Решение по делу № 2-452/2023 от 29.12.2022

...

...

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 года             г. Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи          Мизиновой Л.Ю.,

при секретаре судебного заседания     Мангасарян К.К.,

с участием представителя ответчика – адвоката Демченко Ж.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Газпромбанк (Акционерное общество) к Губиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,        

у с т а н о в и л:

АО Газпромбанк обратилось с иском к Губиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным при жизни ее супругом Лукащуком С.А., на общую сумму 5427481,86 рублей, судебных расходов в сумме 35 337,41 рублей.

В обоснование иска указано, что между Газпромбанком (АО) и Лукащуком С.А. были заключены кредитные договоры:

№ от 05.12.2017г. на предоставление кредита в размере 650000 рублей на срок по 17.11.2022г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 13, 75% годовых, с 18.09.2020г. в размере -14,25% годовых. По состоянию на 08.12.2022г. задолженность составила 125 302, 67 рублей;

№ от 12.07.2019г. на предоставление кредита в размере 2 808139,53 рублей на срок по 18.06.2024г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 8,8% годовых. По состоянию на 08.12.2022г. задолженность составила 4 081 503,68 рублей;

№ от 16.11.2019г. на предоставление кредита в размере 352 941,18 рублей на срок по 18.10.2024г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 8,5% годовых. По состоянию на 08.12.2022г. задолженность составила 551 485,56 рублей;

№ от 28.12.2019г. на предоставление кредита в размере 400000 рублей на срок по 18.12.2024г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 14,5% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 652 976, 79 рублей;

№ № от 30.12.2019г. на предоставление кредита в форме овердрафта с использованием банковской карты кредитным лимитом 9 999, 00 рублей на срок 223 мес. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. По состоянию на 08.12.2022г. задолженность составила 16 213,16 рублей.

19.08.2020г. ответчик Лукащук С.А. умер. На дату смерти обязательства по кредитным договорам не исполнены. В связи с наличием кредитных задолженностей банк, ссылаясь на положения статей 809-811, 819, 1175, 1115, 1153 ГК РФ, обратился в суд с настоящим иском к супруге заемщика Губиной Ю.В.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. (л.д.127).

Ответчик Губина Ю.В. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя адвоката Демченко Ж.А.

Представитель ответчика-адвокат ФИО5 в судебном заседании с иском не согласилась, пояснила, что наследство Губиной Ю.В. после смерти супруга ФИО6 не принимала, имущества нажитого в браке у них не было, о кредитных долгах супруга Губиной Ю.В. ничего не знала. ФИО6 при жизни увлекался азартными играми, причиной его смерти является самоубийство. В страховые организации истец не обращалась, и обращаться не намерена.

Представитель третьего лица - АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен, из представленных письменных пояснений следует, что заявленное событие не признавалось страховым случаем, в страховую организацию с документами никто не обращался. Также указано, что в соответствии с разделом 3.5 Правил страхования страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между Лукащуком С.А. и «Газпромбанк» (АО) в разные периоды были заключены следующие кредитные договоры:

№ от 05.12.2017г. на предоставление кредита в размере 650000 рублей на срок по 17.11.2022г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 13, 75% годовых, с 18.09.2020г. в размере -14,25% годовых. По состоянию на 08.12.2022г. задолженность составила 125 302, 67 рублей; (л.д....

№-ПБ/19 от 12.07.2019г. на предоставление кредита в размере 2 808 139,53 рублей на срок по 18.06.2024г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 8,8% годовых. По состоянию на 08.12.2022г. задолженность составила 4 081 503,68 рублей; (л.д....).

№-ПБ/19 от 16.11.2019г. на предоставление кредита в размере 352 941,18 рублей на срок по 18.10.2024г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 8,5% годовых. По состоянию на 08.12.2022г. задолженность составила 551 485,56 рублей; (л.д....).

№-ПБ/19 от 28.12.2019г. на предоставление кредита в размере 400 000 рублей на срок по 18.12.2024г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 14,5% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 652 976, 79 рублей; (л.д....).

№ НБгп-19/27139 от 30.12.2019г. на предоставление кредита в форме овердрафта с использованием банковской карты кредитным лимитом 9 999, 00 рублей на срок 223 мес. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. По состоянию на 08.12.2022г. задолженность составила 16 213,16 рублей (л.д...).

19.08.2020г. заемщик ФИО6 умер.

На момент смерти заемщика обязательства по кредитным договорам исполнены не были, общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 427 481,86 руб.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151).Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу разъяснений, данных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Материалами дела подтверждается, что ФИО6 состоял в браке с Губиной Ю.В. с 08.04.2017г. На день смерти ФИО6 брак расторгнут не был (л.д...).

При жизни ФИО6 был зарегистрирован в квартире принадлежащей его матери ФИО7 по адресу:<адрес> (л.д.161-164). Данное жилое помещение было продано ФИО7 16.09.2020г. ФИО8(л.д.202).

Согласно справке АО ЕРИЦ ЯНАО от 10.03.2023г. Лукащук С.А. снят с регистрационного учета в данной квартире с 19.08.2020г., в связи со смертью.

Ответчик Губина Ю.В. до 23.07.2021г. была зарегистрирована в <адрес> в <адрес>. Право собственности на данное жилое помещение возникло у Губиной Ю.В. до брака с Лукащуком С.А., в результате судебного раздела имущества с первым супругом в 2017г.

Из пояснений представителя ответчика – адвоката Демченко Ж.А. следует, что Лукащук С.А. и Губина Ю.В. совместных детей не имели, в период брака совместного имущества не приобрели, какое-то время проживали временно в квартире ФИО7 (матери ФИО6).

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в судебном заседании.

Согласно ответу нотариуса г.Ноябрьска Хрущелева С.М., наследственное дело к имуществу Лукащука С.А. не заводилось, никто из наследников к нотариусу не обращался, состав наследственного имущества не определялся (л.д....

Информацией МИФНФ № 5, Росреестра, ГИБДД, Банк ВТБ, ПАО Сбербанк, Почта Банк, подтверждается, что движимое и недвижимое имущество на имя Лукащука С.А., Губиной Ю.В. по состоянию на 19.08.2020г. не зарегистрировано, денежных средств (вкладов) на счетах не размещалось, транспортные средства не регистрировались (л.д....

Автомобиль «...», госномер ... приобретенный 12.12.2017г., был проданДД.ММ.ГГГГг. самим Лукащуком С.А. по договору купли-продажи и передан покупателю ФИО10 в этот же день.(л.д.210).

Автомобиль «Школа Октавия», госномер ... приобретен Губиной Ю.В. после смерти супруга - 29.12.2021г. (л.д....)

Из информационного письма Ноябрьской инспекции службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники ЯНАО следует, что за Губиной Ю.В. и Лукащуком С.А. самоходных машин и других видов техники не числится. (л.д.115).

Письмом ГУ МЧС РФ по ЯНАО подтверждается, что за Губиной Ю.В. и Лукащуком С.А. маломерные суда не зарегистрированы (л.д.117).

Квартиры,расположенные по адресам:<адрес>, в которых была в разное время зарегистрирована Губина Ю.В. и Лукащук С.А., принадлежали и принадлежат другим лицам. (л.д.145-150,151).

Согласно ответу АО «Негосударственный пенсионный фонд Газфонд пенсионные накопления», общая сумма средств пенсионных накоплений Лукащука С.А. составляет -0,00. Лукащук С.А. не является вкладчиком и участником Фонда, какие-либо договоры в его пользу не заключались, пенсионный взносы не выплачивались, пенсионные счета на его имя не открывались, выплата негосударственной пенсии Лукащуку С.А., иным лицам не производилась (л.д.143,168,196).

Поскольку наследственное дело к имуществу Лукащука С.А. не заводилось и не установлено имущество, принадлежавшее наследодателю, в связи с чем наследнику Губиной Ю.В. не выдавалось свидетельство о праве на наследство по закону, постольку требования «Газпромбанк» (АО) по обязательствам наследодателя к Губиной Ю.В., как наследнику имущества супруга, не подлежат удовлетворению.

Оснований отнесения задолженности по кредитным договорам к общему долгу супругов судом также не установлено.

    Заявленные в иске кредитные денежные средства предоставлялись истцом Лукащуку С.А. на потребительские цели (без указания конкретных целей их использования).

Пунктом 2 статьи 35 СК РФ, пунктом 2 статьи 253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом.

Согласно пункту 2 статьи 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

Таким образом, семейное законодательство предусматривает возникновение не только общей совместной собственности супругов, но и возможность возникновения общих обязательств супругов.

Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств перед третьими лицами, действующее законодательство не содержит.

Следовательно, в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из пункта 2 статьи 45 СК РФ, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.

    Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что все полученное по кредитным обязательствам Лукащуком С.А. было использовано на нужды семьи.

    Доводы стороны ответчика о том, что Губина Ю.В. не знала о кредитных обязательствах супруга, не использовала кредитные денежные средства на нужды семьи, а также о недобросовестном поведении супруга Лукащука С.А., увлекавшегося при жизни азартными играми, стороной истца не опровергнуты.

    Из медицинского свидетельства о смерти следует, что Лукащук С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ., время смерти не указано, поскольку он ... <адрес>. Причиной смерти явилось умышленное самоповреждение путем повешения (л.д....

    Материалами дела подтверждается, что в рамках договоров страхования № № от 12.07.2019г., № № от 16.11.2019г. была застрахована жизнь и здоровье заемщика ФИО6 в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с Газпромбанком (АО) № от 12.07.2019г. на сумму 2808139,53 руб., №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36,44,175).

    В соответствии с договором страхования № № 12.07.2019г., заключенного между АО «СОГАЗ» и Лукащуком С.А., страховым случаем является «смерть застрахованного лица в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока страхования», «смерть в результате несчастного случая произошедшего в течение срока страхования», объявление застрахованного умершим в установленном порядке, утрата трудоспособности (пункты 3.3.1, 3.3.2 Правил страхования). (л.д. 169, 177).

    Выгодоприобретателем по страховому случаю «смерть в результате заболевания и несчастного случая» по договору страхования № НСГПБ0064423 от 12.07.2019г. являются наследники застрахованного лица (л.д.174).

    В соответствии с разделом 3.5 (пункты 3.5.1) «Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ», страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя.

    Данное исключение не применяется в случае самоубийства застрахованного лица, если на момент самоубийства договор страхования действовал в отношении данного застрахованного лица более двух лет, а также в случае если застрахованное лицо было доведено до самоубийства противоправными действиями третьих лиц. (кроме страхователя и выгодоприобретателя).

    Согласно пункту 8.5.2 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ», в случае смерти застрахованного лица при обращении к страховщику предоставляются в том числе – документ, подтверждающий вступление наследников застрахованного лица в права наследования ( л.д.185 оборот).

Исходя из указанных обстоятельств, причин смерти заемщика Лукащука С.А., а также срока действия договора страхования на день самоубийства заемщика Лукащука С.А. (менее двух лет), оснований для страховой выплаты в рамках заключенных с АО «СОГАЗ» договоров, не усматривается.

Губина Ю.В. за страховой выплатой в АО «СОГАЗ» не обращалась и, как пояснил в суде представитель ответчика, обращаться не намерена.

Из письменных пояснений АО «СОГАЗ» также следует, что по данному событию к страховщику обращений не было. (л.д.170 оборот).

Исходя из установленных судом обстоятельств того, что ответчик не принимала наследство после смерти супруга, наследственное имущество отсутствует, наследником имущества Лукащука С.А. ответчик не признавалась и лишена в связи с этим права на получение страхового возмещения по договорам страхования жизни заемщика, у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска.

Вместе с тем, Газпромбанк (АО) не лишен возможности самостоятельно обратиться в страховые организации, с которыми заемщик Лукащук С.А. заключил договоры страхования жизни и по которым банк является выгодоприобретателем, за получением страхового возмещения.

Требования Газпромбанк (АО) рассмотрены судом в пределах заявленных требований и определенного истцом способа защиты прав ( ст.196 ч.3 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,суд

                 р е ш и л :

исковые требования Газпромбанк (Акционерное общество) к Губиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,-оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Кассационные жалоба, представление могут быть поданы в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

...

Судья ...

...