Решение по делу № 2-545/2016 (2-2850/2015;) от 11.12.2015

Дело № 2-545\2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 марта 2016 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи	Куценко Т.Н.
при секретаре	Толстых Ю.В.

с участием представителя истца Арбузовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Юлдашова Р.Я. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Юлдашов Р.Я. по доверенности Арбузова Н.В. обратилась в суд с иском к ОАО ИКБ «Совкомбанк», о предоставлении отсрочки платежа по кредитной задолженности, либо расторжении кредитного договора в судебном порядке.

В обоснование указывает на то, что между Юлдашовым Р.Я. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № от ДАТА. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях №, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. ДАТА. в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин, полученное ДАТА., но ответа на него истец не получил. У истца в настоящее время существует кроме кредитного обязательства перед ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитные обязательства перед ПАО «Р*», перед АО «С*», перед ОАО КБ «П*» по двум кредитным договорам, а всего сумма по кредитным обязательствам составляет около 760 000 руб. В среднем ежемесячный платеж составляет около 25 400 руб., что для него является невозможным. У истца в настоящий период времени отсутствует источник дохода и нет возможности исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Однако, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и штрафных санкций постоянно растут в виду неуплаты кредитных платежей.

Ссылается на то, что в кредитном договоре помимо указания ставки годовых за пользование кредитом в размере 27,92% также указано перекредитование в размере 24,90% годовых, что является невыполнением Указа ЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Полагает, что в графике платежей указана «плавающая» процентная ставка, в то время, как процентная ставка должна фиксироваться в договоре в виде четко определенной цифры. В случае кредитования в условиях интенсивной инфляции банки используют сложную процентную ставку, так называемую «плавающую». При сложной процентной ставке в кредитном договоре фиксируется начальная базовая процентная ставка и оговариваются размеры надбавок к ней в зависимости от уровня инфляции и (или) учетной ставки НР БУ с учетом процентов на инфляцию. В данном случае Банк не оговаривает данные условия в кредитном договоре и заемщик об этих условиях не был уведомлен, что является нарушением его прав. Полагает, что указанная ситуация является крайне существенным обстоятельством и основанием для расторжения кредитного договора.

Истец извещен, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца Арбузова Н.В. (по доверенности) в судебном заседании поддержала требования в части расторжения кредитного договора, ссылаясь на тяжелое материальное положение истца, который является фермером, представила справки о том, что в результате стихийного бедствия с ДАТА по ДАТА в результате раннего установления снежного покрова у истца погибли сельскохозяйственные культуры на сумму 472 000 руб., но на свои обращения за возмещением понесенных затрат, он компенсацию не получил

Ответчик извещен, представитель не явился, направлен письменный отзыв с возражениями по иску Юлдашова Р.Я. о расторжении кредитного договора № от ДАТА., указывает на то, что истец как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной     информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии о своим волеизъявлением, принял на себя права и обязанности, определенные кредитным договором. Истец при заключении кредитного договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение. Банк условия кредитного договора выполнил полностью: в договоре № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (перекредитование) указана сумма кредита 310 000 руб., размер ежемесячного платежа, заемщику выдан график погашения с указанной в ней суммой выплат, итого указана полная стоимость кредита 27,92% годовых. Подписав договор, Юлдашов Р.Я. подтвердил, что им до его заключения получена полная и достоверная информация о предоставленных в рамках договора услугах, что заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется его выполнять. Все листы Договор потребительского кредита подписаны заемщиком добровольно.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 названного Закона РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статьей 168 ГК РФ в редакции, действовавшей до ДАТА, предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В иске указано на то, что между ИКБ «Совкомбанк» и Юлдашовым Р.Я. заключен договор о предоставлении потребительского кредита № от ДАТА., однако, к иску приложена копия кредитного договора с ЗАО «Д*» от ДАТА. № о предоставлении потребительского кредита на сумму 310 000 руб., график платежей по этому же кредитному договору, а также выписку по счету за период с ДАТА по ДАТА.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ИКБ «Совкомбанк» и Юлдашовым Р.Я. заключен кредитный договор №, сумма кредита – 310 000 руб., процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых, срок кредита – 60 месяцев.

В соответствии с п.п.3 - 4 кредитного договора из суммы кредита 310 000 руб. 258 046 руб. 21 коп. предоставляется в целях полного досрочного погашения задолженности Клиента перед банком, возникшей на основании договора № от ДАТА о предоставлении потребительского кредита в наличной форме, а 51 953 руб. 29 оп. предоставляется Клиенту на потребительские цели. Клиент поручает банку в день подписания Договора до предоставления Кредита перечислить остаток денежных средств со счета, открытого в рамках Договора-1 на счет и закрыть счет, открытый в рамках Договора-1 в порядке, предусмотренном Договром-1. Полная стоимость кредита составляет 27,92% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту.

Своей подписью в договоре от ДАТА Юлдашов Р.Я. подтвердил, что при заключении договора ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру Общих условий Тарифов и Графика платежей, обязуется соблюдать условия Договора, общих условий и тарифов, в том числе, возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями, и, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и в сроки, указанные в Приложении № к Договору и в Графике платежей.

Учитывая содержание ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договора определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Обращаясь с исковым заявлением, истец просит расторгнуть кредитный договор, указал, что банк не информировал его о полной стоимости кредита; его материальное положение не позволяет ему осуществлять платежи в погашение кредитных обязательств.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Однако, в ходе судебного разбирательства не установлено существенного нарушения условий договора со стороны банка.

Все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавшего в заключение сделки на указанных условиях, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Доводы истца о том, что он не был информирован о полной стоимости кредита, являются несостоятельными.

Информация о полной стоимости кредита содержится в кредитном договоре. Заемщик был согласен с условиями данного кредитного договора, о чем свидетельствуют его личные подписи на данных документах.

Поскольку со стороны Банка не допущено нарушения условий заключенного с истцом кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Юлдашорва Р.Я. о досрочном прекращении кредитного договора.

Доводы, на которые истец ссылается в обоснование иска, а именно на невозможность исполнения условий кредитных договоров в связи с изменением материального положения, сами по себе не являются основанием для расторжения кредитного договора по иску заемщика.

Суд полагает указать, что сложившееся тяжелое материальное положение заемщика не может повлечь расторжение кредитного договора, поскольку обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитывать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

В отсутствие доказательств нарушения условий кредитных договоров со стороны кредитора, суд приходит к выводу об отказе Юлдашову Р.Я. в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Юлдашова Р.Я. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении Договора № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (перекредитование) от ДАТА отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Сосновский районный суд.

Председательствующий                        Т.Н. Куценко