Решение по делу № 2-448/2024 от 06.05.2024

Дело №2-448/2024

УИД 42RS0031-01-2024-000408-93

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Зенковский районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе:

председательствующего Сандраковой Е. И.

при секретаре Слободиной И.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

29 августа 2024 года

гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Валишевской О. И. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Валишевской О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования обоснованы тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 были заключены и не исполнены в полном объеме следующие кредитные обязательства: Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением. В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 40000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ (срок возврата кредита). В связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 8,5% годовых (п. 4.1 Соглашения). Свои обязанности по Соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил ФИО1 денежные средства в размере 40 000 рублей, в соответствии с п. 17 Соглашения - путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Поскольку ФИО1 был присоединен к Программе страхования АО СК «РСХБ- Страхование», Банк обратился с заявлением в указанную страховую компанию о страховой выплате. Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ №, страховая компания отказалась признать смерть ФИО1 страховым случаем, поскольку причиной смерти явилось заболевание, диагностированное до присоединения застрахованного лица к Программе страхования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от 01.03.2021г. составляет 22 436,28 руб., в том числе: по основному долгу - 22 415,46 руб., задолженность по процентам - 20,82 руб. Просит суд расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Валишевской О.И. задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22436,28руб., в том числе: по основному долгу – 22415,46рублей, задолженность по процентам – 20,82рублейпроценты за пользование кредитом по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 8,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления судебного акта в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 873,09 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Валишевская О.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

3-е лицо – ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, с учетом всех обстоятельств и представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

           Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

        В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 34,58,59,60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 40 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки 8,5% годовых. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемся в приложении 1 к соглашению, являющемся его неотъемлемой частью.

По условиям соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами не позднее 15 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 4.1.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отраженных на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2).

Согласно п. 4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении и в порядке, предусмотренном п. 4.5, 4.10, 6.1.1.-6.1.4 правил (п.6.1).

Пунктом 12.1 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором для уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, путем перечисления денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 436,28 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 22415,46 руб.; задолженность по процентам – 20,82 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности, расчет соответствует, в том числе и положениям ст.319 ГК РФ, ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно сведений Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось. Валишевская О.И., ФИО2 – жена, сын ФИО1 являются наследниками первой очереди.

Наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк в размере 18 949,49 руб., жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 306649,08 рублей), автомобиля ВАЗ 21053, <данные изъяты>.

Таким образом, на день открытия наследства стоимость наследственного имущества составила 325 598,57 руб., размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества.

Валишевская О.И. зарегистрирована по месту жительства вместе с ФИО1: <адрес>. Таким образом, судом установлено, что Валишевская О.И. фактически приняла наследство после смерти мужа ФИО1

ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по месту жительства: <адрес>. Доказательств принятия им наследства после смерти ФИО1 суду не представлено

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня вступления решения суда в законную силу.

Согласно абз. 2 п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с условиями соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составляет 8,5 % годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются до дня вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что положения соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат удовлетворению требования о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» на основании ст.450 ГК РФ.

Сведений об исполнении наследником иных долговых обязательств наследодателя, что влекло бы за собой уменьшение предела или исключение ответственности наследника, не выявлено, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика Валишевской О.И. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 873,09 рублей, поскольку указанные расходы подтверждены документально, связаны с материалами дела и сомнений у суда не вызывают.

Поскольку исковые требования банка о расторжении соглашения, относящиеся к неимущественному спору, удовлетворены, а истцом государственная пошлина за неимущественный спор не оплачивалась, с Валишевской О.И., подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 6000 рублей.

     Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с Валишевской О. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» (<данные изъяты>) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 436 рублей 28 копеек, в том числе: по основному долгу – 22 415 рублей 46 копеек, по процентам – 20 рублей 82 копейки, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 873 рубля 09 копеек.

Взыскать с Валишевской О. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» (<данные изъяты>) проценты за пользование кредитом по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 8,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Валишевской О. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в доход местного бюджета госпошлину в сумме 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Зенковский районный суд г.Прокопьевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:    /подпись/                    Е.И. Сандракова

Решение в окончательной форме изготовлено 04.09.2024.

Судья:    /подпись/                    Е.И. Сандракова