Решение по делу № 2-618/2024 от 14.02.2024

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2024 года                                                                         г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи                                        Лазаровича С.Н.,

при секретаре судебного заседания                                 Гавриленко А.В.,

с участием: истца                                                                         Пивень А.В.,

представителя по доверенности                                                   Калита Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пивень А.В, Пивень Е.А к ПАО «Транскапиталбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

          Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

         Исковые требования мотивированы тем, что 02.09.2011 г. между ЗАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и истцами Пивень А.В. и Пивень Е.А. был заключен кредитный договор № 031-2011/КФ, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 1500000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей на срок 182 месяца с выплатой процентов в размере 15 % в год по 31.10.2026 г. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

          Решением Кореновского районного суда от 19.01.2022 г. № 2-93/2022 постановлено взыскать с Пивень А.В., Пивень Е.А. солидарно в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженность по Кредитному договору №031- 2011/КФ от 02.09.2011 г. по состоянию на 30.11.2020 г., в размере 1252531 (Один миллион двести пятьдесят две тысячи пятьсот тридцать один) рубль 99 копеек, из которых: сумма основного долга 1019039 рублей 29 копеек; начисленные проценты 25576 рублей 95 копеек; начисленные пени за кредит и проценты 207916 рублей 65 копеек.

          Взыскано с Пивень А.В., Пивень Е.А. солидарно в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженность по процентам из расчета 15,00 % годовых, а также неустойке из расчета 0,5 % начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 01.12.2020 г. по дату фактического исполнения решения суда; обращено взыскание на предмет залога: жилой дом, имеющего следующие характеристики: 3-этажный (в т. ч. подземных этажей -1), общая площадь 186 кв.м, а также земельный участок общей площадью 1486 кв.м, находящиеся по адресу: ст. Платнировская, ул. Советская, 283, путем их продажи па публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества 7373000 руб.

           Согласно письма ответчика от 15.06.2023 г. № 02-03/872/5800 задолженность истцов по кредитному договору по состоянию на 13.06.2023 г. составляет 4073278,28 рублей. К данному письму приложен детализированный расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что задолженность по выданному истцам кредиту(основному долгу) отсутствует (выдано - 1500000 руб., погашено - 1500000 руб.), то есть вся задолженность в размере 4073278,28 руб. состоит из: просроченных процентов в размере 1419,17 руб., пени по кредиту-4015936,13 руб., пени по процентам- 11297,50 руб., пени по процентам на просроченную ссуду - 24162,48 руб., государственной пошлины - 20463 руб.

        В кредитный договор Ответчик включил условие (пункт 5.3) о том, что при нарушении срока возврата кредита и/или процентов по кредиту Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, что составляет 182,5 % годовых (0,5 % X 365 дней).

         Истцы полагают начисление Банком финансовых санкций по ставке 182,5 % годовых, состоящих из: пени по кредиту - 4015936,13 руб., пени по процентам - 11297,50 руб., пени по процентам на просроченную ссуду 24162,48 руб., всего - 4051396,11 - чрезмерными, несоразмерными последствиям нарушения обязательства (которое в настоящее время исполнено истцами в полном объеме), а права потребителей финансовых услуг - нарушенными.

         Кроме того, истцами ответчику уже выплачено процентов 3836210 руб.

          С учетом приведенных обстоятельств, истцы просят суд о снижении размера финансовых санкций до 50000 рублей.

           На основании вышеизложенного истцы просил суд просил суд снизить размер финансовых санкций, начисленных по кредитному договору № 031-2011/КФ от 02.09.2011 г., состоящих из: пени по кредиту - 4015936,13 руб., пени по процентам — 11297,50 руб., пени по процентам на просроченную ссуду - 24162,48 руб., всего - 4051396,11 - до 50000 рублей.

          Руководствуясь изложенным, истцы были вынужден обратиться с данным иском в суд.

          В судебном заседание истцы и их представитель на удовлетворении требований настаивали по доводам изложенным в иске.

         В судебное заседание представитель ответчика не явился. представил возражения, просил в удовлетворении требований отказать по причине из необоснованности.

         Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

         В судебном заседании установлено, что 02.09.2011 г. между ЗАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и истцами Пивень А.В. и Пивень Е.А. был заключен кредитный договор № 031-2011/КФ, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 1500000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей на срок 182 месяца с выплатой процентов в размере 15 % в год по 31.10.2026 г.

         Из материалов дела следует, что заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

         Судом установлено, что Решением Кореновского районного суда от 19.01.2022 г. № 2-93/2022 постановлено взыскать с Пивень А.В., Пивень Е.А. солидарно в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженность по Кредитному договору №031- 2011/КФ от 02.09.2011 г. по состоянию на 30.11.2020 г., в размере 1252531 (Один миллион двести пятьдесят две тысячи пятьсот тридцать один) рубль 99 копеек, из которых: сумма основного долга 1019039 рублей 29 копеек; начисленные проценты 25576 рублей 95 копеек; начисленные пени за кредит и проценты 207916 рублей 65 копеек. Взыскано с Пивень А.В., Пивень Е.А. солидарно в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженность по процентам из расчета 15,00 % годовых, а также неустойке из расчета 0,5 % начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 01.12.2020 г. по дату фактического исполнения решения суда; обращено взыскание на предмет залога: жилой дом, имеющего следующие характеристики: 3-этажный (в т. ч. подземных этажей -1), общая площадь 186 кв.м, а также земельный участок общей площадью 1486 кв.м, находящиеся по адресу: ст. Платнировская, ул. Советская, 283, путем их продажи па публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества 7373000 руб.

         В период начисления и взыскания неустойки действуют положения п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которого размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов па сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если но условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

        В целях правоприменения упомянутого положения закона Банком России издано Информационное письмо от 08.07.2021 года № ИН-06-59/48 «Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)».

        Согласно исследованного судом письма ответчика от 15.06.2023 г. № 02-03/872/5800 задолженность истцов по кредитному договору по состоянию на 13.06.2023 г. составляет 4073278,28 рублей.К письму приложен детализированный расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что задолженность по выданному истцам кредиту(основному долгу) отсутствует (выдано - 1500000 руб., погашено - 1500000 руб.), то есть вся задолженность в размере 4073278,28 руб. состоит из: просроченных процентов в размере 1419,17 руб., пени по кредиту-4015936,13 руб., пени по процентам- 11297,50 руб., пени по процентам на просроченную ссуду - 24162,48 руб., государственной пошлины - 20463 руб.

В кредитный договор Ответчик включил условие (пункт 5.3) о том, что при нарушении срока возврата кредита и/или процентов по кредиту Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, что составляет 182,5 % годовых (0,5 % X 365 дней).

        С учетом установленных судом обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что начисление Банком финансовых санкций по ставке 182,5 % годовых, состоящих из: пени по кредиту - 4015936,13 руб., пени по процентам - 11297,50 руб., пени по процентам на просроченную ссуду 24162,48 руб., всего - 4051396,11 - чрезмерными, несоразмерными последствиям нарушения обязательства которое, как установил суд, в настоящее время исполнено истцами в полном объеме, а права потребителей финансовых услуг - нарушенными, по следующим основаниям.

        Из материалов дела следует, что истцами ответчику уже выплачено процентов 3836210 рублей.

        Согласно статье 12 Гражданского кодекса Россий    ской Федерации, защита гражданских прав осуществляется различными способами, перечень которых не является исчерпывающим.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

        В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

        В соответствии с разъяснениями, приведенными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", допускается возможность самостоятельного обращения должника в суд с требованием о снижении размера неустойки в отдельных случаях, перечень которых в названном постановлении не является исчерпывающим, так как закон не содержит прямого запрета па предъявление должником кредитору такого требования.

Аналогичная правовая позиция приведена в пункте 17 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года.

Данный способ защиты направлен на установление правовой определенности в отношениях между сторонами обязательства в части суммы подлежащей уплате неустойки (штрафа), изначальный размер которой должниксчитает чрезмерным.

         Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 21.12.2000 № 263-0 указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба,причиненного в результате конкретного правонарушения.

         Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 28 июня 2012 года N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей” разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите нрав потребителей” (подпункт ”д” пункта 3).

        С учетом ихложенного суд считает, что имеются основания для снижения финансовых санкций до 100000 рублей.

        На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        Исковые требования Пивень А.В, Пивень Е.А. к ПАО «Транскапиталбанк» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

       Снизить размер финансовых санкций, начисленных по кредитному договору № 031-2011/КФ от 02.09.2011 г., состоящих из: пени по кредиту - 4015936,13 рублей, пени по процентам — 11297,50 рублей, пени по процентам на просроченную ссуду - 24162,48 рублей, всего - 4051396,11 рублей - до 100000 рублей.

       Мотивированная часть решения изготовлена 04.06.2024 года.

        Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня изготовления его мотивированной части.

       Судья

       Кореновского районного суда:                                        С.Н. Лазарович