Решение по делу № 2-498/2022 от 28.03.2022

дело № 2-498/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    19 апреля 2022 года                          с. Стерлибашево

    Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Хайретдинова М.Ф.

при секретаре судебного заседания Фаттаховой Н.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова П.В. к СПАО «Ингосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО серии РРР № от 30.01.2021 компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Иванов П.В. обратился в Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан с иском к СПАО «Ингосстрах», в котором просит признать за собой на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс по договору ОСАГО серии РРР № от 30.01.2021, обязать СПАО «Ингосстрах» внести изменения о водительском классе истца в АИС РСА по спорному договору ОСАГО, взыскать с СПАО «Ингосстрах», в пользу истца 3000 руб. в качестве компенсации морального вреда за занижение водительского класса, 3000 руб. в качестве компенсации морального вреда за нарушение прав истца на удовлетворение законных требований по претензии, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что Иванов П.В. является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО. 30.01.2021 г. в отношении гражданской ответственности истца СПАО «Ингосстрах», заключило договор ОСАГО серии РРР № на срок с 31.01.2021 г. по 29.01.2022 г. с присвоением истцу начального «10-го» водительского класса, что подтверждается полисом ОСАГО. Наличие у истца «10-го» водительского касса по договору ОСАГО серии РРР № от 30.01.2021 не отвечает объективной реальности и является следствием необоснованного аннулирования (занижения) водительского класса. По сведениям АИС РСА установлено, что на начало годового срока страхования по спорному договору ОСАГО серии РРР № от 30.01.2021, предыдущими договорами ОСАГО, заключенным в отношении истца, считаются полис серии МММ № от 09.10.2019 г., где истцу был применен «9–й» водительский класс, и договор МММ № от 03.09.2018, где истцу был применен «12-й» водительский класс, что является основанием для учета за истцом «13-го» водительского класса по договорам МММ № от 09.10.2019 и РРР № от 30.01.2021. В иске также указано, что Иванов В.П. направил в СПАО «Ингосстрах» электронное письмо с заявлением, прочитанное страховщиком 29.01.2022 г. и полученное по адресу электронной почты страховщика, указанному в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. В обращении содержались требования восстановить водительский класс истца в системе АИС РСА, а также предоставить сведения о страховании по договорам ОСАГО, но ответа на свое обращение истец не получил, добровольно мер, направленных на восстановление водительского класса страховщик не принял.

Истец, его представитель Дмитриева А.М. на судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В своем заявлении просили судебное заседание провести в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. №-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона «Об ОСАГО» осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст.9 Закона «Об ОСАГО» прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительсткх страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона «Об ОСАГО», п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ N 236 (действовали до 11.10.2014г.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИСРСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиком и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 7 мая 2003 г.

Абз.6 п.20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства N 236 от 7 мая 2003, предписывает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

В силу пункта 20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства N 236 от 7 мая 2003 г., с 1 января 2013 г. заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускалось.

С 1 июля 2014 г. порядок учета за водителями водительских классов обеспечен пунктом 10.1 статьи 15 Закона "Об ОСАГО", из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, действующих с 11.10.2014 г., установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что 30.01.2021 г. в отношении гражданской ответственности истца СПАО «Ингосстрах», заключило договор ОСАГО серии РРР № на срок с 31.01.2021 г. по 29.01.2022 г. с присвоением истцу начального «10-го» водительского класса, что подтверждается полисом ОСАГО.

По сведениям АИС РСА и предыдущих полюсов ОСАГО установлено, что на начало годового срока страхования по спорному договору ОСАГО серии РРР № на срок с 31.01.2021 г. по 29.01.2022 г. с присвоением истцу начального «10-го» водительского класса, что подтверждается полисом ОСАГО. Присвоение истцу «10-го» водительского касса по договору ОСАГО серии РРР № от 30.01.2021 не отвечает объективной реальности и является следствием необоснованного аннулирования (занижения) водительского класса. По сведениям АИС РСА установлено, что на начало годового срока страхования по спорному договору ОСАГО серии РРР № от 30.01.2021, предыдущими договорами ОСАГО, заключенным в отношении истца, считаются полис серии МММ № от 09.10.2019 г., где истцу был применен «9–й» водительский класс, и договор МММ № от 03.09.2018, где истцу был применен «12-й» водительский класс, что является основанием для учета за истцом «13-го» водительского класса по договорам МММ № от 09.10.2019 и РРР № от 30.01.2021, что не было учтено страховщиком.

Между тем анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО», п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

При описанных обстоятельствах, суд соглашается с доводами истца о том, что присвоение ему «10-го» водительского класса по спорному договору ОСАГО не отвечает объективной реальности.

В нарушение п.1 ст.56 ГПК РФ ни актов о страховых случаях с виновным участием истца, ни копий выплатных дел суду со стороны ответчика не представлено, в связи, с чем у суда нет оснований полагать, что страховщиками по вине истца производились какие-либо страховые выплаты в предшествующие периоды страхования, дающие право страховщику занизить его водительский страховой класс.

Согласно ответа из ОМВД России по Стерлибашевскому району, истец за период 20.08.2017 г. по 29.01.2022 г. участником дорожно-транспортных происшествий на территории Республики Башкортостан не являлся.

Учитывая отсутствие доказательств обоснованности понижения водительского класса истца, суд считает не обоснованным присвоение Иванову П.В. по спорному договору ОСАГО при страховании водительского класса «10-й», в связи с чем требования истца подлежат частичному удовлетворению, а нарушенный водительский класс –восстановлению до значения «13-й» на начало годового срока страхования по спорному договору.

Сохранение за водителем, Ивановым П.В., заниженного водительского класса может повлечь увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает законный интерес водителя на получение скидки за безаварийную езду.

Принимая решение о восстановлении водительского класса истца на момент начала срока действия договора, суд исходит из наличия безаварийной страховой истории вождения истца и буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО о том, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования.

Иное толкование и применение законодательства привело бы к необоснованной утрате водительского класса без установленных на то законом оснований.

Однако согласно запрошенных сведений из АИС РСА, КБМ Иванова П.В. в/у 9911496965 по полису РРР 5055870948 СПАО «Ингострах» по договору от 30.01.2021 г. составляет 0,5, что свидетельствует о классе на начало годового страховая 13, однако из представленных сведений из АИС РСА, усматривается, что дата последних изменений была внесена в базу 30.03.2022, то есть после обращения в суд истцом за восстановлением нарушенного права.

В связи с чем, у суда отсутствуют правовые основания, для удовлетворения требований об обязании СПАО «Ингосстрах» внести изменения о водительском классе Иванова П.В. в АИС РСА по договору ОСАГО серии РРР 5055870948 на начало годового срока на «13-ый» водительский класс.

Согласно п. 47 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей". Если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

В связи с чем, суд также считает возможным взыскать в пользу истца с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая решение о частичном удовлетворении требования потребителя к СПАО «Ингосстрах» о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что занизив страховой водительский класс истца по договору ОСАГО, страховщиком не принято своевременных мер по выявлению допущенных несоответствий, не произведены проверка правильности присвоенного водительского класса и примененного КБМ по спорному полису ОСАГО, не удовлетворило законные требования истца по заявлению, чем нарушено право истца на правильный и последовательный учет за ним водительского класса, своевременный возврат переплаченной страховой премии, а также создана угроза нарушения прав истца на получение законной скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании указанных норм, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1500 руб. из расчета: 3000 руб./50%.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в суд в размере 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Иванов П.В. к СПАО «Ингосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО серии РРР № от 30.01.2021, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя - удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу Иванов П.В. компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 1500 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в доход бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через
Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий         подпись         М.Ф. Хайретдинов

Копия верна

Судья                              М.Ф. Хайретдинов