Решение по делу № 2-1540/2015 от 23.09.2015

Решение

                                   Именем Российской Федерации

      9 ноября 2015 года                                                            город Дербент

Дербентский городской суд республики Дагестан в составе председательствующего судьи Мустафаева С.М. единолично,          при секретаре      ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ « Эсид» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов»      к         ФИО1 о взыскании     в пользу ООО КБ «Эсид» задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ      года в сумме 161378 из которых 60000 руб. сумма основного долга, 46778 руб. задолженность по выплате процентов, 54600 руб. пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга, и обращении взыскания на транспортное средство марки «Лада приора» по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ,

                                                      Установил

         Истец ООО « Эсидбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов»       обратилось в суд с иском к ответчику- заемщику ФИО1 о взыскании     в пользу ООО КБ «Эсид» задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ      года в сумме 161378 из которых 60000 руб. сумма основного долга, 46778 руб. задолженность по выплате процентов, 54600 руб. пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга, и обращении взыскания на транспортное средство марки «Лада приора» по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя     тем, что Приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2647 у ООО коммерческий банк «Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15- 4013/2014 ООО коммерческий банк «Эсид» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе выполнения мероприятий по конкурсному производству, истцом выявлено, что между банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор <номер изъят>, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 60 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму после ее использования и уплатить на нее проценты в соответствии с предусмотренными настоящим договором условиями пользования кредитом.

Заемщик за пользование кредитом уплачивает банку плату за кредит. Плата включает в себя проценты за пользование кредитом по ставке, равной 60% годовых, которые уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также одновременно с полным погашением суммы кредита, но не позднее даты полного погашения кредита, установленной настоящим договором.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключили договор залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого залогодатель представляет в залог залогодателю следующее транспортное средство:

• государственный регистрационный знак: Е 770 ТХ 05
• идентификационный номер (VIN): XTА21703080098706
• марка, модель ТС: Lada Priora
• наименование (тип ТС): легковой
• категория ТС: В
• год изготовления <номер изъят>
• модель двигателя: 21 126
• № двигателя: 2109434
• Шасси (рама) №: отсутствует
• Кузова (кабина, прицепа): ХТА21703080098706
• цвет кузова (кабины, прицепа): графитовый металик
• мощность двигателя л.с. (кВт): 97.9 л.с.
• масса без нагрузки (кг): 1088

Указанное в пункте 2.2. транспортное средство является собственностью Мурата Зулумхановича, что подтверждается паспортом транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, а также свидетельством о государственной регистрации транспортного средства.

В соответствии с пунктом 2.4. договора залога, общая рыночная стоимость заложенного имущества по соглашению составляет 150 000 руб.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ.

По своей правовой природе сложившиеся между банком и обществом правоотношения соответствуют конструкции кредитного договора и урегулированы нормами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 407 Кодекса обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Во исполнение обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере 60000 руб.

Факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету.

Поскольку ответчик в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по оплате процентов, начисленных за пользование кредитом, не исполнил, банк обратился в суд с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (пункт 1 статьи 341 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченные договором залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому с учетом наличия условий, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных в статье 348 ГК РФ, взыскание обращается на предмет залога по указанному договору залога в пределах цены иска.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В настоящее время за ответчиком числится задолженность в сумме 161 378 руб. из которых 60 000 руб. сумма основного долга, 46 778 руб. задолженность по выплате процентов, 54 600 руб. пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга.

            Истец просит дело рассмотреть без участия его представителя.

            Ответчик      ФИО1 иск признал частично и заявил, что он действительно получил по договору кредит, подписал договор, заложил свою автомашину,     заключил договор залога, получил 60000 руб. на 6 месяцев под 60% и стал выплачивать проценты за полученный кредит. Некоторые суммы в размере 37000 руб. он вносил в банке и передавал наличными управляющему Магомедбекову Демирбеку, однако ему квитанции не выдавал. Он считает, что проценты по неустойке начислили чрезмерно больше и просит снизить размер неустойки. При получении кредита он фактически предпринимателем не был и не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Суд, огласив исковое заявление, выслушав возражения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

           В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.307 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

             Во исполнение обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику ФИО1были предоставлены денежные средства в размере 60000 руб. на 6 месяцев под 60% годовых.

Факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается справкой-расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 иск фактически признал, однако просит размер неустойки снизить, считая чрезмерно высоким.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

           Их справки - расчета видно, что к сумме основного долга в размере 60000 руб. начислена неустойка в размере 54600 руб.

Такой размер неустойки суд считает чрезмерно высоким и считает необходимым снизить его до 10000 руб.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п.1 ст.341 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщик не исполнил образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченные договором залога от ДД.ММ.ГГГГ, потому с учетом наличия условий, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.348 ГК РФ, взыскание обращается на предмет залога по указанному договору залога в пределах цены иска.

При заключении договора залога стороны оценили стоимость имущества - на сумму 150000 руб.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102 -ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно пункту 1 статьи 1 закона <номер изъят> имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным законом.

Порядок проведения публичных торгов определяется процессуальным законом Российской Федерации и статьей 57 закона №102 -ФЗ « Об ипотеке».

В силу статьи 54 закона №102 -ФЗ « Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

В договоре залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного банком и заемщиком, общая залоговая стоимость, переданного в залог имущества, то есть указанной автомашины сторонами установлена в размере 150000 руб.

Исходя из смысла названного закона, распоряжение недвижимостью предполагает любые действия, в том числен передачу имущества в залог. Такая сделка, как договор залога имущества, согласно ст.350 ГК РФ предусматривает возможность реализации (отчуждения) заложенного имущества.      

Ответчик ФИО2М. требования ст.810 ГК РФ и условия договора         нарушил     и     не вернул полученную сумму денег, а также всю сумму проценты в срок указанный в договоре и не возвращает на день рассмотрения дела.

            Расчеты, представленные истцом, не оспорены ответчиком ФИО1., а потому их суд считает их правильными, кроме размера неустойки.       

            На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

                                                                     Решил

            Иск коммерческого банка ООО « Эсидбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» к                        ФИО1 частично удовлетворить.     Взыскать в пользу ООО КБ « Эсид»         с        ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ      года за <номер изъят> в сумме 116779 (сто шестнадцать тысяча семьсот семьдесят девять) руб., из которых 60000 (шестьдесят тысяча) руб. сумма основного долга и 46778 (сорок шесть тысяча семьсот семьдесят восемь) руб. проценты, 10000 (десять тысяча) руб. пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга Реквизиты: получатель: государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов». Адрес: 109240, Россия, <адрес изъят>; банк получателя: ОПЕРУ-1 Банка России, <адрес изъят> 701; расчетный счет:<номер изъят>; БИК 044501002, ИНН 0541002573; КПП 057201001.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: автомобиль: государственный регистрационный знак Е770ТХ 05

• - идентификационный номер (VIN): ХТА21703080098706
• марка, модель ТС: Lada Priora
• наименование (тип ТС): легковой
• категория ТС: В
• год изготовления <номер изъят>
• модель двигателя: 21 126
• № двигателя: 2109434
• Шасси (рама) №: отсутствует
• Кузова (кабина, прицепа): ХТА21703080098706
• цвет кузова (кабины, прицепа): графитовый металик
• мощность двигателя л.с. (кВт): 97.9 л.с.
• масса без нагрузки (кг): 1088, стоимостью 150000 руб.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 3535 (три тысячи пятьсот тридцать пять) руб.

           На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда <адрес изъят> через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его вынесения. Решение составлено в совещательной комнате.

Судья                                             С.М.Мустафаев