Решение по делу № 2-629/2022 от 27.12.2021

Дело №

55RS0№-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Вихман Е.В.,

помощника судьи ФИО6,

при секретаре судебного заседания ФИО7,

рассмотрев 4 марта 2022 года в открытом судебном заседании в городе Омске

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и                    ФИО8 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 15 000 рублей сроком на 120 месяцев под 0 % годовых. Обязательства по возврату кредита и начисленных процентов ФИО4 С.Н. надлежащим образом не исполнял, размер задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 545,38 рублей, в том числе просроченный основной долг 102 579,88 рублей, неустойка на пророченный основной долг 3 965,50 рублей. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору поступило сообщение родственников заемщика о его смерти. Потенциальным наследником заемщика является ФИО4 П.С.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 указанную задолженность, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 330,91 рублей.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4 А.С., ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Совкомбанк Страхование».

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Ответчики ФИО4 П.С., ФИО4 А.С., ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу обозначенных норм ГК РФ, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключение договора в офертно-акцептной форме, не противоречит действующему законодательству, а письменная форма договора в силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 15 000 рублей сроком на 120 месяцев под 0 % годовых.

По условиям указанного кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит ежемесячными платежами, включающими суммы гашения основного долга.

Согласно подпункту 12 пункта 1 Индивидуальных условий обозначенного кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определение установлены тарифами банка, общими условиями договора потребительского кредита.

В памятке по использованию карты «Халва» отражено, что процентная ставка на остаток собственных средств оставляет 6,5 % годовых при 5 покупках на 10 000 рублей за отчетный период (начисляется на остаток до 500 000 рублей на суммы свыше 500 000 рублей), 5 % годовых от одной покупки; комиссия за снятие наличных за свои деньги с лимитом до 100 000 рублей – 0 %, заемные средства (лимит до 30 000 рублей за одну операцию) – 2,9 % + 290 рублей; оплата дополнительных услуг, подключаемых по желанию клиента, опции «Защита платежа» при отсутствии задолженности – 0 %, при наличии задолженности – 299 рублей (максимум 2,99 % от задолженности), покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров – 290 рублей + 1,9 % от суммы покупок (рассрочка на 2 месяца), опция «минимальный платеж» – 1,9 % от суммы задолженности; штраф при неоплате ежемесячного платежа с 1-го по 5-й день – 0 рублей, с 6 дня – 590 рублей один раз, 1 % + 290 рублей – второй раз, 2 % + 590 рублей третий раз и далее; комиссия за невыполнение условий обязательного информирования – 99 рублей в месяц; неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 1 по 5 день – 0 рублей, с 6 дня – 19 % годовых.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Истец свои обязанности по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету, в то же время, ответчик свою обязанность по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнял.

В связи с образовавшейся суммой задолженности истцом заемщику ФИО8 направлено уведомление о просроченной задолженности по кредитному договору.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность заемщика перед истцом по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 545,38 рублей, в том числе просроченный основной долг 102 579,88 рублей, неустойка на пророченный основной долг 3 965,50 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 С.Н. умер, подтверждением чего является свидетельство о смерти.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58 – 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума №), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако, объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО8 в силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ являлись его сын ФИО4 П.С., сын ФИО4 А.С., супруга ФИО2

Согласно сведениям Нотариальной палаты <адрес> нотариальное удостоверение завещания ФИО8 не осуществлялось.

На основании заявлений ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства нотариусом после смерти                  ФИО8 заведено наследственное дело №.

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО8 на 1/6 доли (1/3 от 1/2) в праве общей долевой собственности на <адрес>А <адрес>, кадастровой стоимостью 1 677 497,59 рублей; на 1/6 доли (1/3 от 1/2) в праве общей долевой собственности на <адрес>, кадастровой стоимостью 1 722 289,58 рублей; на 1/3 доли прав на получение причитающихся компенсаций по счетам №, №,             № в ПАО Сбербанк, открытых на имя ФИО8

ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО8 на 1/6 доли (1/3 от 1/2) в праве общей долевой собственности на <адрес>А <адрес>, кадастровой стоимостью 1 677 497,59 рублей; на 1/6 доли (1/3 от 1/2) в праве общей долевой собственности на <адрес>, кадастровой стоимостью 1 722 289,58 рублей; на 1/3 доли прав на получение причитающихся компенсаций по счетам №, №,             № в ПАО Сбербанк, открытых на имя ФИО8

В силу разъяснений, изложенных в пункте 35 Постановления Пленума №, наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

ФИО2 свидетельство о праве на наследство не получила, в то же время в силу изложенных положений пункта 1 статьи 1153 ГК РФ, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации приняла наследство после смерти ФИО8 в установленном порядке – 1/6 доли (1/3 от 1/2) в праве общей долевой собственности на <адрес>А <адрес>, кадастровой стоимостью 1 677 497,59 рублей; 1/6 доли (1/3 от 1/2) в праве общей долевой собственности на <адрес>, кадастровой стоимостью 1 722 289,58 рублей; 1/3 доли прав на получение причитающихся компенсаций по счетам №, №, № в ПАО Сбербанк, открытых на имя ФИО8

Обозначенная стоимость наследственного имущества ответчиками не оспорена, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Таким образом, согласно материалам указанного наследственного дела стоимость имущества, перешедшего ФИО1 в порядке наследования по закону после смерти ФИО8, составляет 566 631,20 рубль (1/6 от (1 677 497,59 + 1 722 289,58)), стоимость имущества, перешедшего ФИО3 в порядке наследования по закону после смерти ФИО8, составляет 566 631,20 рубль (1/6 от (1 677 497,59 + 1 722 289,58)), стоимость имущества, перешедшего ФИО2 в порядке наследования по закону после смерти ФИО8, составляет 566 631,20 рубль (1/6 от (1 677 497,59 + 1 722 289,58)).

Доказательств наличия иных наследников ФИО8 первой очереди по закону, принявших в установленном порядке наследство после его смерти, не имеется.

Задолженность ФИО8 по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 106 545,38 рублей, в том числе просроченный основной долг 102 579,88 рублей, неустойка на пророченный основной долг 3 965,50 рублей, при этом, указанная неустойка начислена после смерти ФИО8

Учитывая, что у ФИО8 имелась задолженность по указанному кредитному договору, при этом, стоимость перешедшего к ФИО3, ФИО1,                   ФИО2 наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя ФИО8 по обозначенному кредитному договору, обязанность по погашению данной задолженности в связи со смертью ФИО8 переходит к наследникам ФИО3, ФИО1, ФИО2, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доказательства погашения ФИО3, ФИО1, ФИО2 обозначенной задолженности, обоснование иного размера подлежащих взысканию денежных средств не представлены, в связи с чем подлежит удовлетворению требование о солидарном взыскании с ФИО3, ФИО1, ФИО2, принявших в установленном порядке наследство после смерти заемщика ФИО8, размер которого превышает сумму задолженности наследодателя по обозначенному кредитному договору, 102 579,88 рублей.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 61 Постановления Пленума №, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Поскольку неустойка на пророченный основной долг 3 965,50 рублей начислена после смерти истца ФИО8, при этом, отсутствуют доказательства осведомленности ответчиков о необходимости исполнения обязательств наследодателя по возврату суммы кредита, оснований для ее взыскания с ответчиков не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 С.Н. подал заявление на подключение пакета услуг АО «Совкомбанк страхование» «Защита платежа» к договору потребительского кредита             № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому установлено максимальное значение минимального обязательного платежа по договору независимо от суммы и количества проводимых операций по расчетной карте в отчетном месяце; оказан следующий комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков по обслуживанию кредита, включающий в себя обязанности банка: застраховать заемщика за счет банка на основании отдельного заявления в страховую компанию от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери работы, первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с программой страхования; гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату заемщику страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Совкомбанк страхование» наследникам ФИО8 отказано в выплате страхового возмещения, поскольку заемщик имел заболевание, явившееся причиной смерти, диагностированное и развивающееся до включения заемщика в программу страхования, что исключает возможность осуществления страховой выплаты.

Поскольку АО «Совкомбанк страхование» смерть заемщика не признана страховым случаем, оснований для погашения суммы образовавшейся задолженности по основному долгу за счет страхового возмещения не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлялись требования о взыскании 106 545,38 рублей, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований в размере 102 579,88 рублей, то есть 96 % от заявленных требований (102 579,88 Х 100 % / 106 545,38).

Учитывая изложенное, подлежит солидарному взысканию в пользу истца с                 ФИО3, ФИО1, ФИО2 в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований 3 197,67 рублей (96 % от 3 330,91).

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 579,88 рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 197,67 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                            Е.В. Вихман

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20       г.УИД 55RS0№-65Подлинный документ подшит в материалах дела 2-629/2022 ~ М-7760/2021хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Вихман Е.В.                                                         подписьСекретарь_______________________                               подпись