Решение по делу № 2-4252/2024 от 03.05.2024

Дело № 2-4252/2024                        14 октября 2024 года

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Королевой Н.А.,

при секретаре Захаренко А.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Веселова С. В. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Веселов С.В. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

    В обосновании заявленных требований указывает, что в автосалоне «Лофт Авто Юг» приобрел у ООО «Сигма» по договору купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ по программе трейд-ин автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, стоимостью 1 990 000 рублей.

    Оплата производилась за счет наличных средств в размере 400 000 рублей, за счет кредитных средств в размере 1 590 000 рублей по кредитному договору с Банком ВТБ (ПАО) на условиях: сумма кредита – 2 042 166,75 рублей, на срок 84 месяца, цель использования на покупку ТС и иные сопутствующие расходы.

    В сумму кредита включена оплата «дополнительных услуг»:

    - 252 166, 75 руб. – оплата карты «Автолюбитель»;

    - 200 000 руб. – оплата ДО,

    В качестве получателя денежных средств по карте «Автолюбитель» в кредитном договоре указан Банк ВТБ (ПАО).

    В подтверждении услуги истцу выдана листовка «Автокредит. Пакет преимуществ «Автолюбитель», согласно которой клиенту снижается ставка по автокредиту, предоставляется кешбэк 2 % по любой карте ВТБ и круглосуточный сервис «Помощь на дорогах».

    Истец указывает, что фактически услуга «Автолюбитель» была навязана и никакого желания на ее получение и тем более оплату истец не имел.

    Возможность отказаться от услуги истцу предоставлена не была.

    Действия Банка ВТБ (ПАО) являются незаконными, нарушающими права и законные интересы.

    Также истец указывает, что истцу действиями ответчика причинен моральный вред.

    Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 252 166,75 рублей, компенсацию морального вреда в 50 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 33 000 рублей, штраф.

    Истец Веселов С.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении не завил, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

    Ответчик представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил в суд письменный отзыв (л.д.35-40) просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

    Суд, изучив материалы дела, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона № 353-Ф3 предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-Ф3 индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-Ф3 условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей на момент заключения сторонами договора, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о доставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость слагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за дельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу ч.2.9 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Веселовым С.В. заключен кредитный договор № по условиям которого Веселову С.В. предоставлен кредит в размере 2 042 166,75 рублей, на 84 месяца на покупку транспортного средства (ТС) и иные сопутствующие расходы.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора установлена 16,4 % годовых и определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страховых услуг и/или приобретения карты «Автолюбитель», добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 4,5 % годовых (пункт 4.1). Базовая процентная ставка 20,90 % (пункт 4.2).

Пунктом 14 индивидуальных условий договора Веселов С.В. подтвердил, что согласен с Общими условиями договора.

                    Пунктом 2.11 Общих условий установлено, что в случае если при оформлении анкеты-заявления на получение кредита заемщик выбрал вариант кредитования с оформлением карты «Автолюбитель», имея при этом возможность получить кредит на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг, процентная ставка по договору устанавливается в размере, указанном в п. 4.1 индивидуальных условий с учетом соответствующих дисконтов.

                    Согласно п. 22 кредитного договора заемщик дает поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет №, составить платежный документ и перечислить с банковского счета №, указанного в п. 17 индивидуальных условий, денежные средства в соответствии со следующими платежными реквизитами, в том числе     денежные средства, подлежащие оплате за оформление и обслуживание карты Автолюбитель в размере 252 166,75 рублей в Банк ВТБ (ПАО).

До заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Веселов С.В. предоставил в Банк Анкету-заявление на получение кредита, в которой в п. 8 «Параметры дополнительных услуг» Веселов С.В. выразил согласие на приобретение дополнительных услуг в виде карты «Автолюбитель», при этом в соответствии со сноской 3 Банком был предоставлен истцу дисконт процентной ставки в размере 4,5 % годовых (л.д. 44).

О возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг истец проинформирован. С тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО) и Правилами предоставления и использования карт в Банке ВТБ (ПАО) ознакомлен и обязался их соблюдать.

В отношении карты «Автолюбитель» с сервисом «Помощь на дорогах» истец уведомлен о правах, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)»: отказаться отданной карты в течение 14 календарных дней с даты выражения заемщиком согласия на ее оказание, обратившись с заявлением об отказе в Банк ВТБ (ПАО); требовать от Банка ВТБ (ПАО) возврата уплаченных за карту денежных средств за вычетом части стоимости за фактический срок ее использования до дня получения Банком ВТБ (ПАО) заявления об отказе от карты.

Таким образом, предоставив до заключения кредитного договора волеизъявление на учение карты «Автолюбитель», Веселов С.В. выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора, в том числе для оплаты комиссии за обслуживание банковской карты «Автолюбитель», при этом, данные условия не являются обязательным для заключения кредитного договора.

Программы по автокредитованию Банка предоставляют заемщику выбрать либо вариант кредитования, предусматривающий только оплату Транспортного средства либо вариант кредитования, предусматривающий и сервисные услуги (по желанию клиента). Указанная информация доводится до сведения потребителей до заключения кредитного договора, в том числе на сайте Банка www.vtb.ru. Оплата доп. оборудования, сервисных услуг производится по желанию клиента.

Выбор заемщиком варианта кредитования для оплаты только Транспортного средства не влечет за собой отказ Банка в выдаче кредита.

Заемщик выбирает вариант кредитования до заключения кредитного договора, путем проставления соответствующей отметки в заявлении-анкете на автокредит, что и было сделано истцом.

Так, в графе параметры дополнительных услуг в колонке карта «Автолюбитель» стоит отметка, а также стоит отметка и подпись клиента на согласие на приобретение вышеуказанных дополнительных услуг.

О возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг проинформирован. С условиями предоставления дополнительных услуг, указанных в полисе страхования/договоре о предоставлении сервисной услуги, ознакомлен и согласен.

Так, в п. 8 заявления-анкеты содержится информация о добровольном выборе приобретения дополнительных услуг по карте Автолюбитель, подтверждение, что до заемщика доведена информация о том, что оформление страхования и приобретение иных дополнительных услуг производится по желанию клиента; о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг проинформирован; с условиями предоставления дополнительных услуг, указанными в полисе страхования/ договоре о предоставлении услуги, ознакомлен и согласен; в случае несогласия с предоставлением какой-либо из вышеуказанных дополнительных услуг он вправе осуществить рукописную корректировку данного пункта, сопровождающуюся собственноручной подписью.

Кроме того пп. 4, 4.1, 4.2 кредитного договора содержат исчерпывающую информацию о переменной процентной ставке, и порядке ее увеличения в случае отказа от договора оказания дополнительной услуги карты Автолюбитель.

При этом, в п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры» указание на обязательность заключения договора дополнительных услуг отсутствует.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что карта предоставляется только при оформлении автокредита по желанию клиента, что отражается в анкете-заявлении. Истцу была предоставлена полная информация о размерах процентной ставки в зависимости от наличия или отсутствия приобретения карты «Автолюбитель», истец выбрал соответствующий вариант кредитования.

Возможность изменения банком размера процентной ставки по кредиту в зависимости от приобретения или не приобретения заемщиком дополнительных услуг предусмотрена ч. 4 и ч. 5 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Заключенный истцом кредитный договор не содержит положений, противоречащих пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей".

Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено обязанностью заемщика приобрести дополнительную услугу карту «Автолюбитель», истцом при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

Соответственно, нет оснований для удовлетворения требований о взыскании денежных средств в размере 252 166,75 рублей, и производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, а также взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Веселова С. В. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    Н.А. Королева

    Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.