Решение по делу № 2-163/2020 от 05.12.2019

    Дело № 2-55/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года город Орёл

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Лигус О.В.,

при секретаре Леоновой Ю.И., помощнике Исайкиной Л.В.,

с участием истца Прасолова А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прасолова ФИО7 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Прасолов А.В. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк») о защите прав потребителя. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГ заключил с у ПАО «Восточный экспресс банк» и договор кредитования №***, лимит кредитования 100 000 рублей. Полагает, что условия договора нарушают его права потребителя как не соответствующие действующему законодательству, в связи с чем просит суд признать недействительными п.15 кредитного договора в части взимания платы за открытие карты №*** в размере 800 рублей, комиссий за выдачу карты, за снятие наличных денежных средств через кассы банка или банкоматы банка. Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГ №№*** в части взимания платы за открытие Текущего Банковского счета с тарифным планом «Суперзащита» пакет №***. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебном заседании истец Прасолов А.В. поддержал исковые требования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения в которых просил в иске отказать.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования Прасолова А.В. не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1, п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 1, п. 2 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) установлена обязанность исполнителя предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

В судебном заседании установлено, что между Прасоловым А.В. и ПАО КБ «Восточный» (далее- Банк) заключены следующие договоры.

№*** от 11/02/2019 (далее Договор 1), открыт текущий банковский счет №*** (далее Счет 1), предоставлен лимит кредитования в размере 100 000 рублей, впущена карта №***далее карта 1).

ДД.ММ.ГГ Прасолов А.В. заключил договор по выпуску банковской карты «Тарифный план «Суперзащита» (далее Договор 2). В рамках Договора 2 открыт текущий банковский счет по тарифному плану Суперзащита» №*** (далее Счет 2).

При заключении договоров Прасолов А.В. подтвердил свое согласие с Общими условиями, Правилами и тарифами банка, принял на себя обязательства по оплате задолженности, о чем свидетельствует подпись истца в кредитной документации.

Плата за выпуск карты по Договору 2 составляет 24000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты равного 4 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 6 767 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 3699 рублей.

По условиям договора, при заключении договора 2 ПАО «Восточный экспресс банк» предоставляет для клиента пакет следующие услуги:

-участие в Программе страхования жизни и трудоспособности Клиентов;

- выпуск дополнительной банковской карты «№***»;

- начисление процентов на остаток денежных средств на счете Клиента;

- присоединение к Бонусной программе Банка «№***».

О согласии на оформление услуги свидетельствует подпись Прасолова А.В. в согласии на дополнительные дуги и в заявлении на открытие текущего банковского Счета 2.

При подписании согласия на дополнительные услуги Прасолов А.В. уведомлен, что согласие либо отказ от дуги не являются условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Из содержания договора следует, что при нежелании оформлять услугу на предложенных условиях Прасолов А.В. не был ограничен в своем изъявлении и мог в согласии на дополнительные слуги поставить свою подпись в строке «Отказываюсь от оформления услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита»».

Подписывая Заявление на открытие текущего банковского Счета 2, истец подтверждилт, что действие по договору 2 может быть досрочно прекращено при условии оплаты услуги за выпуск карты по Договору 2 в полном объеме.

В целях осуществления частично досрочного погашения или полного досрочного погашения задолженности заемщик до даты платежа предоставляет в Банк заявление установленной формы и вносит денежные средства на счет. Порядок данных операций установлен Общими условиями.

Из содержания Общих условий следует, что досрочное погашение осуществляется по предоставлению в Банк Клиентом заявления в установленной форме а также внесения на Счет к указанной дате денежных средств в размере достаточно для погашения всех предусмотренных договором кредитования и заявлением на частичное досрочно погашение кредита платежей и плат и не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа.

В отношении услуги по тарифному плану «№***», основная информация о данной услуге содержится в Заявлении на открытие текущего счета, также размещена на сайте банка www.vostbank.ru в разделе «дебетовые карты».

В заявлении на открытие текущего счета истец подтвердил факт его ознакомления с условиями и тарифами, Правилами банка, просил выпустить ему карту а также уведомлен о том, что данные условия и тарифы являются общедоступными и размещаются на сайте банка.

При нежелании оформлять услугу на предложенных условиях истец не был ограничен в своем волеизъявлении и мог в согласии на дополнительные услуги поставить свою подпись в строке «отказываюсь от оформления услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита».

Более того, при подписании согласия на дополнительные услуги, истец был уведомлен, что согласие или отказ от услуги не являются условием для получение кредита, а также не влияют на условия кредитования.

О согласии и оформлении услуги по договору 2 свидетельствует подпись истца в согласии на дополнительные услуги и в Заявлении на открытие текущего банковского счета 2.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности суд приходит к выводу, что при нежелании оформлять услугу на предложенных условиях истец не был ограничен в своем волеизъявлении и мог в согласии на дополнительные услуги поставить свою подпись в строке «Отказываюсь оформления услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита».

При заключении Договора истец подтвердил свое согласие с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, принял на себя обязательства по оплате задолженности, о чем свидетельствует его подпись в документации.

Таким образом, отказ от дебетовой карты после оформления услуги «Суперзащиты» не освобождает истца от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг Банка, а именно платы за выпуск карты по тарифному плану «Суперзащита» в соответствии с тарифами банка, заявлением на открытие счета, согласием на дополнительную услугу.

Проанализировав условия договора, изложенные в приведенных выше документах, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны Банка нарушений п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей и несостоятельности доводов истца в указанной части. При подписании заявления о согласии на дополнительные услуги истец действовал в своих интересах и по своему собственному усмотрению, без какого-либо влияния или давления со стороны, обмана или введения в заблуждение. В условиях состязательности судебного процесса, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной истца надлежащих доказательств обратного суду представлено не было.

Доводы истца о том, что банком были навязаны дополнительные услуги суд находит необоснованными, поскольку в их подтверждение доказательств суду не представлено. Напротив, вопреки доводам, из материалов дела не следует, что банк навязывал заемщику какие-либо дополнительные услуги, ставил выдачу кредита в зависимость от заключения заемщиком иных договоров или выпуска дебетовой карты.

В отношении платы 800 рублей за выпуск кредитной карты суд так же не усматривает нарушений со стороны ответчика, поскольку в соответствии с пп. 15 п.9 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в т.ч. условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а так же подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно, пп.16 п.4 ст.5 данного закона указанные условия также размещаются в местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". |

Таким образом, закон подразумевает наличие обязательных услуг, оказываемых Кредитом при заключении договора кредитования и которые являются часть договора. Указанная информация содержится тарифах Банка, действующих на момент подписания договора.

В силу ч. 5 ст. 29 Федерального закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" операции по выпуску и обслуживанию платёжных карты с использованием текущего банковского счета для проведения операций по карте может иметь возмездный характер, кредитная организация обязана информировать клиента о стоимости указанной услуги.

Более того, в соответствии с п, 4 ч. 4 ст. б Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа включается в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа).

Таким образом, плата за выпуск кредитной карты, является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету и не нарушает положения Закона «О защите прав потребителей», поскольку является платой за комплексную финансовую услугу, оказываемую банком при использовании банковской карты для проведения операций за счет предоставленного кредита.

Требования о взыскании компенсации морального вреда являются производными, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения настоящего дела не нашел своего подтверждения факт нарушения со стороны ответчика законных прав и интересов истца как потребителя банковских услуг, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Прасолова ФИО8 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца с момента изготовления полного текста решения.

Судья                                    О.В.Лигус

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГ.