Решение по делу № 33-141/2020 от 13.01.2020

Судья: Казакова И.В.

Докладчик: Хомутова И.В. Дело № 33-141/2020 (№2-727/19)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 февраля 2020 года г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Хомутовой И.В.,

судей: Латушкиной Е.В., Ветровой Н.П.,

при секретаре: Некрасовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Хомутовой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Журавлевой Н.Д.,

на решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 22 октября 2019 года,

по иску Журавлевой Натальи Дмитриевны к АО Банк «СИБЭС» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛА:

Журавлева Н.Д. обратилась с иском к АО Банк «СИБЭС» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 07.04.2016 между ней и Банком АО «СИБЭС» был заключен договор потребительского займа.

В соответствии с условиями данного договором Банк предоставил истцу кредит - 73476,68 рублей сроком на 24 месяца. Процентная ставка определена в п. 4 договора и устанавливается в размере 47,52 % годовых в период с момента предоставления кредита по 04.05.2016 и ставка в размере 24,00 % годовых в период с 05.05.2016 по 04.04.2018.

Так, в соответствии с заключенными условиями договора между ней и ответчиком, она стала вносить денежные средства в счет погашения задолженности по договору через кассы ООО МФО «Русские Финансы Сибирь». Факт внесения денежных средств подтверждается кассовыми чеками.

Денежные средства вносились согласно графику платежей в сумме, определенной графиком. ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» выдало истцу справку об исполнении обязательств по спорному договору.

Однако спустя, примерно, месяц мне начали приходить требования о погашении задолженности по данному договору.

14.05.2019 с целью урегулирования спора, в адрес ответчика была направлена претензия о признании договора исполненным. Ответ поступил отрицательный.

В связи со сложившеюся ситуацией ее кредитная история была испорчена. На основании федерального законодательства кредитная история подлежит исправлению.

В результате указанных событий она испытывает сильные душевные волнения, в связи с чем ей полагается возмещение морального вреда в размере 20000 рублей, который будет справедливым возмещением за ее нравственные страдания.

Истец просит признать договор потребительского займа № от 07.04.2016, заключенный между Журавлевой Н.Д. и Банком АО «СИБЭС», исполненным в полном объеме; обязать Банк АО «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить информацию в Бюро кредитных историй об аннулировании записи о имеющейся у Журавлевой Н.Д., задолженности по кредитному договору № от 07.04.2016, заключенному между Журавлевой Н.Д. и Банком АО «СИБЭС»; взыскать с Банка АО «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Журавлевой Н.Д. моральный вред в размере 20000 рублей.

Решением Мысковского городского суда Кемеровской области от 22 октября 2019 года постановлено: исковые требования Журавлевой Натальи Дмитриевны к АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить в части.

Признать договор потребительского займа № от 07.04.2016 заключенным между Журавлевой Натальей Дмитриевной и Банком АО «СИБЭС».

В части требований о признании договора потребительского займа № от 07.04.2016 заключенного между Журавлевой Натальей Дмитриевной и Банком АО «СИБЭС» исполненным и обязании банка АО «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить информацию в Бюро кредитных историй об аннулировании записи о имеющейся у Журавлевой Н.Д. задолженности по кредитному договору № от 07.04.2016 заключенному между ней – Журавлевой Н.Д. и банком АО «СИБЭС», взыскании компенсации морального вреда в пользу Журавлевой Н.Д. с Банка АО «СИБЭС» в размере 20000,00 рублей Журавлевой Наталье Дмитриевне-отказать.

В апелляционной жалобе Журавлева Н.Д. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, удовлетворить исковые требования в полном объеме, указывает, что она исполнила надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждено доказательствами, представленными в материалы дела.

Относительно апелляционной жалобы АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Патрончик Н.П. принесены возражения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статей 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Согласно пункту 3.1 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору (п. 5.4, п. 5.6 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях").

Из материалов дела следует, что Установлено, что 07.04.2016 года истица заключила с ответчиком Банк АО «СИБЭС» договор № № согласно которому ответчиком переданы истцу заемные средства в размере 73 476,68 рублей под проценты -47,52% годовых по 04.05.2016года с даты предоставления кредита и за период с 05.06.2016года по 04.04.2018года процентная ставка по кредиту установлена 24,00% годовых.

Журавлевой Н.Д. представлены копии квитанций, согласно которым по договору № ею через терминал ООО МКК « Русские Финансы Сибирь», указанный в Приложение №2 к договору производились перечисления сумм, указанных в графике Приложения № 1 к вышеуказанному договору в качестве исполнения обязательств по указанному договору как кредитору а Банка АО « СИБЭС». В приложении N 2 к договору указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору, а также адреса пунктов приема оплаты платежей банка, реквизиты для перечисления безналичных денежных средств, и адреса пунктов приема оплаты платежей в кассы банковского платежного агента ООО МФО « Русские Финансы Сибирь».

Согласно справки от 25.05.2017 ОО МКК « Русские Финансы Сибирь» обязательства Журавлевой Н.Д. по кредитному договору по договору № от 07.04.2016 исполнены.

Однако, конкурсным управляющим Банка "СИБЭС" Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" сведения о задолженности Журавлевой Н.Д. по договору № от 07.04.2016 не устранены из кредитной истории.

В ответ на обращение Журавлевой Н.Д., конкурсный управляющий Банка "СИБЭС" (АО) указал, что денежные средства, внесенные ею в ООО МКК « Русские Финансы Сибирь» Банком не учтены как исполнение обязательства по договору №

Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции не обоснованно принял во внимание сведения, изложенные в ответе от 11.10.2017 ГК « Агентства по страхованию вкладов» как подтверждающие неисполнение Журавлевой Н.Д. кредитных обязательств.

Из исследованных в судебном заседании кассовых чеков усматривается, что Журавлева Н.Д. ежемесячно вносила платежи по договору о потребительском кредитовании № от 07.04.2016 наличными денежными средствами в кассу ООО МКК «РФС», являющемуся банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО), а, следовательно, Журавлева Н.Д. не имеет задолженность по договору о потребительском кредитовании, что также подтверждается справкой ООО МКК « РФС», выданной до 15.06.2017, в связи с чем, выводы суда об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований нельзя признать правильным. Решение суда первой инстанции подлежит отмене.

Согласно ст. 15 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Частью 2 ст. 151 ГК РФ предусмотрено, что при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.

Установив, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя, предусмотренных законом, судебная коллегия полагает правильным удовлетвореть требований истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей.

Учитывая положения п. п. 1 и 4 ст. 3, пункта 2 ч. 2 ст. 4,пп. "б", "д", "е" п. 2 ч. 3 ст. 4,ч. 3.1 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", а также ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории, судебная коллегия находит обоснованными требования истца о направлении информации в Бюро кредитных историй об аннулировании записи о имеющейся у Журавлевой Н.Д. задолженности по кредитному договору № от 07.04.2016, заключенному между Журавлевой Н.Д. и Банком АО «СИБЭС».

Руководствуясь частью 1 статьи 327.1, статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 22 октября 2019 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования Журавлевой Натальи Дмитриевны удовлетворить.

Признать договор потребительского займа № от 07.04.2016, заключенный между Журавлевой Н.Д. и Банком АО «СИБЭС», исполненным в полном объеме.

Обязать Банк АО «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить информацию в Бюро кредитных историй об аннулировании записи о имеющейся у Журавлевой Н.Д. задолженности по кредитному договору № от 07.04.2016, заключенному между Журавлевой Н.Д. и Банком АО «СИБЭС».

Взыскать с Банка АО «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Журавлевой Н.Д. моральный вред в размере 5 000 рублей.

Председательствующий

Судьи