Решение по делу № 2-2838/2022 от 04.05.2022

Дело (№)

Уникальный идентификационный (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2022 года город Нижний Новгород

Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Маркиной Н.А., при помощнике Рябцевой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к Каракишишевой ВК о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Представитель конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор (№)ф.

В соответствии с условиями кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 90 000 рублей сроком погашения до (ДД.ММ.ГГГГ.), а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15% за каждый день.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и\или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и\или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 1 354 315 рублей 79 копеек, из которой: сумма основного долга – 60 624,39рублей, сумма процентов – 99 383,40рублей, штрафные санкции – 1 194 308рублей.

Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до 29 152,56 рублей.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Истцом совершены все необходимые действия, позволяющие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес Ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

В силу ст.ст. 307,309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по делу № (№) ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов».

Уточнив исковые требования, просит суд взыскать с Ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.) за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 368 279 рублей, из которых: сумма основного долга – 60 624,39рублей, сумма процентов – 217 782,99рублей, штрафные санкции – 89 872,38рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 983,21руб.

Представитель Истца в суд не явился. Извещен. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Иск поддерживает.

Ответчик в суд не явился. Извещен. Ранее представил суду возражения, просил применить срок исковой давности и снизить размер штрафа.

Судом предприняты все возможные меры к извещению Ответчика о слушании дела. Судебное извещение направлялось ответчику по месту его жительства. Заказное письмо вернулось в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему судом извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В соответствии со ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом (часть 1 статьи 47).

Право на судебную защиту, равно как и его необходимая составляющая - право на законный суд, вытекающее из предписаний статей 46 (части 1 и 2) и 47 (часть 1) Конституции Российской Федерации, закреплены также Международным пактом о гражданских и политических правах (статья 14) и Конвенцией о защите прав человека и основных свобод (статья 6), в соответствии с которыми каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях … имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок компетентным, независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

    В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

        Исследовав материалы дела, оценив их в совокупности на предмет относимости и допустимости, суд приходит к следующему.

Приказами Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ.) № ОД-2071 и № ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по делу №№ (№) ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН 7729086087, ОГРН 1027700508978) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов».

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор (№)ф.

В соответствии с условиями кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 90 000 рублей сроком погашения до (ДД.ММ.ГГГГ.) (тип карты Masterkart virtual), а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (л(данные обезличены)).

Ответчику при заключении Договора Истцом были предоставлены Правила предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Правила), Тарифы по обслуживанию кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк», которые она получила, ознакомилась и была согласна со всеми условиями Истца (л.д.18).

Заявлением на выдачу кредита и выпуск кредитной карты Ответчик присоединилась к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заключила Договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ.).

В рамках Договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Правилах предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифах по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выпустить на его имя карту ОАО «Пробизнесбанк», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента.

Подписывая заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

(ДД.ММ.ГГГГ.) Банк открыл Клиенту банковский счет (№), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента), изложенного в заявлении, Правилах и Тарифах по картам ОАО «Пробизнесбанк». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента расчета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты ОАО «Пробизнесбанк» содержатся в заявлении Клиента, Правилах предоставления и обслуживания кредитных карт и Тарифах по картам ОАО «Пробизнесбанк», являющихся его неотъемлемыми составными частями.

Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Правила и Тарифы по Картам ОАО «Пробизнесбанк».

Таким образом, Ответчик при подписании заявления (ДД.ММ.ГГГГ.) располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, предусмотренные Договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Правилах и Тарифах.

Правоотношения сторон по Договору о кредитной карте регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

График платежей не оформлялся в соответствии с условиями договора, согласно которым ежемесячный платеж был определен – 2% от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно до 20-го числа текущего месяца (л.д.17).

Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15% за каждый день.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и\или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и\или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 368 279 рублей, из которых: сумма основного долга – 60 624,39рублей, сумма процентов – 217 782,99рублей, штрафные санкции – 89 872,38рублей.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано (л.д.30,31-34).

Истцом совершены все необходимые действия, позволяющие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес Ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате услуг\работ) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере, определенном условиями Договора.

В нарушение своих договорных обязательств Ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

(ДД.ММ.ГГГГ.) Банк направил Ответчику требование об уточнении суммы задолженности и ее незамедлительном погашении с перечислением на реквизиты Истца (л.(данные обезличены)

До настоящего времени задолженность по Договору о карте Ответчиком не возвращена.

Ответчиком заявлено о применении к спору срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Требование Банка от (ДД.ММ.ГГГГ.) не подпадает под действие статьи 200 ГК РФ, поскольку определенная сумма задолженности к взысканию Ответчику не была предъявлена. Ответчику было предложено уточнить у Банка сумму задолженности.

Соответственно, срок исковой давности по настоящему делу не подлежит исчислению с (ДД.ММ.ГГГГ.) и является не пропущенным.

Исковое заявление Истца поступило в суд (ДД.ММ.ГГГГ.).

Приказное производство в судебном участке (№) Ленинского судебного района (адрес обезличен) Нижегородской области – с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) (01 год 08 месяцев 23 дня).

Приказное производство у мирового судьи судебного участка (№) Ленинского судебного района (адрес обезличен) Нижегородской области, составляющее 01 год 08 месяцев 23 дня, не влияет на срок исковой давности по вышеуказанным основаниям.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер штрафных санкций составляет – 89 872,38рублей. Суд, учитывая правовую природу штрафа, определяющую баланс законных прав и интересов сторон в споре, находит возможным снизить размер штрафа до 20 000 рублей, что не противоречит требованиям ст. 395 ГК РФ.

Оценив в совокупности представленные суду доказательства на предмет их относимости и допустимости, суд находит исковые требования Истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца сумма задолженности по договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.) за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 298 407,38рублей, из которых: сумма основного долга – 60 624,39рублей, сумма процентов – 217 782,99рублей, штрафные санкции - 20 000 рублей

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 983,21руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Ответчика подлежит взысканию в местный доход государственная пошлина в размере 1 200,86рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к Каракишишевой ВК о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Каракишишевой ВК в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.) за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 298 407,38рублей, из которых: сумма основного долга – 60 624,39рублей, сумма процентов – 217 782,99рублей, штрафные санкции - 20 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 983,21руб.

Взыскать с Каракишишевой ВК государственную пошлину в доход государства 1 200,86рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Н.А.Маркина