Решение по делу № 2-1422/2024 от 25.03.2024

Дело № 2-1422/2024                                                                                     ....

УИД: 59RS0001-01-2024-001816-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    город Пермь                                          14 мая 2024 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Желудковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Гимазиевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Патокиной В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, госпошлины,

        установил:

ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к Патокиной В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 78 966,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг за период с Дата по Дата – 65 748,78 рублей, просроченные проценты за период с Дата по Дата – 12 417,29 рублей, неустойка за период с Дата по Дата – 800 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины – 2 568,98 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между ... Банк (АО) (далее - Банк) и ответчиком заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе банка кредитному договору был присвоен уникальный номер ... от Дата. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор включает в себя заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в ... Банке (АО)» (далее - Общие условия). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Дата в соответствии с условиями договора банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 60 000 рублей. Процентная ставка 36,00% годовых, минимальный платеж 3 000 рублей. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом, в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Пунктом п. 2.10. Общих условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от Дата Банк переуступил права требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от Дата ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 78 966,07 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 65 748,78 рублей, задолженность по процентам – 12 417,29 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 800 рублей. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности. Ответчик требование не исполнил. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

        Истец представителя в судебное заседание не направил, извещен, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в телефонограмме просила рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее представляла заявление о рассмотрение дела в свое отсутствие, в котором указала, что с требованиями не согласна, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

        Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        Согласно ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

        В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

        В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

        Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что на основании заявления от Дата для оформления банковской карты «... Банк» карты (л.д. 12), в соответствии с положениями ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между Патокиной В.В. и ... Банк (ЗАО) заключен кредитный договор, по условиям которого банк принял обязательство открыть счет и выдать ответчику кредитную карту на условиях, содержащихся в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в ... Банк (ЗАО). Лимит кредитования установлен в размере 60 000 рублей, расчетный период: с 21-го по 20-е число месяца, процентная ставка 36 % годовых, минимальный платеж 3 000 рублей, дата платежа: 10-е число каждого месяца, льготный период до 50 дней, срок действия карты до 12/2013.

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные тарифами/индивидуальными условиями.

Совершение операций осуществляется клиентом в пределах доступного остатка.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

П. 8 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «... Банк» в ... Банк (ЗАО), являющихся приложением к Приказу ... Банк (ЗАО) № П-463 от Дата, установлена процентная ставка за пользование кредитом по тарифу «С-лайн 3000» в размере 36% годовых, льготный период до 50 дней, минимальный платеж в размере 3 000 рублей, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) в размере 750 рублей.

Банком обязательства выполнены, ответчику была предоставлена кредитная карта, что подтверждается распиской в получении карты от Дата, факт получения кредитной карты, размер лимита кредитования ответчик не оспаривает.

Дата между ... Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, предметом которого является уступка прав требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным АО «... Банк» с должниками, в том числе кредитному договору от Дата, заключенному с Патокиной В.В.

Дата между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, предметом которого является уступка прав требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным АО «... Банк» с должниками, в том числе кредитному договору от Дата, заключенному с Патокиной В.В.

В соответствии с условиями договора цессии права требования к должникам удостоверяются следующими документами:

- заявлениями должников цедента о присоединении к Общим условиям обслуживания физических лиц в ... Банке (АО);

- кредитными или иными договорами, из которых возникли права требования;

- расчетом суммы задолженности должников, заверенным цедентом;

- судебными актами, исполнительными документами на взыскание задолженности (при наличии);

- исполнительными документами на взыскание задолженности (при наличии).

В обоснование размера исковых требований истцом представлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчика на Дата составила 78 966,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг за период с Дата по Дата – 65 748,78 рублей, просроченные проценты за период с Дата по Дата – 12 417,29 рублей, неустойка за период с Дата по Дата – 800 рублей.

Данный расчет подписан представителем истца, а не цедентом, как установлено договором цессии, соответственно, размер задолженности ответчика не подтверждает. Иные доказательства наличия у ответчика задолженности по кредитному договору (выписка по счету) истцом, в том числе по запросу суда, не представлены.

Таким образом, размер требуемой задолженности не подтвержден доказательствами, в силу чего заявленный иск удовлетворению не подлежит.

Также ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

    В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Общий срок исковой давности, согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 данного Постановления указано, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Дата (согласно штемпелю почтовой службы на конверте) истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Дата мировым судьей судебного участка № Дзержинского судебного района Адрес вынесен судебный приказ № о взыскании с Патокиной В.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № ... от Дата в размере 78 966,07 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района Адрес от Дата судебный приказ № от Дата о взыскании с Патокиной В.В. задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступлением возражений ответчика.

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от Дата истец обратился Дата (согласно квитанции от отправке посредством системы «ГАС-Правосудие»), то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Срок исковой давности, таким образом, исчисляется с Дата, исходя из расчета: Дата – 3 года – 134 дня (срок действия судебного приказа).

Таким образом, срок исковой давности истек по обязательствам срок исполнения которых наступил ранее Дата.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно, 10 числа каждого месяца, в размере минимального платежа 3 000 рублей. Срок действия карты - до декабря 2013 года. Сведений о пере выпуске карты суду не представлено.

Исходя из условий договора кредитной карты, полное погашение суммы кредита (60 000 рублей), учитывая размер ежемесячного минимального платежа 3 000 рублей, должно быть произведено за 20 месяцев (60 000 рублей / 3 000 рублей), то есть не позднее Дата.

Кроме того, согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Проанализировав условия заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о том, что согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода на счете минимального платежа на конец расчетного периода, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

В соответствии руководящими разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, приведенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что обязательства по кредиту подлежали исполнению посредством внесения повременных платежей, срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу в отдельности.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Дата, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Из выписки по счету следует, что последний платеж заемщиком был осуществлен Дата, после внесения которого осталась задолженность по основному долгу в размере 65 748,78 рублей, в связи с чем просроченная задолженность по платежам началась с Дата, то есть с даты, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С Дата началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору, в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок истек Дата.

Следующий платеж должен был быть внесен заемщиком до Дата, денежные средства не поступили.

Срок исковой давности по истребованию указанного платежа истек Дата.

Кроме этого, срок действия карты истек в декабре 2013, задолженность ответчиком на указанную дату не была погашена. Срок исковой давности истек Дата. Сведений о перевыпуске карты суду не представлено.

В этой связи суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления к ответчику требований о взыскании задолженности, на дату обращения в суд с иском.

Исковые требования предъявлены ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в суд за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Уважительных причин пропуска срока истцом не представлено, сведений о том, что данный срок прерывался или приостанавливался, не установлено.

Учитывая положения ст. ст. 196, 199, 200, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, пропуск срока исковой давности по главному требованию, а также по дополнительным требованиям является основанием для отказа в иске ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Патокиной В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, госпошлины.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в связи с пропуском истцом срока давности для обращения в суд.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 2 568,98 рублей. Истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины и оплате услуг представителя с ответчика.

Правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку в удовлетворении требований отказано, требования истца о взыскании судебных расходов не подлежат удовлетворению

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

    решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Патокиной В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, госпошлины - отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми.

...

...

...

Судья                  С.А.Желудкова