Решение по делу № 2-4565/2021 от 09.04.2021

Дело № 2-4565/2021

35RS0010-01-2021-005984-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                                      05 мая 2021 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Даниловой,

при секретаре А.С. Селезневой,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской региональной общественной организации «Бюро защиты прав потребителей», действующей в интересах Коваленко Ю. Н., к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

    истец обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, указывая, что 24.09.2020 между Коваленко Ю.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования при приобретении автомобиля в кредит. Согласно п. 3 договора, срок действия договора начинает течь с 25.09.2020.

    09.10.2020, то есть на 14 день после заключения договора страхования, Коваленко Ю.Н. посредством почтовой связи обратилась в ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования.

16.11.2020 истец обратилась к ответчику с заявлением, в котором просила осуществить возврат уплаченной страховой премии в размере 268 194 рубля 59 копеек, в чем 01.12.2020 ей было отказано.

24.02.2021 истец обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения, в удовлетворении которого решением финансового уполномоченного от 15.03.2021 отказано.

Просит суд взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Коваленко Ю.Н. размер страховой премии 268 194 рубля, неустойку за период с 17.12.2020 по 09.04.2021 268 194 рубля 59 копеек, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф; взыскать с ответчика в пользу Вологодской общественной региональной организации «Бюро защиты прав потребителей» штраф в размере 50% от суммы взысканного штрафа, присужденного судом в пользу Коваленко Ю.Н.

В судебном заседании истец Коваленко Ю.Н. и представитель Вологодской региональной общественной организации «Бюро защиты прав потребителей» по доверенности Зубарева О.Н. исковое заявление поддержали, просили удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явился, извещен, представил отзыв на иск, в котором просит в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Вологодской области по доверенности Капустин С.Н. считает, что исковые требования подлежащими удовлетворению, представил заключение по делу.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований по существу спора, Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг не явился, извещен.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

        Материалами дела установлено, что 23.09.2020 между Коваленко Ю.Н. и ООО «Максимум Приморский» заключен договор № купли-продажи автомобиля.

        При заключении вышеуказанного договора 24.09.2020 между Коваленко Ю.Н. и «Фольксваген Банк РУС» заключен договор потребительского кредита на сумму 1 986 626 рублей 59 копеек.

        24.09.2020 между Коваленко Ю.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № со сроком страхования с 25.09.2020 по 24.09.2023, то есть на 36 месяцев.

Страховая сумма по договору составила 1 986 626 рублей 59 копеек, страховая премия – 268 194 рубля 59 копеек.

Из пункта 6 договора следует, что страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий; инвалидность застрахованного I и II группы, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий; временная утрата трудоспособности застрахованного, наступившая в результате любой причины.

09.10.2020 Коваленко Ю.Н. посредством АО «Почта России» обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

16.11.2020 истец обратилась в адрес ответчика с претензией, в которой просила осуществить возврат уплаченной страховой премии в размере 268 194 рубля 59 копеек.

01.12.2020, 02.12.2020 ООО «СК «Ренессанс Жизнь» уведомило истца о расторжении договора страхования и об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

Не согласившись с отказом страховой компании в выплате страховой премии, Коваленко Ю.Н. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Решением финансового уполномоченного № от 15.03.2021 в удовлетворении требования Коваленко Ю.Н. о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховой премии при расторжении договора страхования отказано.

Из вышеуказанного решения усматривается, что отказывая в удовлетворении заявления Коваленко Ю.Н., финансовый уполномоченный пришел к выводу, что истцом пропущен 14-дневный срок для обращения в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» для отказа от договора страхования, с чем суд согласиться не может.

Спорный договор страхования заключен на основании Полисных условий, утверждённых приказом № от 11.10.2019.

В соответствии с Указаниями Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из пункта 6.3 Полисных условий страхования следует, что по заключенному договору страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которых возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в безналичной форме в течение десяти рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанием его банковских реквизиторов.

Согласно условиям п.6.4 договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от 24.09.2020, страховая премия должна быть уплачена не позднее дня, следующего за днем начала срока действия договора страхования. В случае неоплаты страховой премии в указанный срок договор страхования считается незаключённым.

Таким образом из вышеуказанных условий договора следует, что заключенным договор страхования считается с момента перечисления банком в адрес страховой компании страховой премии.

Из выписки счета ПАО «Росбанк» от 16.02.2021 усматривается, что страховая премия переведена в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в размере 268 194 рубля 59 копеек 25.09.2020.

Таким образом суд соглашается с позицией истца об исчислении четырнадцатидневного срока «охлаждения» с 26.09.2020.

Кроме того, к договору купли-продажи транспортного средства № от 23.09.2020 заключено дополнительное соглашение № от 24.09.2020, пунктом 1 которого установлено, что стороны пришли к следующему соглашению: общая стоимость автотранспортного средства, приобретаемого покупателем по договору купли-продажи автомобиля № от 23.09.2020, указанная в пункте 2.1 договора, с учетом скидки 268 194 рубля 59 копеек, в том числе НДС 20%, скидка предоставляется покупателю с учетом приобретения последним пакета услуг по страхованию у партнеров продавца. Стороны пришли к соглашению, что в соответствии с действующим законодательством РФ, покупатель вправе отказаться от услуги по страхованию, в случае подачи соответствующего заявления на аннулирование договора страхования страховщику в течение 14 рабочих дней, в таком случае акция (скидка) на автомобиль автоматически аннулируется, так как автомобиль не участвует в акции, соответственно стоимость автомобиля увеличивается пропорционально предоставленной скидке, которую покупатель обязан выплатить продавцу на основании соответствующего счета в течение пяти календарных дней с даты его выставления.

Согласно справке № от 24.04.2021 кредитный договор № от 24.09.2020 истцом погашен в полном объеме.

Поскольку Коваленко Ю.Н. подала заявление об отказе от договора страхования в период «охлаждения», суд находит требования Коваленко Ю.Н. законными и подлежащими удовлетворению, считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 268 194 рубля 59 копеек.

Истец просит взыскать неустойку за период с 17.12.2020 по 09.04.2021 в размере 268 194 рубля 59 копеек на основании норм закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В данных требованиях суд считает необходимым отказать.

Отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки, суд исходит из того, что нормами Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» поименованы конкретные требования: ст. 28 - установлены права потребителя при нарушении сроков оказания услуги, выполнения работ, ст. 29 - при обнаружении недостатков оказанной услуги, ст. 30 - сроки устранения недостатков, ст. 31 - сроки удовлетворения требований потребителя, указанных в ст. ст. 28, 29 Закона, за нарушение которых установлен штраф в виде неустойки; что требования истца о возврате страховой премии не являются требованиями в контексте названного закона и в случае нарушения договора организации страхования клиента подлежат применению нормы Гражданского кодекса РФ, устанавливающие общие условия ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств (глава 25 ГК РФ).

Предусмотренная ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка, подлежит взиманию с исполнителя при условии нарушения исполнителем предусмотренных договором сроков выполнения работы (оказания услуги), либо при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Истец имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с требованиями ст. 395 ГК РФ, однако данные требования истцом не заявлены.

Принимая во внимание установленный факт нарушения ответчиками прав истца как потребителя, в соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда с учетом принципа разумности и справедливости 2 000 рублей.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию штраф с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в размере 67 548 рублей 65 копеек, в пользу Вологодской региональной общественной организации «Бюро защиты прав потребителей» - 67 548 рублей 65 копеек.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 181 рубль 95 копеек.

Руководствуясь статьями 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Коваленко Ю. Н. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в пользу Коваленко Ю. Н. страховую премию 268 194 рубля 59 копеек, компенсацию морального вреда 2 000 рублей, штраф 67 548 рублей 65 копеек.

Взыскать с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в пользу Вологодской региональной общественной организации «Бюро защиты прав потребителей» штраф 67 548 рублей 65 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Коваленко Ю. Н. отказать.

Взыскать с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 181 рубль 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

          Судья                                                                                    Л.Н. Данилова

          Мотивированное решение изготовлено 13.05.2021