Решение от 19.05.2021 по делу № 2-419/2021 от 30.09.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2021 года          г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Кармишиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Аргум» к Журавлеву <данные изъяты> взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Аргум» обратилось к Журавлеву Н.В. с требованием о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование указано, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ДнД» и Журавлевым Н.В. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заимодавец предоставил ответчику заем в сумме 40 000 руб. Обязательства по договору микрозайма ответчик не выполняет, от возврата денежных средств уклоняется. ДД.ММ.ГГГГ между цедентом ООО МКК «ДнД» и цессионарием ООО «Аргум» заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым к ООО «Аргум» перешли права требования задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ к Журавлеву Н.В. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:сумма займа - 33 822,08 руб., проценты – 52 784,36 руб., пени – 4 911,14 руб. Просят взыскать с Журавлева Н.В. в пользу ООО «Аргум» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 517,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2 946 руб.

Представитель истца - ООО «Аргум» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Журавлев Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что он не помнит, чтобы заключал договор на эту сумму, но другие договоры с фирмой «Деньги на дом» им заключались. Не может пояснить, по каким признакам он определит подлинность договора и почему он сомневается в верности представленной копии, просит исключить данное доказательство как недопустимое. Не заявляет о проведении почерковедческой экспертизы, от ее проведения он отказался письменным заявлением. Не поясняет, почему стороной истца указывается о внесении оплат в период до ДД.ММ.ГГГГ, не предоставляет доказательств внесения иных платежей, чем указано в расчете задолженности. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Указанное положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», (вступившего в силу с 01.07.2014), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ДнД» и Журавлевым Н.В. заключен договор потребительского займа №.

В соответствии со с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа составила 40 000 руб.

В соответствии с положением п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа договор действует с момента передачи заемщику денежных средств до момента полного расчета заемщиком по договору (если иное не предусмотрено договором и действующим законодательством). Моментом предоставления денежных средств заемщику признается день выдачи денежных средств из кассы общества либо день получения денежного перевода через платежную систему золотая корона либо день зачисления денежных средств на банковскую карту заемщика. Срок возврата займа: 180 календарных дней с момента предоставления денежных средств заемщику (с начала действия договора). Срок действия настоящего договора (срок возврата суммы займа) может быть пролонгирован (продлен) на срок, указанный в Изменения к Индивидуальным условиям договора потребительского займа (в случае подписания их сторонами), при соблюдении условий, предусмотренных договором.

Согласно п.4 договора процентная ставка составляет 207,068 %.

В силу п.6 Индивидуальных условий договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского мкирозайма.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20 (двадцать) % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

В дату заключения договора ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписаны изменения к индивидуальным условиям договора, которыми стороны изменяют п. 2 договора потребительского займа, указывая, что срок действия договора, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, также принимают график платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указывая полную стоимость кредита в процентах годовых 208,180 %.

Факт предоставления суммы займа Журавлеву Н.В. в размере 40 000 руб. подтвержденрасходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком Журавлевым и бизнес-менеджером, кассиром организации-займодавца.

ДД.ММ.ГГГГ между цедентом ООО МКК «ДнД» и цессионарием ООО «Аргум» заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым к ООО «Аргум» перешли права требования задолженности по договору потребительского займа № к Журавлеву Н.В.

В соответствии с представленной истцом расчетом задолженность ответчика по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ годапо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма займа 40 000 руб. (выдано) – 6 177,92 руб. (оплачено) = 33 822,08 руб., проценты – 55 160 руб. (начислено на 18.110.2019 года) + 24 751,99 руб. (начислено по ДД.ММ.ГГГГ) – 27 127,63 руб. (оплачено) = 52 784,36 руб., пени –4 911,59 руб. (начислено) – 0,45 руб. (внесено) = 4 911,14 руб.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита (займа) ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Журавлева Н.В. суммы основного долга в размере 33 822,08 руб.

Судом установлено, что истец просит взыскать проценты, исходя из указанной в договоре потребительского кредита (займа) ставки за пользование займом207,068 %годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 784,36 руб.

Между тем, с требованиями истца о том, что проценты за пользование микрозаймом по истечении срока, на который был предоставлен микрозайм по договору от ДД.ММ.ГГГГ до подписания изменений, то есть послеДД.ММ.ГГГГ, также должен исчисляться, исходя из процентной ставки, установленной договором, составляющей 207,068 %согласиться нельзя по следующим основаниям. Согласно п.7 ст.807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в ДД.ММ.ГГГГ годамикрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 378,200% годовых при их среднерыночном значении 283,650% годовых, на период от 180 до 365 дней в размерах 154,946 % и до 206,595 руб. соответственно.

Таким образом, полная стоимость микрозайма, предоставленногоООО МКК «ДнД»Журавлеву Н.В. в сумме 40 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 207,068 % годовых составляет: 40 000 руб. х 180 дней /365 х 207,068 % = 40 846,29 руб.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о необходимости перерасчета процентов, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб., предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях на срок от 180 до 365 дней включительно, которое, исходя из даты заключения договора микрозайма, составляет 206,595 %, на срок от 3655 дней о, которое, исходя из даты заключения договора микрозайма, составляет 66,755 %.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований по процентам составляет:

33 822,08 руб. (задолженность по основному долгу) х 180 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по условиям первоначального договора)) /365 х 208,180%= 34 723,14 руб.–27127,63 руб. (оплачено) = 7 595,51 руб.;

33 822,08 руб.(задолженность по основному долгу) х 185 дней (сДД.ММ.ГГГГ (после истечения срока первоначального договора) по ДД.ММ.ГГГГ /365 х 206,595%=35 415,96 руб.;

33 822,08 руб. (задолженность по основному долгу) х 72 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 365 х 66,755 % = 4 453,73 руб.;

33 822,08 руб. (задолженность по основному долгу) х 81 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 366 х 66,755 % = 4 996,75 руб.

Таким образом, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца сумму долга по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ годав размере:

основного долга33 822,08 руб.,

процентов на сумму займа 34723,14руб.+35415,96 руб.+4453,73 руб. + 4996,75 руб. = 79589,58 руб. –27127,63 руб. (выплачено) = 52461,95 руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем часть первая статьи 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.п.69 – 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физического лица правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая соотношение сумм заявленной ко взысканию пени и суммы задолженности по основному долгу и процентам, длительность неисполнения ответчиком обязательства и непредоставление уважительных причин неисполнения обязательства, что свидетельствует о недобросовестности ответчика в исполнении обязательства, вместе с тем, с учетом категории дела, взыскании пени с физического лица, суд полагает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы пени, размер которой несоразмерен нарушенным обязательствам, до 3 000 руб.

В удовлетворении остальной части требований ООО «Аргум» к Журавлеву Н.В.следует отказать.

Суд находит необоснованными доводыстороны ответчика о том, что в связи с непредставлением подлинников документов, подтверждающих исковые требования,копию договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует признать недопустимым доказательством, с учетом положенийч. 7 ст. 67 ГПК РФ, предусматривающей, что суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан судуоригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств, так как стороной ответчика суду не представлялись иные документы либо их копии, содержание которых отличалось бы от представленных истцом копий, не указаны конкретные обстоятельства, по которым он пришел к выводу о необходимости сверкипредставленной читаемой копии договора, содержащей подписи ответчика–заемщика и представителя займодавца, с подлинным вариантом, при этом от проведения почерковедческой экспертизы ответчик отказался.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при этом не учитывается сумма неустойки, сниженная по инициативе суда. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере2 946руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 33 822 ░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 52 457 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░░░░ 3000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 946 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26.05.2021 ░░░░.