Решение по делу № 2-1109/2022 от 14.12.2021

Дело № 2-1109/2022 (43RS0001-01-2021-012714-97)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 16 августа 2022 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Тамлиани Д.М.,

с участием представителя ответчика Архипова О.Ю. Попова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятского банка в лице Кировского отделения №8612 к Костьо М. М., Архипову О. Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 (далее – банк, истец) обратилось в суд с иском к Костьо М.М., Архипову О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления Архиповой З.А. {Дата изъята} между ней и истцом заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты: MasterCard Credit Momentum с лимитом кредита в сумме 17 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 18,9% годовых за пользование кредитом. По условиям договора заемщик обязалась погашать задолженность по счету в сумме 10 % от суммы основного долга, указанной в отчете, а также проценты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета. Заемщиком осуществлялись расходные операции по счету карты. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства не вернула, в дальнейшем банку стало известно, что Архипова З.А. {Дата изъята} умерла. По состоянию на {Дата изъята} задолженность Архиповой З.А. перед истцом составляет 87 903,76 рубля, из которых 75 365,05рублей – основной долг, 12 538,74 рублей – проценты. Потенциальными наследниками заемщика являются Костьо М.М. и Архипов О.Ю.

На основании изложенного истец просит взыскать за счет наследственного имущества с потенциальных наследников Костьо М.М. и Архипова О.Ю. в пользу ПАО Сбербанк указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2 837,11 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Костьо М.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения, ходатайства не заявлены.

Ответчик Архипов О.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил представителя.

В судебном заседании представитель ответчика Архипова О.Ю. по доверенности Попов С.В. исковые требования признал в полном объеме, расчет задолженности по кредитному договору не оспаривал, пояснил, что Архипов О.Ю. согласен с исковыми требованиями. Единственным наследником после смерти матери является он, что подтверждено решением Ленинского районного суда г. Кирова, Костьо М.М. наследником не является. Поскольку Архипов О.Ю. принял наследственную массу, он принял и задолженность наследодателя. Стоимость имущества многократно перекрывает заявленный истцом размер задолженности, оснований для возражений или отказа от принятия задолженности у Архипова О.Ю. нет.

Суд, учитывая мнение представителя ответчика Попова С.В., считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-893/2022, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления на получение кредитной карты от {Дата изъята} Архипова З.А. получила в ОАО Сбербанк кредитную карту MasterCard Credit Momentum {Номер изъят}, номер счета карты {Номер изъят} с разрешенным лимитом кредита 17 000 рублей, под 18,9 % годовых (полная стоимость кредита 20,40 % годовых), неустойка 37,8 % годовых.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (Индивидуальные условия) в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (Общие условия), Памяткой Держателя карт ОАО Сбербанк (Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (Памятка безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 месяцев. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В силу п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 3.7 Условий).

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Тарифам Банка по обслуживанию кредитной карты штрафные санкции за просрочку в форме неустойки начисляются в размере удвоенной ставки за пользование кредитом.

Заёмщик с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности была ознакомлена, согласна, обязалась их выполнять, экземпляр Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка получила.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Согласно представленному расчету задолженности и приложений к нему Архиповой З.А. с использованием карты совершались расходные операции.

{Дата изъята} ОАО «Сбербанк России», согласно решению Общего собрания акционеров от {Дата изъята}, переименован в ПАО Сбербанк.

Заемщик Архипова З.А. умерла {Дата изъята}, о чем в материалы дела представлено свидетельство о смерти {Номер изъят}

Из представленного истцом расчета следует, что последний платеж по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} внесен {Дата изъята}, сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на {Дата изъята} за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляет: 75 365,02 рублей – просроченный основной долг, 12 538,74 рублей – просроченные проценты.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пунктами 1, 2 ст. 1158 ГК РФ предусмотрено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Отказ от наследства в пользу лиц, не указанных в пункте 1 настоящей статьи, не допускается. Не допускается также отказ от наследства с оговорками или под условием.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, ограничивается стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества, которое подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как указывалось судом выше, Архипова З.А., {Дата изъята} года рождения, умерла {Дата изъята}.

Как следует из материалов наследственного дела {Номер изъят} Архиповой З.А., начатого {Дата изъята}, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился сын умершей – Архипов О.Ю.

{Дата изъята} к нотариусу Кировского нотариального округа Кировской области Таракановой Л.А. с заявлением о приостановлении выдачи свидетельства о праве наследования на недвижимое имущество и денежные средства Архипову О.Ю. обратился Костьо М.М., который указал, что им подано исковое заявление в Ленинский районный суд г. Кирова о признании права собственности на совместно нажитое с Архиповой имущество.

Согласно п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно материалам гражданского дела № 2-893/2022 16.02.2022 Ленинским районным судом г. Кирова принято решение по иску Архипова О.Ю. к Костьо М.М., Администрации г. Кирова о признании права собственности в порядке наследования, встречному иску Костьо М.М. к Архипову О.Ю. о признании наследника недостойным, признании права собственности.

При рассмотрении дела судом установлено, что иных наследников на имущество Архиповой З.А., кроме сына Архипова О.Ю. не имеется.

Решением суда иск Архипова О.Ю. был удовлетворён частично, за ним в порядке наследования признано право собственности на объекты недвижимого имущества, в том числе земельный участок, несколько квартир, нежилое помещение и прочее. В удовлетворении исковых требований Костьо М.М. к Архипову О.Ю. о признании наследника недостойным, признании права собственности, отказано.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда от 31.05.2022 решение Ленинского районного суда г. Кирова от 16.02.2022 оставлено без изменения, апелляционная жалоба Костьо М.М. – без удовлетворения.

Также из материалов дела усматривается, что кадастровая стоимость наследственного недвижимого имущества составляет 3 848 746,39 рублей.

Поскольку наследник Архипов О.Ю. принял наследство после смерти матери, то он по правилам ст. 1175 ГК РФ несет гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества.

Учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства (ст. 418 ГК РФ), после открытия наследства ответственным за неисполнение обязательств должника стал наследник Архиповой З.А. – Архипов О.Ю., признание представителем ответчика заявленных банком требований, отсутствие спора по сумме задолженности, стоимость унаследованного имущества, значительно превышающую размер задолженности, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 1112, 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», приходит к выводу о взыскании с Архипова О.Ю. суммы задолженности, образовавшейся у наследодателя по кредитному договору.

В связи с тем, что решением суда по делу № 2- 893/2022 установлено, что Костью М.М. не является наследником умершей Архиповой З.А., он является ненадлежащим ответчиком по данному делу, поэтому исковые требования, предъявленные к нему, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Архипова О.Ю. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 837,11 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России удовлетворить частично.

Взыскать с Архипова О. Ю. в пользу ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятского банка в лице Кировского отделения №8612 задолженность по кредитному договору (договору о карте) от {Дата изъята}, заключенному с Архиповой З. А., в размере 87 903,76 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 837,11 рублей.

В удовлетворении иска к Костьо М. М. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 августа 2022 года.

Судья Н.В.Лопаткина