Решение по делу № 2-2588/2021 от 21.01.2021

Дело №

(№)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Курганский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи - Кондратовой О.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СКБ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «СКБ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ПАО «СКБ-банк» на основании заявления-оферты ФИО1 за № от ДД.ММ.ГГГГ выпустил на имя ответчика банковскую дебетовую карту, открыл банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты.

Заемщиком, принятые на себя обязательства по кредитной карте, не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98758,13 руб., из них: задолженность по кредиту (основной долг) - 49802,04 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 48956,09 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3162,74 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила суд применить срок исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что на основании заявления-оферты ФИО1 за № от ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту - ПАО «СКБ-банк», Банк) выпустило на имя заемщика банковскую дебетовую карту, был открыт банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты.

Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условиями кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» и Тарифным справочником Банка, с которыми заемщик была ознакомлена и согласна.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставила Банку подписанное заявление о заключении договора на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты.

Согласно договору, кредитование счета карты осуществляется Банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) с условием уплаты за пользование кредитом 15% годовых, льготная процентная ставка, 39% годовых – основная процентная ставка.

В соответствии с условиями договора об овердрафте заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, оплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи.

Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договора об овердрафте.

Согласно статьям 309, 310, пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору подтвержден материалами дела.

В связи с нарушением заемщиком сроков исполнения обязательств по договору, Банк в претензии сообщил, что с ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке Банк отказался от исполнения кредитного договора, соответственно, также предупредил о том, что ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор будет считаться расторгнутым, с требованием до указанной даты расторжения кредитного договора досрочно погасить в полном объеме задолженность по договору; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляла 111363,38 руб., из них: основной долг – 49802,04 руб., проценты за пользование кредитом – 50078,70 руб., пени за нарушение графика и/или срока возврата кредита, пени за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по уплате процентов 11482,64 руб.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 98758,13 руб., из них: задолженность по кредиту (основной долг) - 49802,04 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 48956,09 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по делу № мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору в пользу ПАО «СКБ-банк».

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ определением мирового судьи был отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному в материалы дела ответу УФССП России по <адрес>, денежные средства по исполнительному производству № от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденному на основании судебного приказа, не взыскивались.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о пропуске срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Принимая во внимание приведенные положения закона и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу о необходимости исчисления срока исковой давности отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Также судом принимается во внимание следующие обстоятельства.

Из материалов дела следует, что истец направил вышеуказанную претензию в адрес ответчика, в которой требовало погасить задолженность по договору досрочно.

Ответчик в ходе рассмотрения дела подтвердила факт получения уведомления и истребования суммы задолженности в указанном выше размере.

При таких обстоятельствах, истец воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы долга у ответчика, что по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, после реализации истцом своего права на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, процентов и штрафных санкций, срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступает после предъявления требования о досрочном возврате всей суммы долга, процентов и штрафных санкций, подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

В статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, на момент подачи Банком заявления о вынесении судебного приказа, срок исковой давности частично истек.

Соответственно, период судебной защиты (по заявлению о выдаче судебного приказа) подлежит исключению из срока исковой давности по требованиям ПАО «СКБ-банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая период приказного производства срок исковой давности в отношении требований истца по взысканию с ответчика задолженности, принимая во внимание направление истцом настоящего иска в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что иск предъявлен к ответчику за пределами сроков исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с иском за пределами срока исковой давности, стороной ответчика в ходе судебного разбирательства было заявлено об этом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца к ответчику в полном объеме.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ истцом суду не представлено, поэтому с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Общий принцип распределения судебных расходов установлен ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, соответственно, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3162,17 руб.

Руководствуясь ст. 55, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

P Е Ш И Л :

отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98758,13 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3162,74 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд <адрес>.

Судья О.Ю. Кондратова

(мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ)