Решение по делу № 2-728/2018 от 12.02.2018

Дело № 2-728/2018                                               КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                   23 марта 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Уланова В.В.,

при секретаре Чакилевой О.А.,

с участием истца Климовой С.В.,

представителя истца Климовой С.В. – Кощеева С.А., действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Климовой СВ к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Климова С.В. обратилась в Березниковский городской суд Пермского края с иском к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, указав, что в ..... К.В. Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» был предоставлен кредит по кредитному договору от ..... № в размере ..... рублей со сроком погашения до ....., процентная ставка за пользование кредитом составляет ..... % годовых. ..... К.В. направил в Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» заявление на участие в Программе добровольного коллективного страхования, как физического лица, являющегося заемщиком по кредиту ОАО «Банк Москвы» № от ....., действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ..... №, заключенного между ОАО «Банк Москвы» и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая группа МСК». В связи с реорганизацией Общества с ограниченной ответственностью «Страховая группа МСК» в форме присоединения к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование»), все права и обязанности ООО «СГ МСК» по договорам страхования перешли к ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за участие в Программе страхования была уплачена К.В. единовременно за весь срок страхования в размере ..... рублей при получении кредита. ..... К.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ...... Причина смерти - множественные телесные повреждения в результате ДТП, произошедшего ..... Кредитные обязательства по Кредитному договору выполнены не в полном объеме. Задолженность на день смерти (.....) составляет ..... руб. ..... Климовой С.В. - наследником К.В. было подано заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» о событии - смерти по причине несчастного случая Застрахованного лица - К.В., так же было подано заявление на страховое возмещение по Кредитному договору с приложением всех необходимых документов. По данному событию Ответчиком было заведено выплатное дело №. Письмом от ..... Климовой С.В. было отказано в страховой выплате по причине непризнания заявленного события страховым случаем. При этом Ответчик безосновательно ссылается на то, что существует прямая причинно-следственная связь между употреблением Застрахованным алкоголя и его смертью.

Просит взыскать с ответчика в пользу ВТБ Банк (ПАО) страховое возмещение по кредитному договору от ..... № заключенному с К.В. в размере 112 897, 53 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 29 102,47 руб., неустойку в размере 28 116 рублей; судебные расходы возложить на ответчика.

В судебном заседании истец Климова С.В. настаивала на заявленных исковых требованиях, по доводам изложенным в исковом заявлении.

Представитель истца Климовой С.В. – Кощеев С.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, обосновал доводами изложенными в исковом заявлении, уточнил, что судебные расходы пока истец не понесла, в связи с чем на данном требовании не настаивает.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», будучи надлежащим образом извещенным о судебном заседании, своего представителя для участия в нем не направило, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. От него поступил письменный отзыв, из которого следует, что ответчик с заявленными исковыми требованиями не согласен, считает их незаконными и необоснованными, полагает, что не имеется законных оснований для выплаты страхового возмещения.

Третье лицо ВТБ Банк (ПАО) будучи надлежащим образом извещенным о судебном заседании, своего представителя для участия в нем не направил, возражений по заявленным исковым требованиям не представил.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, изучив и оценив представленные доказательства приходит к следующему.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что определение страховых рисков при заключении договора страхования является существенным условием договора страхования, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Судом установлено, что ..... между ОАО "Банк Москвы" (кредитором) и К.В. (заемщиками) заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ..... рублей на срок до ..... под ..... % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «СГ МСК» (далее – Страховщик, в последствии ООО СК «ВТБ Страхование») и ОАО «Банк Москвы» (далее - Страхователь, в последствии Банк ВТБ (ПАО)), был заключен договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней и болезней заемщиков кредитов № от ......

Заявлением об участии в программе коллективного страхования от ..... К.В. изъявил свое желание быть застрахованным по договору страхования по варианту А, в рамках п. 2 ст. 934 ГК РФ. Страховая премия была определена в размере ..... рублей, страховая сумма в размере ..... рублей.

Согласно заявления от ..... выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» являются: Банк - в размере остатка задолженности по Кредитному договору на дату наступления страхового случая (в расчет задолженности включаются задолженность по основному долгу (срочная и просроченная), проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную и просроченную задолженность по основному долгу), но не более Страховой суммы; Застрахованный - в размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Выгодоприобретателем по риску «Временная нетрудоспособность» и по риску «Потеря работы» является Застрахованный.

..... К.В. умер (л.д. 13).

Согласно заключения эксперта № от ....., следует, что смерть К.В. наступила от сочетанной травмы тела в виде: ....., ....., .....), ....., ..... не задолго до поступления мужчины в стационар в результате дорожно-транспортного происшествия, возможно, в результате наезда на потерпевшего транспортного средства (автомобиля) (л.д. 32-39 материал КУСП № от .....).

Обстоятельства нахождения К.В. в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения подтверждены постановлением ст. следователя СО МО МВД России «Березниковский» об отказе в возбуждении уголовного дела от ..... по факту смерти К.В. связи с отсутствием состава преступления, а также результатами судебно-химического исследования №, согласно которых у К.В. при исследовании установлено: этиловый алкоголь в крови ..... % (л.д. 69, 113-114 материал КУСП № от .....).

Наследником первой очереди к имуществу К.В. является супруга Климова С.В., его несовершеннолетняя дочь К.Д., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону.

..... (в период действия договора страхования) Климова С.В. обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти К.В..

В выплате страхового возмещения Климовой С.В. страховщиком отказано, поскольку данный случай не является страховым (л.д. 16).

В соответствии с п. 4 Условий участия в программе коллективного страхования страховым случаем является:

4.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай которого осуществляется страхование, обладающее признаками вероятности и случайности. Страховым случаем являются свершившиеся события, предусмотренные Договором страхования и соответствующим вариантом страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Согласно п. 4.4. Условий страхования, События, перечисленные в пунктах 4.2.1. - 4.2.3, 4.2.5. - 4.2.7. настоящих Условий, не относятся к страховым рискам и не являются страховыми случаями, если они произошли в результате следующих обстоятельств (дополнительные исключения, предусмотренные Правилами, не применяются):

Согласно п. 4.4.2. Условий страхования, Действий Застрахованного (т.е. физической двигательной активности) включая управление ТС в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления Застрахованного.

Указанные положения также закреплены и в договоре коллективного страхования от ..... – п. 3.1., п. 3.4..

Таким образом, из буквального толкования приведенных выше условий договора страхования, следует, что смерть застрахованного лица, наступившая в случае действий застрахованного (т.е. физической двигательной активности) включая управление ТС в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного, страховым случаем не является.

Подписав договор страхования, К.В. согласился с его условиями.

Из Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от .....: «...В ходе проведения проверки установлено, что ....., около ..... часов водитель П.С. управляя автомобилем «Шевроле Ланос» гос. номер №, двигаясь по ..... со стороны ....., в условиях светлого времени суток, сухого асфальта на проезжей части, со скоростью около ..... км/ч, на разрешающий для него сигнал светофора. В это же время со стороны городского парка к регулируемому пешеходному переходу подошли К.В. и М.В., находясь в алкогольном опьянении, и в нарушении требований п.п. 4.4., 6.2. Правил дорожного движения РФ, М.В. и К.В., на запрещающий сигнал светофора вышли на регулируемый пешеходный переход и стали переходить проезжую часть ..... к дому № по ...... К.В., находившийся на левой полосе движения транспортных средств, увидев приближающийся автомобиль под управлением П.С., побежал по пешеходному переходу вперед в направлении ..... в непосредственной близости от приближавшегося автомобиля. В результате нарушения пешеходом К.В. п.п. 4.4., 6.2 ПДД РФ, водитель П.С. в районе ....., принимая меры к снижению скорости вплоть до остановки, совершил наезд на К.В.. От полученных в результате ДТП травм пешеход К.В. ..... скончался в ГБУЗ «БГБ им. Вагнера Е.А.» (л.д. 113-114 материал КУСП № от .....).

Таким образом, учитывая установленные судом по делу обстоятельства, установив, что К.В. ..... находясь в состоянии алкогольного опьянения в нарушении требований п.п. 4.4., 6.2. Правил дорожного движения РФ на запрещающий сигнал светофора вышел на регулируемый пешеходный переход в непосредственной близости от приближавшегося автомобиля, что явилось причиной произошедшего ДТП, то есть совершил действия (проявил физическую двигательную активность) в состоянии алкогольного опьянения, последствием чего явилась смерть застрахованного лица, суд приходит к выводу, что рассматриваемое событие не является страховым случаем, то есть страховой случай не наступил, в связи с чем обязанность по выплате страхового возмещения у страховщика не возникла и основания для возложения на ООО СК «ВТБ Страхование» обязанности по выплате страхового возмещения в связи со смертью К.В. отсутствуют.

Причиной дорожно-транспортного происшествия, повлекшего гибель К.В., послужило психофизиологическое состояние последнего, обусловленное состоянием алкогольного опьянения.

Учитывая, что основания для возложения на ООО СК «ВТБ Страхование» обязанности по выплате страхового возмещения в связи со смертью Климова В.Е. отсутствуют, требования заявленные истцом о взыскании страхового возмещения в пользу третьего лица и в пользу истца не подлежат удовлетворению как и требования о взыскании неустойки и судебных расходов, являющихся производными от основного.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Климовой СВ к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.03.2018 года.

Судья                   (подпись)            В.В. Уланов

Копия верна. Судья