Решение по делу № 2-3615/2019 от 07.06.2019

Дело № 2- 3615/ 2019

УИД: 21RS0023-01-2019-005282-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2019 года      г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Филипповой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Тимофеевой Д.Н.,

с участием представителя истца Мудрецова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирнова ФИО5 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

                У С Т А Н О В И Л:

Смирнов А.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

Исковые требования мотивированы тем, что датаг. между истцом и ПАО Банк ВТБ 24 (ныне - Банка ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор -----. Кредит был предоставлен на покупку автомобиля марки ------ сроком на ------ месяцев. Общая сумма кредита составила 559 994 руб. 24 коп., из них: 401500 руб. направлены продавцу в счет оплаты стоимости автомобиля; 38445 руб. - на оплату страхового полиса ПАО СК «Росгосстрах»; 36000 руб. - в счет оплаты сервисной услуги «------» компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб»; 10130 рублей - оплата договора страхования ДКАСКО компании ООО СК «ВТБ Страхование»; 73919 руб. 24 коп. на оплату договора страхования жизни по программе ------» компании ООО СК «ВТБ Страхование».

датаг. кредитная задолженность перед банком истцом полностью погашена.

Договор страхования жизни с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе ------» заключен на ------ месяцев, данная программа рассчитана на страхование заемщика. Согласно условиям страхования по программе ------» страховая сумма представляет собой денежную сумму, которая будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении предусмотренных в договоре страховых случаев. Страховая сумма в отношении каждого заемщика устанавливается в размере 110% от остатка ссудной задолженности заемщика по основному долгу по заключенному заемщиком и банком кредитному договору на ------ месяц страхования, но не более 110 тысяч Евро, или 143 тысяч долларов США, или 4 400 000 рублей, в зависимости от валюты выданного застрахованному кредита. Начиная со ------ месяца страхования страховая сумма устанавливается равной 110 % задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, а также штрафные санкции за просрочку платежа за погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы. По смыслу данного договора у ООО СК «ВТБ Страхование» возникает обязанность погашения кредитной задолженности заемщика перед банком в случае наступления страхового случая. Ввиду того, что кредитная задолженность перед банком погашена в полном объеме датаг., возможность наступления страхового события отпала, существование страхового риска прекратилось, в связи с чем у истца возникло право на возврат страховой премии пропорционально оставшейся части срока страхования.

датаг. истец через электронную почту обратился к ответчику с заявлениями о возврате неиспользованной страховой премии по договору с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «------».

датаг. на электронную почту истца от ответчика поступил ответ об отказе в удовлетворении требования о возврате неиспользованной части страховой премии.

Истец, ссылаясь на требования ст.ст. 929, 934,954,958 ГК РФ, на положения ФЗ «О защите прав потребителей», просит суд взыскать с ответчика в его пользу страховую премию по договору страхования от дата. по программе «------» в размере 65 295 руб. 31 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.

Истец в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержал требования своего доверителя в полном объеме, просила иск удовлетворить.

ООО СК «ВТБ Страхование» о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, однако его представитель в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании участия также не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца суд приходит к выводу о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как следует из материалов дела и как установлено судом, датаг. между истцом и ПАО Банк ВТБ 24 (ныне - Банка ВТБ (ПАО)) заключен кредитный договор -----. Кредит предоставлен на покупку автомобиля марки ------ сроком на ------ месяцев. Общая сумма кредита составила 559 994 руб. 24 коп., из них: 401500 руб. направлены продавцу в счет оплаты стоимости автомобиля; 38445 руб. - на оплату страхового полиса ПАО СК «Росгосстрах»; 36 000 руб. - в счет оплаты сервисной услуги «------» компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб»; 10130 руб. - оплата договора страхования ДКАСКО компании ООО СК «ВТБ Страхование»; 73919 руб. 24 коп. на оплату договора страхования жизни по программе «------» компании ООО СК «ВТБ Страхование».

датаг. кредитная задолженность перед банком истцом полностью погашена (л.д.35).

Договор страхования жизни с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «------» заключен на ------ месяцев, данная программа рассчитана на страхование заемщика. Согласно условиям страхования по программе «------» страховая сумма представляет собой денежную сумму, которая будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении предусмотренных в договоре страховых случаев. Страховая сумма в отношении каждого заемщика устанавливается в размере 110% от остатка ссудной задолженности заемщика по основному долгу по заключенному заемщиком и банком кредитному договору на первый месяц страхования, но не более 110 тысяч Евро, или 143 тысяч долларов США, или 4 400 000 рублей, в зависимости от валюты выданного застрахованному кредита. Начиная со второго месяца страхования страховая сумма устанавливается равной 110% задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, а также штрафные санкции за просрочку платежа за погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы. По смыслу данного договора у ООО СК «ВТБ Страхование» возникает обязанность погашения кредитной задолженности заемщика перед банком в случаи наступления страхового случая.

Ввиду того, что кредитная задолженность перед банком погашена в полном объеме датаг., возможность наступления страхового события с указанного времени отпала, существование страхового риска прекратилось, в связи с чем у истца возникло право на возврат страховой премии пропорционально оставшейся части срока страхования.

датаг. истец обратился к ответчику с заявлениями о возврате неиспользованной страховой премии по договору с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «------» (л.д.19).

датаг. на электронную почту истца от ответчика поступил ответ об отказе в удовлетворении требования о возврате неиспользованной части страховой премии (л.д.20).

Судом установлено, что по условиям договора страхования, указанного в подпункте 10.2. полиса страхования «------», страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (------ дней), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ (л.д.15).

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи ( п.2).

Пунктом 3 данной правой нормы предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая то, что кредитная задолженность истцом погашена в полном объеме датаг., то необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала, существование страхового риска прекратилось, в связи с чем у истца возникло право на возврат страховой премии пропорциональной оставшейся части срока страхования.

При этом доводы ответчика о том, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, несостоятельны, поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, перестал быть заемщиком, прекратились как возможность наступления страхового случая, так и существование страхового риска, следовательно, прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования в отношении истца в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ. В связи с этим у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии на основании абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскания со страховой компании части страховой премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора страхования подлежит удовлетворению.

Так, срок действия кредитного договора от дата. N ----- и договора страхования составлял ------ месяцев или ------ дней.

Страховая премия, уплаченная за этот период, составила 73 919,24 руб. Договор страхования в отношении истца действовал с дата. по дата., что составляет ------ дней. Следовательно, оплаченный период, в течение которого страхование не действует, составляет ------ дней (------

Соответственно, размер страховой премии за неиспользованный период страхования равен 65 860 руб. 96 коп. (73 919,24 руб. : 1 826 x 1 627 = 65 860,96).

Однако истец просит суд взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 65 295 руб. 31 коп. и суд удовлетворяет его требование.

Истцом также заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 10000 руб.

Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе требовать также компенсацию морального вреда за любое нарушение его прав. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п.45 Постановления Пленума ВС РФ№ 17 от 28.06.2012 г.).

Судом установлено, что ответчиком нарушены права потребителя – не возвращена своевременно часть страховой премии.

На основании изложенного, учитывая характер перенесенных истцом моральных переживаний, степень вины ответчика, учитывая доводы, изложенные при определении размера неустойки, а также руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере 3000 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа составляет 34 147 руб. 65 коп. ((65 295 руб. 31 коп. + 3000 руб. 00 коп.) х 50%).

Оснований для уменьшения суммы штрафа у суда не имеется.

Пунктом 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец также просит взыскать расходы на оплату услуг представителя с ответчика в размере 10 000 руб.

Несение указанных судебных расходов подтверждается договором на оказание юридических услуг от дата а также распиской от дата

В соответствии со ст.100 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом объема работ, выполненных представителем истца, времени, затраченного на рассмотрение дела, требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 руб.

С учетом положений ст.103 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2458 руб. 85 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Смирнова ФИО6 страховую премию в размере 65 295 руб. 31 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 34 147 руб. 65 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 руб.

В удовлетворении требования о взыскании остальной части компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального бюджета госпошлину в сумме 2458 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 04 октября 2019г.

Судья Н.И. Филиппова