Решение по делу № 2-140/2018 от 23.10.2018

Дело №2-140/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 декабря 2018 года с. Залесово

Залесовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Бережнова Р.С.,

при секретаре Кильмяшкиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Дорофееву С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО коммерческий банк «Восточный» обратилось в суд с требованиями о взыскании с Дорофеева С.И. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 280263 руб. 95 коп., в том числе: 171691 руб. 94 коп. – задолженность по основному долгу, 108572 руб. 01 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, также заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6002 руб. 64 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Дорофеевым С.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлены денежные средства в размере 195000 рублей сроком на 60 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Согласно договору ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности, однако задолженность не была погашена, в связи с чем банк обратился в суд с иском к ответчику.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Дорофеев С.И., его представитель по доверенности Киселева С.В. не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, ранее предоставили заявление о применении срока исковой давности.

Суд с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Дорофеевым С.И. путем акцепта Банком заявления клиента о заключении договора кредитования был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен нецелевой кредит в сумме 195000 руб., сроком на 60 месяцев под 27% годовых (полная стоимость кредита 43,42% годовых).

При заключении договора заемщик обязался осуществлять погашение задолженности путем выплаты ежемесячных платежей 22 числа каждого месяца в размере 7126 руб., включающем сумму в счет возврата части основного долга и начисленных процентов.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков погашения кредитной задолженности в размере 3,0% от просроченной задолженности/ 590 рублей.

Подписанием заявления о заключении договора кредитования Дорофеев С.И. подтвердил, что ознакомлен с условиями и тарифами Банка.

П. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами Банка.

Условиями договора предусмотрено, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 рублей за факт образования просроченной задолженности.

Наличие между сторонами договорных отношений на изложенных условиях подтверждается копией заявления клиента о заключении договора кредитования, анкеты заявителя, типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, выпиской из лицевого счета, и не оспаривается ответчиком.

Факт заключения договора на изложенных условиях и получение денежных средств в размере 195000 рублей, наличие задолженности по договору и расчет задолженности ответчиком не оспорены.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, у него образовалась просроченная задолженность по основному долгу, которая не погашена.

Ответчиком Дорофеевым С.И. в ходе рассмотрения данного дела представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в котором ответчик просит частично в удовлетворении исковых требований отказать, взыскав с него задолженность за период с октября <данные изъяты> года по ноябрь <данные изъяты> года по основному долгу в размере 116185 руб. 71 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 39982 руб. 08 коп. Заявление мотивировал тем, что кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 5 лет с ежемесячными выплатами, как только платеж просрочен, банк узнает об этом, значит именно с этого дня необходимо отсчитывать три года и так по каждому отдельному платежу, следовательно, по платежам за период с декабря <данные изъяты> года по сентябрь <данные изъяты> года истек срок исковой давности,

В соответствии с заявлением на получение кредита, погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами, дата платежа – 22 числа каждого месяца. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж по кредиту произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, очередной платеж должен был последовать не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, то с этой даты у Банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Между тем исковое заявление подано Банком только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, о применении которого ходатайствовал ответчик.

Таким образом, с ответчика Дорофеева С.И. в пользу истца ПАО «Восточный» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 116933 руб. 71 коп., по процентам в размере 39982 руб. 08 коп. за три года, предшествующие обращению истца в суд, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку за данный период срок исковой давности не истек.

При этом суд не соглашается с представленным расчетом ответчика, так как им не учтена дата, с которой необходимо производить расчет (ДД.ММ.ГГГГ), а также не включены в расчет проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как согласно п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. При этом, несмотря на указание в иске на взыскание задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчет, а также сумма исковых требований указана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, руководствуясь ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд произвёл собственный расчёт задолженности ответчика по кредитному договору, также по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, при составлении, которого руководствовался сведениями из графика гашения кредита и из представленного истцом в дело расчёта суммы долга.

Так, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ сумма очередного ежемесячного платежа в счёт основного долга, составляла 3205 руб. 74 коп. Соответственно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7 дней) платёж основного долга составит 748,00 руб. (3205,74 : 30 дн. х 7 дн.). К этой сумме прибавляется 116185,71 руб. - остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ, указанный в расчёте истца, итого, 116933 руб. 71 коп.

Из суммы процентов согласно графику платежей и расчету задолженности истца, с июня 2014 года по ДД.ММ.ГГГГ следует исключить ежемесячные суммы процентов, начисленные за пределами срока исковой давности, то есть, по ДД.ММ.ГГГГ В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты начислялись на остаток долга 116185 руб.71 коп. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7 дн.) проценты составят: 116185 руб. 71 коп. х 27% : 365 х 7 = 601 руб. 61 коп. С учётом данных уточнений, к указанной сумме прибавляется сумма процентов, подлежащих уплате в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

601 руб. 61 коп. + 39380 руб. 47 коп. = 39982 руб. 08 коп.

Таким образом, с ответчика Дорофеева С.И. в пользу истца ПАО «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156915 руб. 79 коп., в том числе: 116933 руб. 71 коп. – задолженность по основному долгу, 39982 руб. 08 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск в данном случае удовлетворен на 56% по материальным основаниям. Соответственно, уплаченная истцом госпошлина 6002,64 руб. подлежит уменьшению на 44%, что составит 3361 руб. 47 коп., которая взыскивается с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Дорофееву С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Дорофеева С.И. в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156915 руб. 79 коп., в том числе: 116933 руб. 71 коп. – задолженность по основному долгу, 39982 руб. 08 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3361 руб. 47 коп., а всего – 160277 руб. 26 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Залесовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Р.С. Бережнов

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2018 года

<данные изъяты>