Решение по делу № 2-631/2021 от 16.08.2021

31RS0017-01-2021-000904-59 Дело № 2 –631/2021

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

заочное

п. Прохоровка 11 ноября 2021 года

Прохоровский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Гнездиловой Т.В.,

при секретаре Курганской Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Морозову Н. С., Костыревой Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

03 июля 2018 года между АО «Эксперт Банк» и Морозовым Н.С. заключен кредитный договор №АКП/МСК/18-0741 о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля в сумме 663 000 руб., сроком на 72 месяца, под 22% годовых. В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал в залог банку приобретаемый автомобиль FORD GALAXY, 2008 года выпуска.

Приказом Банка России №ОД-2519 от 01 ноября 2019 года у банка отозвана лицензия. Решением Арбитражного суда Омской области от 07 апреля 2021 года банк признан банкротом, открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, в котором просили взыскать с Морозова Н.С. задолженность по кредитному договору от 03.07.2018 №АКП/МСК/18-0741 по состоянию на 23 июня 2021 года в размере 875844,07 руб., в том числе: сумма задолженности основного долга – 586260,25 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом - 230532,03 руб., сумма пени по просроченному долгу – 21786,68 руб.. сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 37265,11 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 24 июня 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 24 июня 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 958 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки FORD GALAXY, 2008 года выпуска путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 376 800 руб.

В обоснование заявленных требований сослался на ненадлежащее исполнение своих кредитных обязательств ответчиком Морозовым Н.С.

Определением Прохоровсакого районного суда Белгородской области от 29.09.2021 в качестве соответчика привлечена Костырева Н.С.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики надлежащим образом извещались о месте и времени рассмотрения дела посредством направления повестки заказным письмом с уведомлением, конверт на имя Морозова Н.С. возвращен с отметкой «истек срок хранения»(л.д.112), на имя Костыревой Н.С. – «иные обстоятельства» (л.д.113-114) в судебное заседание не явились.

Таким образом, ответчики приняли на себя риск наступления определенных неблагоприятных последствий, фактически отказавшись от защиты своих прав в соответствии со ст.35 ГПК РФ. Приведенные обстоятельства дают суду право обосновать свои выводы доказательствами, представленными другой стороной.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотрена п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Кредитным договором (индивидуальными условиями потребительского кредита) с договором залога, графиком платежей, договором купли-продажи транспортного средства № АТ/428 от 03 июля 2018 года подтверждается, что между истцом и ответчиком Морозовым Н.С. 03.07.2018 заключен кредитный договор №АКП/МСК/18-0741 о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля в сумме 663 000 руб., сроком на 72 месяца, под 22% годовых за пользование кредитом, на приобретение автомобиля FORD GALAXY, 2008 года выпуска, а также заключен договор залога данного автомобиля FORD GALAXY, 2008 года выпуска, цвет Серебристый, VIN № (л.д.24-30, 67-68).

Истец произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в единой информационной системы нотариата.

По условиям договора банк перечисляет сумму кредита на счет заемщика, открытый в банке, а ответчик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, возвращая кредит ежемесячно, в даты, установленные в графике платежей, аннуитетными платежами (л.д.31).

Уведомлением об изменении графика платежей и полной стоимости кредита от 08 августа 2019 года на основании п.п.4 и 19 Кредитного договора процентная ставка установлена в размере 23% годовых.

При несвоевременной уплате кредита, процентов (п. 12) заемщик уплачивает банку неустойку на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 20% годовых в день.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Выписками по счету, распоряжением на предоставление денежных средств подтверждается, что истец выполнил условия кредитного договора и предоставил ответчику кредит в размере 663000 руб., перечислив его на счет ответчика (л.д.22, 23).

Ответчик нарушил взятые на себя обязательства, ненадлежащим образом исполнял обязательства, допускал просрочку платежей по кредиту, задолженность по кредиту неоднократно выносилась банком на просрочку, а 05 августа 2019 года ответчик в последний раз погасил проценты по кредиту, что следует из выписок по счету, расчета истца (л.д.20-22). Срок действия кредитного договора не истек.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ ввиду нарушения ответчиком установленных договором сроков возврата ежемесячных платежей по кредитному договору, банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком банк, в лице ГК Агентство по страхованию вкладов направил ответчику требование (претензию) от 19 июля 2021 года о досрочном возврате всей суммы кредита по состоянию на 23 июня 2021 года в размере 875844,07 руб. в течение 10 календарных дней с момента получения на указанные реквизиты (л.д.7-8).

На данное требование ответчик не отреагировал, что в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 23 июня 2021 года размер задолженности по кредиту составляет 875844,07 руб., в том числе: сумма задолженности основного долга – 586260,25 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом - 230532,03 руб., сумма пени по просроченному долгу – 21786,68 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 37265,11 руб., что подтверждается расчетом истца (л.д.20-21).

Размер задолженности по кредиту ответчиком не опровергнут. Доказательств, подтверждающих неправильность расчета истца, суду не представлено, поэтому суд признает размер задолженности установленным. Представленный истцом расчет суммы неустойки произведен согласно условиям договора. Исходя из сумм начисленной неустойки, времени и размеру неисполненных ответчиками обязательств по кредитному договору, размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств, поэтому оснований, предусмотренных п. 1 ст. 333 ГК РФ для уменьшения суммы неустойки не имеется.

На основании положений п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснению в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Иного соглашения об уплате процентов за пользование кредитом, а также начисление неустойки за более короткий срок в указанном кредитном договоре не предусмотрено.

Банком начислены проценты за пользование кредитом и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств до 24 июня 2021 года, поэтому требования банка о взыскании с суммы просроченного основного долга процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23% годовых, а также неустойки с суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, исходя из процентной ставки 20% годовых, за период с 24 июня 2021 по день фактического возврата суммы кредита (включительно) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заемщик Морозов Н.С. обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства FORD GALAXY, 2008 года выпуска, цвет Серебристый, VIN № (п. 10 Индивидуальный условий договора).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть

По представленным МРЭО ГИБДД УМВД России по Белгородской области сведениямправо собственности на указанный автомобиль с 07.08.2020 зарегистрировано за Костыревой Н.С. (л.д.101-102).

Всилу п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога только с согласия залогодержателя.

Аналогичное условие предусмотрено в п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния имущества (л.д.27).

Из изложенного следует, что заемщик не имел права отчуждать заложенное имущество без согласия АО «Эксперт банк».

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В силу подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из приведенного правового регулирования следует, что в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога, залог прекращается.

Согласно ст. 103.1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», введенной в действие с 01.07.2014 Федеральным законом от 21.12.2013 № 379-ФЗ, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 данных Основ.

В реестре залогового имущества, находящегося в свободном доступе на интернет-сайте Федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновении залога данного транспортного средства размещено04.07.2018 (л.д.115).

При таких обстоятельствах, при должной степени заботливости и осмотрительности ответчик Костырева Н.С. имела возможность получить сведения о зарегистрированном залоге в отношении спорного транспортного средства.

Поскольку имеет место нарушение заемщиком кредитных обязательств, обеспеченных залогом, истец вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иного (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Условиями договора залога иного не предусмотрено.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из п. 10 кредитного договора залоговая стоимость автомобиля составляет 376 800 руб. (л.д.27), данная стоимость сторонами не оспаривается. Иной стоимости предмета залога сторонами не представлено, поэтому суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанной сумме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной государственной пошлины в размере 17958,00 руб. (из которых 11958 руб. исходя из стоимости требований имущественного характера и 6000 руб.- неимущественного характера (л.д.7), которая ввиду удовлетворения исковых требований подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме с ответчиков: Морозова Н.С. в размере 11958 руб.; Костыревой Н.С.- 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Морозову Н. С., Костыревой Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Морозова Н. С. в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 03 июля 2018 года №АКП/МСК/18-0741 по состоянию на 23 июня 2021 года в размере 875844,07 руб., из которых: сумма задолженности основного долга – 586260,25 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом - 230532,03 руб., сумма пени по просроченному долгу – 21786,68 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 37265,11 руб.

Взыскать с Морозова Н. С. в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору от 03 июля 2018 года №АКП/МСК/18-0741 сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 24 июня 2021 года по дату фактического возврата кредита (включительно).

Взыскать с Морозова Н. С. в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору от 03 июля 2018 года №АКП/МСК/18-0741 неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 24 июня 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита (включительно).

Обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на заложенное имущество - автомобиль марки FORD GALAXY, 2008 года выпуска, цвет серебристый, VIN №, принадлежащее Костыревой Н. С., путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 376800,00 руб.

Взыскать с Морозова Н. С. в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 958 руб.

Взыскать с Костыревой Н. С. в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Ответчики вправе подать в Прохоровский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Белгородский областной суд через Прохоровский районный суд Белгородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Белгородский областной суд через Прохоровский районный суд Белгородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Гнездилова