплаты. При этом в требовании указано, что в связи с неисполнением условий кредитного договора Банк сообщает о досрочном истребовании уплаты полной суммы остатка задолженности по кредиту; в соответствии с условиями заключенного кредитного договора оплата полной суммы задолженности должна быть произведена по истечении 30 календарных дней, исчисляемых с момента отправления настоящего требования. В случае неисполнения условий настоящего требования кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 дней (на 31-й день), исчисляемых с момента направления требования (л.д.57, 25-40).

Таким образом, Банк реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует положениям п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ.

Ответчик, получивший указанное требование **.**.**, задолженность не погасил, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

    Согласно расчету истца, проверенному судом, размер задолженности по кредиту по состоянию на **.**.** (по **.**.** включительно) составляет 1 535 557 руб.35 коп., в том числе: сумма основного долга – 939 544 руб.43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом судом – 596 012 руб.92 коп.(л.д.17-18, 19-20).

    Указанный расчет судом проверен и принимается, поскольку произведен правильно.

    Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При установленных обстоятельствах исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

С настоящим иском Банк обратился в суд в электронном виде **.**.**, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.108-110).

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании изложенного, учитывая установленные обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности по состоянию на **.**.** в сумме 1 535 557 руб.35 коп.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Статьей 339 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п.1).Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (п. 3).

Свое волеизъявление на заключение договора залога транспортного средства Александров С.В. выразил в заявлении (оферте), согласно которому ему известно о том, что для обеспечения обязательств по кредитному договору он будет обязан заключить с Банком договор залога транспортного средства, на покупку которого будет предоставлен кредит.

Доводы стороны ответчика о том, что между сторонами не был заключен договор залога транспортного средства, судом не принимаются.

Согласно п.п.7.1,7.2 Общих условий исполнение обязательства Заемщика перед Банком обеспечивается залогом автомобиля, в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями. Описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, а также согласованная сторонами стоимость автомобиля как предмета залога указаны в Индивидуальных условиях.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат раздел 2 «Индивидуальные условия договора залога транспортного средства», согласно которому залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство - автомашину марки JAC JS3453, 2014 года выпуска, VIN **** приобретаемое у продавца – ООО «Автоплюс». Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога- **** руб. Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком настоящего Договора. Залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита №...-ДПАБ от **.**.**, условия которого изложены в разделе 1 настоящего договора (Индивидуальные условия кредитования) с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме.

В материалах дела имеется уведомление №... от **.**.** о возникновении залога движимого имущества – автомобиля марки JAC JS3453, 2014 года выпуска, VIN ****, в котором указаны залогодатель – Александров С.В., залогодержатель - ПАО «Плюс Банк», продавец – «АвтоПлюс», а также сведения о договоре залога, иной сделке, на основании которой возникает залог в силу закона: дата договора: **.**.**, номер договора: №..., срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества: **.**.** (л.д.23-24).

Согласно информации, имеющейся на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, указанное уведомление зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно п.7.3 Общих условий Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец, с учетом применения раздела 2 Индивидуальных условий, просит определить начальную продажную цену залогового имущества – автомашины марки JAC JS3453, 2014 года выпуска, VIN ****, в размере 616 000 руб.

Стороной ответчика в обоснование возражений в судебном заседании представлен Отчет №..., подготовленный частнопрактикующим оценщиком Тумановым К.Г., в соответствии с которым рыночная стоимость автомашины JAC JS3453, VIN ****, 2014 года выпуска, государственный регистрационный знак ****, по состоянию на **.**.** составляет ****.

Вместе с тем, согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от **.**.** N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.89 указанного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, поскольку законом предусмотрен иной порядок установления продажной стоимости движимого имущества при его реализации на торгах, требование истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества (автомашины) в размере 616 000 руб. подлежит оставлению без удовлетворения.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ).

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 877 руб.79 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №...-░░░░ ░░ **.**.** ░ ░░░░░ 1 535 557 ░░░░░░ 35 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 35 ░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: 939 544 ░░░░░ 43 ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 596 012 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 92 ░░░░░░░) – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ JAC JS3453, 2014 ░░░░ ░░░░░░░, VIN ****, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ****, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ JAC JS3453, 2014 ░░░░ ░░░░░░░, VIN ****, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ****, ░ ░░░░░░░ 616 000 ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 877 ░░░░░░ 79 ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 79 ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░ 2022 ░.