Решение по делу № 2-2148/2014 от 17.11.2014

Дело № года Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Аладышевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Анохиной - Швец О.И.,

с участием ответчика Власовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Власовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и Власовой Т.В. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора истец выдал ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ г., с процентной ставкой 49,9% годовых. Согласно условиям договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами. На основании заключенного между сторонами договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее 50 (пятьдесят) рублей, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро. Власова Т.В. приняла на себя обязательства указанные в договоре. В соответствии с условиями договора Власовой Т.В. был выдан кредит. Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Истец не был надлежащим образом извещен об изменениях, имеющих значение для кредитора, которые повлекли нарушение обязательств по договору со стороны ответчика. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. из которых: - просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>.; - проценты, подлежащие уплате по просроченной задолженности – <данные изъяты>.; - неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту – <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, что подтверждается факсограммой. От него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.6).

Ответчик Власова Т.В. в судебном заседании исковые требования признала частично. Подтвердила, что действительно заключала с банком кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей, но обязательства не смогла исполнить, т.к. потеряла работу и у нее появились материальные трудности. Она не отказывается выплачивать задолженность и с этой целью неоднократно обращалась в банк, чтобы заключить договор реструктуризации, но банк не пошел ей навстречу. Также считает, что неустойка за нарушение сроков уплаты является завышенной и просит снизить сумму неустойки. Постарается ежемесячно погашать сумму задолженности.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. установлено, что Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) предоставил Власовой Т.В. потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой 49,9 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.9-14).

Как следует из п.3.1.1. вышеназванного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки, установленной п.1.2 Договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по потребительскому кредиту», являющимся приложением № к договору, в валюте кредита (кроме случаев, указанных в подп.3.1.8 договора) путем списания банком денежных средств со счета в порядке установленном п.3.1.7 договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; - сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 Договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> рублей ( п.3.1.5 Договора).

В соответствии с п.4.1. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом Договора.

Как следует из п.6.1. кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в следующих случаях: - при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, иных платежей в соответствии с договором направляется заемщику заказным письмом по адресу регистрации заемщика, указанному в разделе 11 договора, либо по новому адресу регистрации заемщика, сообщенному заемщиком банку в соответствии с подп. 7.1.8 договора. При предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору по основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки, произвести иные платежи в соответствии с договором не позднее 14 календарных дней (включительно) с даты предъявления банком указанного требования. Датой предъявления банком письменного требования считается дата принятия почтовым отделением требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору. При неисполнении заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок, установленный настоящим пунктом договора, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, в соответствии с договором считается просроченной, и на нее начисляются неустойки, предусмотренные договором.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет ( ч.3 ст. 810 ГК РФ)

Выпиской по счету № за ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается выдача кредита Власовой Т.В. в размере <данные изъяты> рублей ( л.д.23).

Ответчик Власова Т.В. приняла на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки установленные договором, но надлежащим образом их не исполняет, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

В связи с этим у Власовой Т.В. образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>. и состоит из просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности – <данные изъяты>., неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту – <данные изъяты>. ( л.д.8).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что принятые на себя обязательства Власова Т.В. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

В судебном заседании ответчик Власова Т.В. просила суд снизить сумму начисленной неустойки, т.к. она испытывает серьезные финансовые затруднения.

В силу ст. 333 ГК РФ и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд приходит к выводу, что сумма неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере <данные изъяты>. подлежит уменьшению до <данные изъяты> рублей, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, учитывая интересы обеих сторон, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства и значительного превышения суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несение банком значительных убытков в результате неисполнения обязательства Власовой Т.В.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.7). С ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Власовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Власовой Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, проценты, подлежащие уплате по просроченной задолженности в размере <данные изъяты>, неустойку за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Власовой Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.А. Аладышева