Решение от 14.03.2024 по делу № 2-109/2024 от 15.01.2024

Дело № 2-109/2024

УИД 55RS0038-01-2024-000014-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2024 г.                                                                                                             р.п. Черлак

Черлакский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Куликаевой К.А., при секретаре Павловой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Николаеву Александру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Николаеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование истец указал, что 09.06.2015 между Николаевым А.Ю. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №19131, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 235 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5 % годовых. Вместе с тем, обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась финансовая задолженность.

Просит взыскать с ответчика Николаева А.Ю. задолженность по кредитному договору №19131 от 09.06.2015 по состоянию на 13.12.2023 в размере 174 129,32 рублей, в том числе: просроченные проценты – 174 129,32 рублей, взыскать с ответчика Николаева А.Ю. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 682,59 рубля.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, 12.03.2024 в суд поступил отзывистца на заявление представителя ответчика от 20.02.2024 о пропуске срока исковой давности, в котором истец пояснил, что согласно общим условиям кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Поскольку кредитный договор расторгнут не был, начисление процентов за пользование кредитными средствами с 02.10.2018 по дату погашения суммы основного долга 21.07.2023 соответствуют условиям кредитования. В последующем проценты не начислялись. Размер задолженности по просроченным процентам по состоянию на 13.12.2023 составил 174 129,32 рублей. При определении суммы задолженности по просроченным процентам истцом были учтены все платежи, внесенные заемщиком в счет погашения задолженности, начисление производилось, исходя из остатка основного долга на каждый период. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются по каждому просроченному платежу. Полагает, что вопрос о применении исковой давности следует разрешать по каждому периоду начисления процентов отдельно. Таким образом, в соответствии с установленными сроками исковой давности, истец вправе требовать с ответчика взыскания задолженности по начисленным процентам в пределах срока исковой давности до момента обращения за защитой нарушенного права в суд, с учетом того, что платежи по данному кредитному договору являются повременными, их следовало вносить частями согласно графику погашения задолженности.

Ответчик Николаев А.Ю. в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности Новак Н.Г. в судебном заседании полагала, что требования истца не подлежат удовлетворению, поддержала ранее направленное в суд ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав доводы сторон, исследовав и оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 указанного кодекса закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что 09.06.2015 между Николаевым А.Ю. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № 19131, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 235 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5 % годовых. Своей подписью ответчик выразил согласие с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями кредитования, обязался их соблюдать.

Погашение задолженности подлежало осуществлению путем внесения заемщиком шестидесяти ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита закреплено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему (л.д.51).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 52).

ПАО «Сбербанк России» исполнило принятые на себя обязательства, предоставило ответчику кредит.

17.05.2017 между сторонами было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору №19131 от 09.06.2015, согласно которого п.2 индивидуальных условий кредитования изложено в следующей редакции: договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата кредита продлен, а именно по истечении 72 месяцев с даты его фактического предоставления. В даннойсвязи количество ежемесячных платежей увеличено до 72, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Отсрочка в погашении основного долга предоставляется с 10.05.2017 по 09.05.2018.Дополнен п. 8 индивидуальных условий кредитования кредитного договора № 19131 от 09.06.2015 следующим абзацем: в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки заемщик дает распоряжение (заранее данный акцепт) кредитору, и кредитор имеет право без дополнительного распоряжения заемщика списывать средства со счетов банковских вкладов/дебетовых банковских карт заемщика, открытых у кредитора на момент заключения настоящего дополнительного соглашения, а также со счетов, которые в будущем будут открыты заемщиком у кредитора или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах заемщика для погашения просроченной задолженности по договору. Сумма, подлежащая списанию, устанавливается в размере суммы просроченных платежей и неустойки по договору на дату соответствующего списания кредитором средств с указанных счетов заемщика. Списание в рамках данного распоряжения (заранее данного акцепта) по текущим (срочным) обязательствам по договору не осуществляется. Списание может быть осуществлено кредитором в полном объеме или частично по любому из указанных счетов заемщика. Сроком действия данного распоряжения (заранее данного акцепта) является срок до полного исполнения заемщиком обязательств перед кредитором по договору. Для указанных целей заемщик уполномочивает кредитора конвертировать денежные средства, находящиеся на указанных счетах, в валюту неисполненного заемщиком обязательства перед кредитором в порядке и по курсу, установленному кредитором на дату списания денежных средств. Своей подписью ответчик выразил согласие с условиями, указанными в настоящем дополнительном соглашении, обязался их соблюдать.

В подтверждение факта заключения договора в деле представлены заявление заемщика на зачисление кредита от 09.06.2015, анкета должника по кредитному договору № 19131 от 09.06.2015, индивидуальные условия договора потребительского кредита от 09.06.2015, общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, график платежей от 09.06.2015, справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, отчето всех операциях за период с 09.06.2015 по 09.07.2015, информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, дополнительное соглашение № 1 от 17.05.2017 к кредитному договору № 19131 от 09.06.2015, заявление о реструктуризации кредита от 21.04.2017, требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 28.08.2023, движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 13.12.2023, движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 13.12.2023, движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 13.12.2023, движение срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 13.12.2023, движение неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 13.12.2023. Указанные документы содержат личную подпись заемщика.

Поскольку банк свои обязательства исполнил перед заемщиком в полном объеме, однако со стороны Николаева А.Ю. имело место быть ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, банк воспользовался правом на судебную защиту.

22.10.2018 и.о. мирового судьи судебного участка № 35 в Черлакском судебном районе Омской области мировым судьей судебного участка № 105 в Черлакском судебном районе Омской области вынесен судебный приказ по делу № 2-2681/2018, с Николаева А.Ю. взыскана в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 19131 от 09.06.2015 за период с 09.01.2018 по 01.10.2018 (включительно) в сумме 213 657, 06 рублей, из которых: неустойка за просроченные проценты – 2336,48 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 515,62 рублей, просроченные проценты – 33 685,72 рублей, просроченный основной долг – 177 119,24 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 668,29 рублей.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, представитель банка указал, что финансовая организация свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнила в полном объеме, денежные средства были получены Николаевым А.Ю. согласно справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита № 19131 от 09.06.2015, что подтверждается также отчетом о всех операциях за период с 09.06.2015 по 09.07.2015 (л.д. 47; л.д. 54).

03.11.2023 мировым судьей судебного участка № 35 в Черлакском судебном районе Омской области по заявлению ПАО Сбербанк был выдан судебный приказ № 2-2192/2023 о взыскании с ответчиказадолженности по кредитному договору № 19131 от 09.06.2015 в сумме 174 129,32 рублей за период с 02.10.2018 по 21.07.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 341,29 рубль. Определением мирового судьи судебного участка № 35 в Черлакском судебном районе Омской области от 24.11.2023 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями Николаева А.Ю.

В материалы дела истцом представлен расчет задолженности по указанному договору, который по состоянию на 13.12.2023 составил 174 129,32 рублей (л.д. 13), а также направленное в адрес ответчика требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которая по состоянию на 27.08.2023 составила 174 129,32 рублей (л.д. 56-57). Данных о том, что изложенные в расчете задолженности требования были удовлетворены в добровольном порядке, в деле нет.

При разрешении спора, суд установил, что 14.01.2019 судебным приставом – исполнителем Черлакского РОСП УФССП России по Омской области в отношении Николаева А.Ю. было возбуждено исполнительное производство № 17218/19/55038-ИП, которое окончено 29.07.2023 в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе (п.1 ч.1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Согласно расчету банка по состоянию на 13.12.2023 задолженность по кредитному договору №19131 от 09.06.2015 составила в размере 174 129,32 рублей – просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком и его представителем не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не приведено.

При этом расчет банка суммы задолженности по кредиту произведен с учетом фактически внесенных ответчиком Николаевым А.Ю. платежей. Доказательств неполноты расчета и/или его некорректного содержания ответчик не представил; контррасчет не приведен.

Подписав заявление на получение кредита, анкету, договор потребительского кредитаНиколаев А.Ю. подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и выразил свое согласие с получением кредита на указанных условиях, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ. Заемщик, ознакомившись с условиями договора, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

По правилам ст. 811 названного Кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 указанного кодекса (п. 1).

Вместе с тем, в процессе судебного разбирательства, суд установил, что последнее погашение суммы просроченного основного долга было 21.07.2023, что следует из документа, поименованного как движение срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 13.12.2023 (л.д. 26-29). Исполнительное производство №17218/19/55038-ИП как указывалось выше, окончено 29.07.2023 в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.

Таким образом, вопреки позиции стороны ответчика, требования истца о взыскании с Николаева А.Ю. процентов, начисленных до момента полного исполнения перед ним задолженности (основного долга) являются обоснованными.

Что касается заявленного в процессе судебного разбирательства ответчиком ходатайства о применении к рассматриваемым правоотношениям последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд учитывает следующее:

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен 09.06.2015, с учетом заключенного сторонами дополнительного соглашения № 1 от 17.05.2017 согласно графику последний платеж предполагался к уплате 09.06.2021, при этом последний платеж ответчиком в погашение задолженности произведен 21.07.2023 принудительно через органы принудительного исполнения судебных актов.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Николаева А.Ю. истец обратился 27.10.2023, 03.11.2023 мировым судьей судебного участка № 35 в Черлакском судебном районе Омской области вынесен судебный приказ, который по заявлению должника определением того же суда от 24.11.2023 был отменен. В суд с настоящим иском представитель ПАО «Сбербанк России» обратился 15.01.2024, то есть в пределах срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию ПАО «Сбербанк России» не истек, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные последнимсудебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 682,59 рубля (л.д. 11 платежное поручение № 793965 от 19.12.2023; л.д. 12 платежное поручение № 931944 от 06.10.2023).

Руководствуясь положениями ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ... ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 19131 ░░ 09.06.2015 ░ ░░░░░░░ 174 129,32 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 682,59 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                   ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░ 2024 ░░░░.