Решение по делу № 2-116/2023 от 21.04.2023

Дело № 2-116/2023

УИД: 41RS0006-01-2023-000375-71

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Мильково Камчатского края                                6 июня 2023 года

Мильковский районный суд Камчатского края в составе

председательствующего судьи Курданова В.О.,

при секретаре с/з Новиковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Пермякову Андрею Валерьевичу о взыскании задолженности, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Пермякову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.11.2019 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен кредитный договор № 19/2618/100928 (5043973444). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 534 295 руб. 05 коп. под 14,90% / 25.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 368 дней. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединении к ПАО "Совкомбанк". Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с этим возникла просроченная задолженность по состоянию на 13.10.2020г., суммарная продолжительность просрочки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 820 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на 10.01.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1033 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 577 697 руб. 05 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 660 520 руб. 73 коп., из которых 534 295 руб.05 коп. просроченная ссудная задолженность, 126 225 руб. 68 коп. просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 660 520 руб. 73 коп., государственную пошлину в размере 9 805 руб. 21 коп.

Истец ПАО "Совкомбанк" о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть без участия своего представителя.

Ответчик Пермяков А.В. о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, участия не принимал, представителя не направил, возражений не представил.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд с учетом отсутствия возражения сторон, счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, учитывая продолжительность нахождения дела в суде, соблюдения прав истца на судопроизводство в разумные сроки, в отсутствие лиц, участвующих в деле извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из содержания пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 27.11.2019 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Пермяковым А.В. заключен кредитный договор№ 19/2618/100928 (5043973444), по условиям которого Банк предоставил Пермякову А.В. кредит с лимитом 537 450 руб. до востребования с уплатой процентов за проведение безналичных операций - 14,90% годовых, за проведение наличных операций - 34,50% годовых.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану Легкий платеж 3.0 (далее - Индивидуальные условия) сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения: лимит кредитования 537 450 руб. Лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептировано) Банком в течение 30 дней путем восстановления/увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (пункт 2 Индивидуальных условий).

Пункт 6 Индивидуальных условий устанавливает количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) - 17 691 руб. Состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее - ТСБ) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб. Продолжительность льготного периода - 4 месяц, с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа.

В соответствии с пунктом 8.1 Индивидуальных условий пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств с использованием банковской карты в мобильном приложении "Просто кредит".

Банк бесплатно открывает заемщику ТБС (пункта 9 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в общие условия и Правила в порядке, предусмотренном общими условиями, Правилами и законом.

Пункт 15 Индивидуальных условий предусматривает услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. Так, заемщик согласился на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic.

Во исполнение пункта 15 Индивидуальных условий фио1 заключил дополнительный договор с Банком на открытие текущего банковского счета, подписал согласие на дополнительные услуги на выдачу сертификата налоговый вычет «Социальный» на условиях, предложенных Банком, о чем поставил свою подпись (л.д.49,50-51).

фио1 выдан сертификат налоговый вычет «Социальный» о выдаче, которого ответчик поставил свою подпись (л.д. 52).

На имя ответчика выпущены банковские карты Instant Issue №, № (л.д. 53).

Пункт 17 Индивидуальных условий предусматривает порядок предоставления кредита. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС - №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Как следует из материалов дела, Банк, на основании анкеты-заявления, индивидуальных условий, общих условий, заключил с Пермяковым А.В. кредитный договор в размере 534 295 рублей 05 копеек (л.д.20).

Банком Ответчику предоставлены денежные средства в размере 534 295 рублей 05 копеек, тем самым Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя Пермякова А.В. (л.д. 44).

Между тем в период действия договора кредитной карты ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату предоставленных истцом денежных средств, платежи поступали в неполном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

На основании пункта 3.5 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно пункту 4.1.2 Общих условий заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Пунктом 5.2 Общих условий установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк направлялось в адрес ответчика уведомление с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Материалами дела подтверждается, что обязательства по возврату кредитной задолженности и процентов за пользование заемными денежными нарушались ответчиком в связи, с чем образовалась указанная в иске задолженность.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как следует из искового заявления, материалов дела 14.02.2022г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, договором присоединения от 26.10.2021 года (л.д.39-40).

Таким образом, на основании статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В связи с изложенным у истца ПАО "Совкомбанк" возникло право требования по взысканию задолженности по кредитному договору от 27.11.2019 N19/2618/100928 (5043973444).

Из произведенного представителем истца расчета видно, что по состоянию на 10.01.2023 задолженность по кредитному договору у ответчика перед Банком составила 660 520 руб. 73 коп., из которых 534 295 руб.05 коп. просроченная ссудная задолженность, 126 225 руб. 68 коп. просроченные проценты.

Проверив правильность представленного расчета суммы основного долга, процентов, суд принимает его за основу взыскания, поскольку он рассчитан исходя из условий кредитного договора, не содержит арифметических ошибок.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора от 27.11.2019 года 19/2618/100928 (5043973444) и взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору в размере 660 520 руб. 73 коп., из которых 534 295 руб.05 коп. просроченная ссудная задолженность, 126 225 руб. 68 коп. просроченные проценты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины размере 9 805 руб. 21 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480) удовлетворить.

Взыскать с Пермякова Андрея Валерьевича (паспорт серия № №) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от 27.11.2019 N19/2618/100928 (5043973444) в размере 660 520 руб. 73 коп. из которых 534 295 руб. 05 коп. просроченная ссудная задолженность, 126 225 руб. 68 коп. просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 9805 руб.21 коп., а всего взыскать 670 325 рублей (шестьсот семьдесят тысяч триста двадцать пять) рублей 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья