Решение по делу № 2-5798/2018 от 09.02.2018

дело № 2-5798/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2018 года                       г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Вайлерт Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к Завьялову О.Н., Мантуровой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № обратилось в суд с иском к Завьялову О.Н., Мантуровой В.И. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 27.02.2008г. в размере 1 463 017 рублей 07 копеек, из них 1 332 712 рублей 78 копеек сумма основного долга, 121 316 рублей 53 копейки проценты за пользование кредитом, 8 987 рублей 76 копеек неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 515 рублей 09 копеек, об обращении взыскании на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах принадлежащую Завьялову О.Н. квартиру, назначение жилое, общей площадью 69 кв.м., 2 этаж, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены в размере 4 205 000 рублей. Мотивировав свои требования тем, что ОАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № (94217) от 27.02.2008г. выдало заемщику Завьялову О.Н. кредит в размере 3 000 000 рублей, под 12,50% на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок по 27.02.2033г., считая с даты фактического предоставления. В целях обеспечения исполнения условий кредитного договора заемщиком было предоставлено поручительство Мантуровой В.И. и предоставлено в залог квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Фактически предоставление заемщику кредита состоялось 27.02.2008г., денежные средства в размере 3 000 000 рублей выданы Завьялову О.Н. наличными. В связи с тем, что созаемщики взятые на себя обязательства не исполняют, на 06.12.2017г. сумма задолженности по кредитному договору, образованная за период с 18.04.2017 по 06.12.2017г. составляет 1 463 017 рублей 07 копеек. Данную сумму истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке и обратить взыскание на предмет залога. Согласно отчета рыночная стоимость квартиры составляет 4 205 000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил. Представитель Кондратова Н.С., действует на основании доверенности, представил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Завьялов О.Н., Мантурова В.И. в судебное заседание не явились о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщили.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков и представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 вышеуказанного Федерального закона, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьями 361, 363 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" (в дальнейшем переименовано в ПАО Сбербанк) и Завьяловым О.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому Завьялову О.Н., для целей приобретения квартиры в г. Красноярские по адресу: <адрес>, был предоставлен ипотечный кредит в сумме 3 000 000 рублей под 12,50% годовых, на срок по 27.02.2033г.

В качестве обеспечения своевременного полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительства граждан РФ: № ФИО2, № Мантуровой В.И., № ФИО3; залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии экспертным заключением об оценочной стоимости объекта недвижимости (п.п. 2.1, 2.1.1, 2.1.2).

Датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. В рамках договора под платежным месяцем понимается период с первого по последнее число календарного месяца, за который заемщик осуществляет платежи по кредиту, процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора; первый платежный месяц - период с даты предоставления заемщику кредита по последнее число календарного месяца за который осуществляются платежи. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1. договора.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным (п.4.3).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита (п.4.4).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в период, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365/366 соответственно) (п.4.8).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнение или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором (п.5.2.5).

Дополнительным соглашением № от 09.04.2008г. к кредитному договору № от 27.02.2008г. п.2.1.1 кредитного договора изложить в следующей редакции: в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет кредитору договоры поручительства от 27.02.2008г.: № Мантуровой В.И.; п.2.1.2 залог кредитуемого объекта недвижимости, указанного в пункте 1.1. настоящего договора

27.02.2008г. ОАО "Сбербанк России" заключило с Мантуровой В.И. договор поручительства №, предусматривающий солидарную ответственность заемщика и поручителя перед кредитором по кредитному договору № от 27.02.2008г.

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком ( п. 2.1).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2). Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.2.3).

Судом установлено, что Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, кредит в размере 3 000 000 рублей получен заемщиком Завьяловым О.Н., что подтверждается кассовым ордером № от 27.02.2008г. и выпиской по лицевому счету. Однако свои обязательства по кредитному договору ответчики осуществляют не надлежащим образом, вносят платежи несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 463 017 рублей 07 копеек, из них 1 332 712 рублей 78 копеек сумма основного долга, 121 316 рублей 53 копейки проценты за пользование кредитом, 8 987 рублей 76 копеек неустойка. Ответчиками данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, в связи, с чем суд находит требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредиту в размере 1 463 017 рублей 07 копеек, подлежащими удовлетворению.

20.10.2017г. в адрес ответчиков истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору также является в силу закона залог (ипотека) вышеуказанная квартира.

Собственником квартиры № по ул. <адрес> г. Красноярска является Завьялов О.Н., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации от 11.03.2008г. серии №.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение, или строительство жилого дома или квартиры.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно кредитного договора стороны установили, что залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке (п.2.12).

Из отчета ООО "РИОиУН" от 26.02.2008г. следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4 205 000 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № дома № по ул. <адрес>, общей площадью 69 кв.м, кадастровый номер № принадлежащую на праве собственности Завьялову О.Н. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 205 000 рублей.

Иных допустимых доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с Завьялова О.Н. в размере 13 757 рублей 55 копеек (6 000 рублей за требование не имущественного характера и 7 757 рублей 55 копеек за требование имущественного характера), с Мантуровой ВА.И. в размере 7 757 рубелей 54 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к Завьялову О.Н., Мантуровой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № в солидарном порядке с Завьялову О.Н., Мантуровой В.И. задолженность по кредитному договору от 27.02.2008г. № в размере 1 463 017 рублей 07 копеек.

Взыскать с Завьялову О.Н. в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 757 рублей 55 копеек.

Взыскать с Мантуровой В.И. в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 757 рублей 55 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 69 кв.м., кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 205 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения 21.05.2018г.

Председательствующий Л.В. Васильева