Решение по делу № 33-14515/2023 от 13.07.2023

Справка: судья Тухбатуллина Л.Х.              УИД03RS0002-01-2021-005159-41

                                                                                                                      Категория 2.205

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-14515/2023 (2-4327/2021)

г. Уфа                                                  16 августа 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Салимова И.М., судей Турумтаевой Г.Я., Фагманова И.Н.,

при секретаре судебного заседания Иванкиной А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, установленных главой 39 ГПК РФ гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к Хозеевой Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

установила:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к Хозеевой Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 12.09.2017г. по основному долгу в размере 521 748,89 руб., по процентам за пользование кредитом за период с 12.09.2017г. по 14.04.2021г. в размере 90 121,31 руб., процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по ставке 20.50 % годовых начиная с 15.04.2021г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 07.04.2025г.), обращении взыскания на автомобиль марки CHANGAN CS 35 SC7164AA5, идентификационный номер (VIN) – №№..., 2017 года выпуска, установив его начальную продажную стоимость в размере 295 992 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 318,70 руб.

В обоснование иска указано, что 12.09.2017г. между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 720 004,58 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40 % от его оценочной стоимости, что составляет 295 992 руб.

Решением Калининского районного суда г. Уфы от 14 сентября 2021 г. постановлено:

исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Хозеевой Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Хозеевой Г.Р. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 521 748,89 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с 12.09.2017 года по 14.04.2021 года в размере 90 121,31 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 20,50 % годовых, начиная с 15.04.2021 года по 14.09.2021 года в размере 43 955, 55 руб., проценты за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по кредиту по ставке 20,50 % годовых, начиная с 15.09.2021 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по 07.04.2025 года), расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 318,70 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство: марка CHANGAN CS 35 SC7164AA5, идентификационный номер (VIN) – №№..., 2017 года выпуска. Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Установить начальную продажную стоимость автомобиля марки CHANGAN CS 35 SC7164AA5, идентификационный номер (VIN) – №№..., 2017 года выпуска, в соответствии с ч. 1 ст. 85, ч. 1 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Не соглашаясь с решением суда, представитель Хозеевой Г.Р. – Виткаускас А.Ю. в апелляционной жалобе просила решение суда отменить и принять по делу новое решение, указывая, что ответчик не был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Определением от 02 августа 2023 года судебная коллегия перешла к рассмотрению гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, поскольку оно рассмотрено в отсутствие ответчика, не извещенного о времени и месте судебного заседания, что в соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения суда первой инстанции.

Лица, не явившиеся на судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещены.

Принимая также во внимание размещение информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Верховного Суда Республики Башкортостан, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя Хозеевой Г.Р. – Виткаускас А.Ю., которая в возражениях на исковое заявление указала, что согласно справке о движении денежных средств по исполнительному производству №..., по состоянию на 15.08.2023г. с Хозеевой Г.Р. взысканы денежные средства в размере 176 930,61 руб., перечислено взыскателю 156 421,13 руб., находится на депозитном счете 11 509,48 руб., таким образом, на 15.08.2023 задолженность по основному долгу составляет 369 136,98 руб., судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно частям 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что 12.09.2017г. между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 720 004,58 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора с момента, перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки CHANGAN CS 35 SC7164AA5, идентификационный номер (VIN) – №№..., 2017 года выпуска.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, у ответчика образовалась задолженность согласно расчету истца по основному долгу в размере 521 748,89 руб., по процентам за пользование кредитом за период с 12.09.2017г. по 14.04.2021г. в размере 90 121,31 руб.

Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, ответчик фактически продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части и, соответственно, должен уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до дня фактического возврата суммы займа, что прямо вытекает из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №... по состоянию на 15.08.2023г. следует, что в счет исполнения решения суда Калининского районного суда г. Уфы от 14 сентября 2021 г. по настоящему делу взыскателю перечислено 156 421, 13 руб.

Согласно расчету, представленному истцом на 09.08.2023г., задолженность по основному долгу составляет 380 646, 46 руб., задолженность по процентам составляет 320 642,08 руб.

Истцом размер исковых требований не изменялся и не уточнялся.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Такой порядок погашения задолженности также предусмотрен п.4.7 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк».

Вместе с тем, из представленного расчета истца следует, что поступающие в счет погашения задолженности по исполнительному производству денежные средства зачислялись истцом в счет погашения основного долга.

Судебная коллегия, полагает, что расчет задолженности по кредитному договору будет следующим: сумма основного долга - 521 748,89 руб., проценты за период с 12.09.2017г. по 14.04.2021г. - 90 121,31 руб., проценты с 15.04.2021г. по 16.08.2023г. составят 250 253, 64 руб. (521 748,89руб. х 854 дн./365дн х 20,5 %).

Всего проценты с 12.09.2017г. по 16.08.2023г. составят 340 374,95 руб. (250 253, 64 руб. + 90 121,31 руб.)

С учетом денежных средств в размере 156 421, 13 руб., перечисленных взыскателю по исполнительному производству, в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика за период с 12.09.2017г. по 16.08.2023г. составит 183 953,82 руб. (340 374,95 руб. - 156 421, 13 руб.).

С ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 20,50 % годовых, начиная с 17.08.2023 г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по 07.04.2025 года).

Поскольку исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства, обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в соответствии со ст. ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ исковые требования об обращении взыскание на предмет залога – автомобиль марки CHANGAN CS 35 SC7164AA5, идентификационный номер (VIN) – № №..., 2017 года выпуска, путем реализации на публичных торгах подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена предмета залога подлежит определению в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества в соответствии со ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Доводы стороны ответчика о том, что кредитный договор заключен до 05.09.2023г., является несостоятельным, поскольку на основании дополнительного соглашения от 02.11.2020г. к кредитному договору сторонами определен срок возврата кредитных средств 07.04.2025г.

Рассматривая довод стороны ответчика об ухудшении финансового положения, изменении семейного положения, нахождении на иждивении несовершеннолетнего ребенка, судебная коллегия отмечает, что обязательства у ответчика перед истцом возникли в соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и должны исполняться надлежащем образом, поскольку заемщик, получая кредит, реально оценивает свои возможности по его возврату.

Само по себе тяжелое материальное положение не освобождает ответчика от исполнения принятого на себя обязательства и не допускает одностороннего отказа от его исполнения.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 318,70 рублей.

При таких обстоятельствах, решение суда подлежит отмене в связи с допущенными процессуальными нарушениями, с принятием нового решения о частичном удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 327 - 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Калининского районного суда г.Уфы от 14 сентября 2021 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Хозеевой Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Хозеевой Г.Р. (паспорт №...) в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 1821002591) задолженность по уплате основного долга в размере 521 748,89 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 183 953,82 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток задолженности по кредиту по ставке 20,50 % годовых, начиная с 17.08.2023г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 318,70 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: марка CHANGAN CS 35 SC7164AA5, идентификационный номер (VIN) – №№..., 2017 года выпуска, определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Председательствующий                        И.М. Салимов

Судьи                                     Г.Я. Турумтаева

И.Н. Фагманов