Решение по делу № 33-27887/2024 от 25.07.2024

Судья АЕВ                                                 Дело <данные изъяты>

<данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<данные изъяты>                  05 августа 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе: председательствующего судьи Вуколовой Т.Б.,

судей Магоня Е.Г., СВВ,

при ведении протокола помощником судьи СНГ,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску МТА к Банку ВТБ (ПАО) об обязании предоставить информацию,

    по апелляционной жалобе МТА на решение Железнодорожного городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>,

заслушав доклад судьи СВВ,

объяснения представителя ответчика

установила:

МТА обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) об обязании предоставить информацию. В обоснование требований указала, что ею получены банковские карты <данные изъяты> «VISA», <данные изъяты> «Мastercard», следовательно, возникло право на получение информации об оказываемым Банком ВТБ (ПАО) услугах. <данные изъяты> она запросила информацию в Банке ВТБ (ПАО), которая необходима ей для анализа законной деятельности Банка в рамках кредитной сферы. Банком допускаются существенные нарушения условий заключенного договора (не предоставление информации о производимых расчетах), а также нарушения действующего законодательства, в том числе Закона о защите прав потребителей. На направленное <данные изъяты> заявление о предоставлении информации по картам «VISA», «Мastercard», кредитному договору <данные изъяты> (сумма заемных средств, сумма возвращенных средств, помесячные расчеты основных процентов, всех комиссий и прочих плат, начисленных Банком в период действия кредитного договора) в установленный срок сведения не предоставлены. В связи с этим просила обязать ответчика предоставить ей информацию, согласно заявлению от <данные изъяты>, которая необходима для анализа деятельности Банка и его отделения.

Со стороны ответчика поступили возражения и представителем даны пояснения о том, что с 2020 года Банк ВТБ (ПАО) является безбумажным офисом. Все документы можно получить через мобильное устройство или стационарный компьютер, зайти в Приложение Банка и увидеть все заключенные с Банком договоры, выгрузить любой документ из мобильного Приложения и распечатать. Все документы о деятельности Банка находятся в свободном доступе на сайте Банка. Условия обслуживания, Тарифы по кредитным картам размещены на сайте Банка и также находятся в свободном доступе. Операции по снятию денежных средств в период с <данные изъяты> по <данные изъяты> происходили с использованием Push-кода, направленного Банком клиенту на доверенный номер телефона, указанный в заявлении. IP-адреса, с которых происходил вход в личный кабинет истца, предоставить невозможно, поскольку был введен Push-код в качестве кода подтверждения. Кроме того, по требованию истек трехлетний срок исковой давности. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

    Решением Железнодорожного городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования МТА к Банку ВТБ (ПАО) об обязании предоставить информацию, оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с решением суда, истцом подана апелляционная жалоба, в которой просит решение отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции МТА не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании суда апелляционной инстанции просил решение оставить без изменения, пояснив, что никакие права истца действиями банка не нарушены.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд апелляционной инстанции при наличии сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле о месте и времени судебного заседания, в том числе с учетом заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст.14, 16 Федерального закона от <данные изъяты> N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Московского областного суда, провел судебное заседание в отсутствие не явившегося представителя истца.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене обжалуемого решения.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции при рассмотрении дела правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, применил нормы материального права, подлежащие применению, и постановил обоснованное и законное решение, при этом не допустил нарушений норм процессуального права.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ N23 от <данные изъяты>, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.1 ст.1, ч.3 ст.11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст.ст.55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно ст.195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции соответствует в полном объеме.

Согласно п.1 ст.8 Закона Российской Федерации от <данные изъяты> N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии со ст.10 Закона Российской Федерации от <данные изъяты> N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

На основании п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст.8 Федерального закона от <данные изъяты> N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация обязана раскрывать по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей деятельности: ежегодно - годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность и аудиторское заключение по ней; ежеквартально - промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность. В случае, если проводилась проверка промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности, указанная отчетность раскрывается вместе с аудиторским заключением аудиторской организации.

Кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год.

Указанием Банка России от <данные изъяты> N 4983-У установлены формы, порядок и сроки раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности.

В соответствии с ч.1 ст.10 Федерального закона от <данные изъяты> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.26 Федерального закона от <данные изъяты> N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от <данные изъяты> N262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Согласно ст.30 Федерального закона от <данные изъяты> N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.9 Федерального закона от <данные изъяты> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Судом первой инстанции при рассмотрении дела по существу установлено, что <данные изъяты> на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) МТА открыт мастер-счет <данные изъяты> в рублях, мастер-счет <данные изъяты> в долларах США, мастер-счет <данные изъяты> в евро.

Заявление подписано истцом путем присоединения, в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса РФ, к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк», Правил совершения операций по банковским счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО).

Пунктом 1.4 заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено предоставление истцу доступа к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24-онлайн и обеспечение возможности его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО).

В силу пункта 1.4.1 заявления истцу предоставлено право доступа к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

Заявителю присвоен уникальный номер клиента (УНК), который представляет собой целое число, устанавливаемое финансовой организацией для целей Аутентификации клиента в «ВТБ-Онлайн».

<данные изъяты> МТА обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о предоставлении информации по картам «VISA», «Мastercard», кредитному договору <данные изъяты>. В данном заявлении истец требовала предоставить полную выписку по ссудным счетам договора, при его наличии, с указанием и расшифровкой всех иных счетов, движения по ним денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по данным счетам; предоставить мемориальный ордер, при его наличии, либо указать на отсутствие такового; предоставить заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ВТБ (ПАО) на услугу Кредитование физических лиц; предоставить заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору, при его наличии, либо письменно подтвердить отсутствие такового; предоставить подробное обоснование и разъяснение расчета графика платежей (при его наличии, либо указать на отсутствие такового) с указанием формул по каждому кредитному договору (при их наличии, либо указать на отсутствие таковых); предоставить заверенную копию листа информации о кредите по каждому кредитному договору, при его (их) наличии, либо указать на отсутствие такового(ых); предоставить заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору, при его (их) наличии, либо указать на отсутствие таковых; предоставить заверенную копию расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по каждому кредитному договору, при их наличии; предоставить заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки при наличии договорных отношений (кредиторской задолженности - обязательств), либо указать на отсутствие таковых; предоставить заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору, при его (их) наличии, либо указать на отсутствие таковых; предоставить заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, по каждому кредитному договору, а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам, при их наличии, либо указать на отсутствие таковых; предоставить надлежащим образом заверенную копию Устава организации ВТБ (ПАО), положение филиала и дополнительного офиса по <данные изъяты>; предоставить заверенную копию Генеральной лицензии Центрального Банка РФ и документы, подтверждающие право ВТБ (ПАО), находящегося по адресу: 191144 <данные изъяты>, лит.А, заниматься банковской деятельностью (вести банковскую деятельность); предоставить заверенную копию выписки из ЕГРЮЛ на ВТБ (ПАО); предоставить заверенную копию кодов ОКВЭД, присвоенных ВТБ (ПАО), находящегося по адресу: 191144 <данные изъяты>, лит.А; предоставить заверенные копии лицензий на виды деятельности, которыми имеет право заниматься ВТБ (ПАО); предоставить договор доверительного управления билетами – долговыми обязательствами и доверенность между Центральным Банком РФ и ВТБ (ПАО) на право пользованием билетами Центрального Банка РФ; предоставить заверенные копии всех договоров, заключенных на имя заявителя с ВТБ (ПАО), а также надлежащим образом заверенные доверенности на сотрудников, подписавших данные кредитные договоры от имени ВТБ (ПАО) по каждому кредитному договору, при наличии таковых, либо письменно подтвердить их отсутствие; предоставить заверенную копию кредитной истории заявителя в ВТБ (ПАО), при их наличии, либо письменно подтвердить отсутствие таковых с указанием оснований; предоставить заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщика, связанных или несвязанных с договорами, указанными ВТБ (ПАО), которые он считает заключенными между заявителем и ВТБ (ПАО), а также надлежащим образом заверенные копии доверенности на сотрудников, подписавших данный договор от имени ВТБ (ПАО), либо страховых компаний, при наличии таковых, либо письменно подтвердить их отсутствие; предоставить заверенную копию договоров цессии о переуступке прав требования между ВТБ (ПАО) и третьими лицами, сторонними организациями (коллекторами) по каждому кредитному договору, если такие события имели место быть; предоставить надлежащим образом заверенный скан, светокопию листа из журнала регистраций доверенностей на лиц, подписавших договор (при его наличии, либо указать на отсутствие между ними каких-либо договорных отношений); предоставить заявителю сальдо-информацию – какой убыток понес ВТБ (ПАО), выдав заявителю безусловные долговые обязательства ЦБ РФ, взамен договора выдачи кредита на имя заявителя <данные изъяты>; карт <данные изъяты> «VISA», <данные изъяты> «Мastercard», (при наличии такового, либо письменно подтвердить его отсутствие, отсутствие каких-либо договорных отношений между ВТБ (ПАО) и заявителем); предоставить письменные разъяснения о том, в какую строку баланса (прихода или расхода) внесен договор (при его наличии), переданный заявителем <данные изъяты>, карт <данные изъяты> «VISA», <данные изъяты> «Мastercard», на ответственное хранение в ВТБ (ПАО); предоставить заявителю первичные бухгалтерские документы, подтверждающие передачу заявителю от ВТБ (ПАО) каких-либо долговых обязательств МВФ через ЦБ РФ в валюте РФ, согласно п.п. 18.2 ст. 4 Закона о ЦБ РФ (Федеральный закон от <данные изъяты> №86-ФЗ); предоставить заявителю правила пользования картой (овердрафт).

Оценив доказательства по делу в их совокупности и правовой форме, руководствуясь ст.ст.819, 857 Гражданского кодекса РФ, ст.9 Федерального закона от <данные изъяты> N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", ст.26 Федерального закона от <данные изъяты> N 395-1 "О банках и банковской деятельности", установив юридически значимые обстоятельства, дав правовую оценку доводам сторон, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку истцом не доказан факт нарушения ее прав действиями ответчика. При этом судом учтено, что запрашиваемая истцом информация, касающаяся заключенного с Банком кредитного договора, была предоставлена на момент заключения кредитного договора, в т.ч. о размере процентной ставки, размерах расходов по договору, о порядке погашения задолженности, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, о порядке расторжения договора, что подтверждено собственноручной подписью клиента в заявлении от <данные изъяты>. После заключения кредитного договора у клиента остался второй экземпляр каждого договора. Запрошенная истцом информация о деятельности банка является общедоступной, размещена на сайте Банка. При этом ответчиком обеспечена техническая объективная возможность получения необходимых документов и сведений при наличии действительного намерения клиента, в том числе при заключении кредитных договоров, через мобильное приложение, в личном кабинете. Обязанность Банка ВТБ (ПАО) высылать по запросу заемщиков ксерокопии Устава, лицензий, выписок из ЕГРЮЛ, иных документов, не касающихся заемных правоотношений, действующими нормами материального права не предусмотрена. При этом, выписка по договору потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования к вышеуказанным сведениям, которые обязан предоставить Банк, не относится, в представленных документах также не предусмотрена обязанность Банка предоставлять указанные в обращении документы. Кроме того, представитель Банка в судебном заседании предоставил истцу выписки по счетам.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на материалах дела, соответствуют установленным по делу обстоятельствам. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда по делу не имеется.

В апелляционной жалобе заявитель указывает, что отсутствуют в деле документы, подтверждающие присвоение судом номера делу, формирования состава суда, в вводной части определения о принятии иска отсутствуют указания на совещательную комнату, и оно вынесено с нарушением тайны совещания судей. Данные доводы свидетельствуют о неверном толковании заявителем норм права и опровергают законность и обоснованность обжалуемого судебного акта по существу спора.

Ссылки апеллянта на отсутствие в деле кредитного договора и остальных документов, которые каким-либо образом могут обосновать исковые требования, не относятся к заявленным требованиям по предмету и основаниям, сведений о предъявлении иска банком в рамках настоящего спора, в деле не имеется.

Оценка представленных в материалы дела доказательств судом произведена в соответствие Гл.6 ГПК РФ, нарушений правил оценки, влекущих отмену судебного постановления, не допущено. Оснований для переоценки установленных судом фактических обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств судебной коллегией не усматривается, и в пределах доводов апелляционной жалобы решение отмене не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Железнодорожного городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> оставить без изменения, апелляционную жалобу МТА – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи