Решение по делу № 2-928/2016 от 05.04.2016

Дело № 2-928/2016

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2016 года г. Волжск

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Глуховой Ю.Р., при секретаре судебного заседания Якушкиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Наабер А.Б. к акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения, расходов на оценку, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Наабер А.Б. обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» (далее АО СГ «УралСиб») страховое возмещение в сумме 758039 рублей 30 копеек, расходы по оценке 10000 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования транспортного средства истца <данные изъяты>, VIN №. В период действия договора ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай. Ответчиком обязательства по договору страхования, в полном объеме и в предусмотренный договором срок не исполнены. Согласно отчета об оценке стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства истца составилабез учета износа 758039 рублей 30 копеек, за оценку оплачено 10000 рулей. Бездействием ответчика истцу причинен моральный вред, который он оценивает в 10000 рублей.

Истец Наабер А.Б. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Хайдарова О.В., участвующая на основании доверенности, требования поддержала, пояснила аналогичное изложенному в иске.

Представитель ответчика АО СГ «УралСиб» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, представили возражения по существу заявленных требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора публичного акционерного общества «Росбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ добровольный договор комплексного страхования между АО СГ «УралСиб» и Наабер А.Б. относительно транспортного средства марки <данные изъяты>, VIN №, был заключен в форме страхового полиса № с периодом страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по рискам «Полное КАСКО» установлена сторонами в размере 1200 000 рублей, выплата страхового возмещения производится путем восстановительного ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (далее СТОА) официального дилера по направлению страховщика. Договор заключен на условиях, изложенных в указанном полисе и Правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом генерального директора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила). Оплачена страховая премия 137844 рубля 08 копеек. (л.д.85-90, 208).

ДД.ММ.ГГГГ между АО СГ «УралСиб» и Наабер А.Б. заключено дополнительное соглашение к полису добровольного комплексного страхования автотранспортного средства №, согласно которого, по пункту 8 страховой продукт определен «Каско Идеальное». Дополнительно оплачена страховая премия в сумме 11747 рублей 48копеек (л.д.98, 100).

В период действия договора 25 июня 2015 года в 13 часа 30 минут в г.Самара, у Дома Эмо, 1, произошло дорожно-транспортное происшествие в связи с нарушением Наабер А.Б. п.10.1 Правил дорожного движения Российской Федерации, в результате которого автомобилю истца <данные изъяты>, VIN №, государственный регистрационный знак № причинены механические повреждения (л.д.5-6).

Согласно почтовой описи от ДД.ММ.ГГГГ истец направил в АО СГ «УралСиб» копию паспорта, копию водительского удостоверения, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, копию полиса №, копию квитанции, справка о ДТП от 25 июня 201года, копию свидетельства о регистрации <данные изъяты>, заявление о страховом событии по ДТП ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-13).

АО СГ «УралСиб» направление на СТОА для восстановительного ремонта не выдано.

Из отчета об оценке №-А ООО «Оценка-Про», выполненного по договору с истцом от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что стоимость ремонтно-восстановительных работ по устранению повреждения автомашины <данные изъяты>, VIN № без износа составляет 758039 рублей 30 копеек (л.д.15-58).

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч.1 ст.947 ГК РФ).

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит (ч.1 ст.951 ГК РФ).

Согласно частей 1,2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ, с дополнительным соглашением к нему содержит условие относительно страховой суммы, а именно при согласовании условий страхования была установлена страховая сумма 1 200 000 рублей по риску «Полное КАСКО», страховой продукт «Каско Идеальное», условиями которого являются, в том числе неагрегатная (не уменьшаема) страховая сумма.

Пунктами 2.3, 2.3.3 Правил предусмотрено, что «Полное КАСКО», включает в себя страховые риски «Хищение» и «Ущерб».

Кроме того, указанными Правилами также предусмотрено, что страховая сумма по риску «Полное Каско» не может превышать страховую стоимость транспортного средства. Страховой стоимостью транспортного средства считается его действительная стоимость в месте его нахождения на момент подписания договора страхования с учетом цен заводов-изготовителей, торговых надбавок, таможенных пошлин, года выпуска и технического состояния. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит (пункты 4.1, 4.2).

Согласно пункта 9.2.7 Правил, если договором страхования не предусмотрено иное, то в случае, если транспортное средство застраховано не на полную стоимость, то есть страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, застрахованного транспортного средства, размер страховой выплаты сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости застрахованного транспортного средства. При этом при последующих выплатах не учитывается уменьшение страховой суммы на сумму произведенной ранее страховой выплаты.

Страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий о том, что автомобиль истца застрахован не на полную его стоимость.

Из пункта 4.5 Правил следует, что в договоре страхования может быть установлена агрегатная или неагрегатная страховая сумма. Агрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату по все совокупности страховых случаев, произошедших в период действия договора страхования. После произведенной страховой выплаты вышеуказанная страховая сумма уменьшается на сумму произведенной страховой выплаты. Неагрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в период действия договора страхования.

С указанными Правилами истец был ознакомлен, на руки получил, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в полисе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от 27 июня 2013 года "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также Правила страхования, на основании которых заключен договор.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами была согласована и оплачена лимитированная страховая сумма по рискам "Хищение" и "Ущерб" в размере 1200000 рублей. Увеличение указанной суммы, с учетом количества страховых случаев, не предусмотрено ни законом, ни договором.

На момент рассмотрения исковых требований, по полису № от ДД.ММ.ГГГГ были заявлены и урегулированы следующие страховые случаи:

- по дорожно-транспортному происшествию от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 754 061 рубль 81 копейка, что подтверждается решением Авиастроительного районного суда г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 754061 рубль 81 копейка (л.д.179, 199-201).

- по дорожно-транспортному происшествию от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 491181 рубль 34 копейки, что подтверждается решением Авиастроительного районного суда г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 491181 рубль 34 копейки (л.д.195-198, 180).

- по дорожно-транспортному происшествию от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 100 000 рублей, что подтверждается определением Вахитовского районного суда г.Казани от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000 рублей (л.д.148, 181).

Таким образом, на момент обращения истца с настоящими исковыми требованиями, ответчик осуществил выплату по убыткам в рамках риска "Ущерб" на общую сумму 1 345 243 рублей 15 копеек. Указанные обстоятельства не оспаривались стороной истца.

Страховая сумма по риску "Ущерб" составляет, согласно страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ, 1 200 000 рублей.

В силу пунктов 6.3, 6.3.1 Правил действие договора страхования прекращается в случае исполнения страховщиком обязательств перед страхователем.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчиком исполнены обязательства перед истцом. Наабер А.Б. не имеет права требования на получение страхового возмещения исходя из того, что страховая сумма по настоящему полису исчерпана.

При таких обстоятельствах, не установив правовых оснований для удовлетворения требований Наабер А.Б. о взыскании страхового возмещения по обстоятельствам, изложенным выше, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать в полном объеме, как во взыскании страхового возмещения, так и в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, расходов по оценке и штрафа, поскольку вины в действиях (бездействии) ответчика, в данном случае, не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Наабер А.Б. к акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения, расходов на оценку, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.Р.Глухова

В окончательной форме решение принято: 04 мая 2016 года