Решение по делу № 2-5/2024 (2-385/2023;) от 08.02.2023

УИД № 60RS0001-01-2022-008060-70

Копия

Дело № 2-5/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года гор. Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Останиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к К.Д.С., Т.Т.С. и К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО РОСБАНК обратилось в Псковский городской суд Псковской области с иском к К.Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № с наследника заемщика в размере 883 878,95 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 20.03.2021 между ПАО РОСБАНК и К.С.И. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 339 632,28 руб. для приобретения транспортного средства КИА Соренто, 2021 года выпуска. В обеспечение кредитного договора К.С.И. предоставил данный автомобиль в залог.

Поскольку 08.09.2021 заемщик умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору им не выполнены, Банк обратился в суд с иском к наследнику К.Д.С. (дочери заемщика).

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники Т.Т.С. (дочь заемщика) и К.Е.В. (супруга заемщика), в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - страховая компания ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (в настоящее время - ООО «РБ Страхование жизни»).

Определением судьи Псковского городского суда от 12.01.2023 дело передано для рассмотрения по подсудности в Псковский районный суд Псковской области.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики воспользовались правом на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика К.Е.В. - К.Е.В. в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска, пояснила, что при заключении кредитного договора К.С.И. застраховал свою жизнь и здоровье, выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники заемщика, ответчики по настоящему делу. Страховая компания наличие страхового случая не оспаривает, намерена произвести выплату троим наследниками по 285 218,65 руб. каждому, что составляет 1/3 часть. Полагала, что для погашения кредита К.С.И. все наследники после получения страховки должны оплатить задолженность наследодателя в равных долях. Оплата наследниками задолженности свидетельствует об отсутствии оснований для обращения взыскания на автомобиль. Пояснила, что залоговый автомобиль хранится на стоянке, в настоящее время К.Е.В. подан иск о разделе наследственного имущества, в том числе автомобиля КИА Соренто.

Представитель ответчиков Т.Т.С. и К.Д.С. - М.М.Н. в судебном заседании пояснила, что ее доверители готовы оплатить задолженность по кредитному договору в порядке наследования, но в пределах 1/6 доли каждый. Поскольку кредит брался супругами К.С.И. и К.Е.В. в период брака, задолженность по нему в размере 1/2 доли (супружеская доля) является личным долгом К.Е.В., долг в оставшейся 1/2 доли является долгом наследователя К.С.И., который должны погасить трое наследников по 1/6 доли каждый - К.Е.В., Т.Т.С. и К.Д.С. После получения страховки Т.Т.С. и К.Д.С. также намерены погасить долг, но в размере указанной доли.

Третье лицо ООО «РБ Страхование жизни» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, представило пояснения по иску, не оспаривая факт наступления страхового случая, пояснило, что в настоящее время выплата по факту смерти застрахованного лица К.С.И. не осуществлена. Лица, намеренные получить страховую выплату, наследники заемщика, должны представить документы, подтверждающие их статус наследника.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными

законом или договором.

Из материалов дела следует, что 20.03.2021 между ПАО РОСБАНК и К.С.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 1 339 632,28 руб. для приобретения транспортного средства КИА Соренто, 2021 года выпуска, VIN№, сроком до 20.03.2026 с уплатой процентов по ставке 11,3% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Договор заключен путем подписания заемщиком заявления о предоставлении автокредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита /л.д. 34-35, 44-47 том 1/.

В соответствии с графиком платежей заемщик обязался производить ежемесячный платеж в счет возврата кредита и уплаты процентов в размере 29330 руб. (п. 6 Индивидуальных условий) /л.д. 27 том 1/.

В обеспечение кредитного договора К.С.И. предоставил в залог автомобиль КИА Соренто, 2021 года выпуска, залоговой стоимостью 2 754 900 руб., приобретенный по договору купли-продажи № от 20.03.2021. Сведения о залоге зарегистрированы в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества /л.д. 37-40, 48 том 1/.

08.09.2021 заемщик К.С.И. умер, не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы кредита /л.д. 120 том 1/.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.07.2022 составила 883 878,95 руб., которая состоит из суммы основного долга - 831 685,35 руб. и процентов - 52 193,60 руб. /л.д. 24-25 том 1/.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения настоящего спора.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч.1, 2, 3 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.

Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части (ч.1 ст.1162 ГК РФ).

Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом (ч.1 ст.1163 ГК РФ).

Как следует из материалов наследственного дела К.С.И. №, открытого нотариусом нотариального округа г. Пскова и Псковского района Псковской области Н.В.К., наследниками К.С.И. по закону являются: дочь К.Д.С., дочь Т.Т.С., супруга К.Е.В.

В наследственном деле имеются заявления указанных наследников о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство /л.д. 120, 124, 125 том 1/.

Сведения об иных наследниках материалы наследственного дела не содержат.

Обращаясь к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, наследники указали о принадлежности наследодателю имущества: 1/4 доли в праве собственности на квартиру в <адрес>, ул. <адрес>, двух земельных участков в д. <адрес>, жилого дома в д. <адрес>, автомобилей Киа Соренто, 2021 г.в., Киа Сол, 2020 г.в., Нива, 2011 г.в., прицепов, гаража, оружия, прав на денежные средства, иного движимого имущества.

В рамках гражданского дела № Псковского районного суда разрешен спор между указанными наследниками К.С.И. и бывшей супругой наследодателя Г.В.В.

Так, на основании решения Псковского районного суда по делу № от 28.04.2023, измененного в части на основании апелляционного определения Псковского областного суда от 24.05.2024, Г.В.В. выделена супружеская доля в совместно нажитом с К.С.И. имуществе: 7/100 доли в праве собственности на жилое строение КН № в д. <адрес>, 1/2 доли в праве собственности на земельный участок КН №, 1/2 доли в праве собственности на земельный участок КН №, расположенных в д. <адрес>; 1/2 доли в праве собственности на автомобиль ВАЗ-21214, г.р.з. №, 1/2 доли в праве собственности на прицеп РЕСПО, г.р.з. №. Указанное имущество исключено из наследственной массы в имуществе, принадлежащем К.С.И. на день смерти, за Г.В.В. признано право собственности на данное имущество.

50/100 доли в праве собственности на жилое строение КН № в д. <адрес> признано совместно нажитым имуществом супругов К.С.И. и К.Е.В.; доля супруги К.Е.В. - 25/100 в указанном имуществе исключена из наследственной массы; право общей долевой собственности в праве собственности на указанный объект признано за К.Е.В. в размере 47/100 доли, за К.Д.С. и Т.Т.С. - по 23/100 доли за каждой.

Также решением суда по встречному иску в порядке наследования в праве собственности на автомобиль Киа Соренто признано право собственности за К.Е.В. в размере 56/100 доли, за К.Д.С. и Т.Т.С. по 22/100 доли за каждой; на автомобиль Киа Сол признано право собственности за К.Е.В. в размере 2/3 доли, за К.Д.С. и Т.Т.С. по 1/6 доли за каждой; на прицеп ЛАВ признано право собственности за К.Е.В., К.Д.С. и Т.Т.С. по 1/6 доли за каждой.

Ответчиками не оспаривалось, что каждый в своей доле принял наследство в размере стоимости наследственного имущества, значительно превышающей долговое обязательство наследодателя перед Банком.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

При заключении кредитного договора К.С.И. заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (с 30.09.2022 переименованного в ООО «РБ Страхование жизни»).

Условиями договора страхования № № от 20.03.2021 предусмотрены страховые случаи, в том числе смерть заемщика, страховая сумма определена в размере задолженности страхователя по кредитному договору, выгодоприобретателями являются наследники.

Как установлено судом, наследник К.Е.В. после смерти К.С.И. в октябре 2021 года обращалась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая. В ответе страховщик предложил представить документы, подтверждающие статус наследника. В апреле 2022 года К.Е.В. направила в адрес страховщика повторное обращение, просила выплатить страховое возмещение наследникам, сообщила о наличии судебного спора, инициированного бывшей супругой заемщика (застрахованного лица) Г.В.В., не являющейся наследником.

До настоящего времени страховое возмещение наследниками (ответчиками) не получено. После вступления в силу судебного акта по делу №, каждый из них обратился к страховщику повторно, представив решение суда.

Наличие договора страхования жизни заемщика, наступление страхового случая, если таковой будет признан страховщиком, не свидетельствует о наличии оснований для возложения ответственности по кредитному договору на страховую компанию, поскольку по условиям договора страхования в случае смерти заемщика выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.

Неполучение ответчиками, обратившимися к страховщику к ходе рассмотрения дела, страховой выплаты не препятствует разрешению требований Банка по существу, правоотношения между страховщиком и наследниками не затрагивают прав кредитора, который выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика не является.

С учетом изложенного, суд находит требования Банка о взыскании солидарно с троих наследников - К.Е.В., К.Д.С. и Т.Т.С. в порядке наследования задолженности по кредитному договору № от 20.03.2021, заключенному с К.С.И., в размере 883 878,95 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер задолженности ответчиками не оспаривался.

Доводы представителя ответчиков М.М.Н. о необходимости определения долевой ответственности наследников перед Банком суд находит основанными на неверном толковании закона (ст. 1175 ГК РФ), которым предусмотрена солидарная ответственность наследников перед кредитором должника (наследодателя).

В данной правовой ситуации ответчики, как наследники К.С.И. в силу прямого указания в законе отвечают перед Банком солидарно, а не в долях, и Банк вправе требовать от каждого наследника выплаты долга в размере большем, чем приходящаяся на него доля в долге, но не более стоимости перешедшего к нему имущества.

Тот факт, что доли наследников не являются равными, значения для их солидарной ответственности перед кредитором не имеет. В дальнейшем, после исполнения обязательств перед кредитором солидарный должник, исполнивший больше, чем приходится на его долю в долге, вправе предъявить регрессные требования к остальным наследникам по правилам ст. 325 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Основания прекращения залога предусмотрены пунктом 1 статьи 352 ГК РФ, согласно которому смерть залогодателя не является основанием для прекращения залога.

Обращение взыскания на заложенное имущество с личностью должника не связано, поскольку обращение взыскания на заложенное имущество обеспечивает возможность исполнения обязательства в размере стоимости этого имущества.

По сведениям ГИБДД согласно карточке учета транспортное средство КИА Соренто, 2021 года выпуска, VIN№, г.р.з. №, с 26.03.2021 было зарегистрировано на имя К.С.И.; 16.07.2022 регистрация транспортного средства прекращена в связи со смертью владельца /л.д. 112 том 1/.

Из пояснений представителя ответчика К.Е.В. известно, что ТС хранится на охраняемой стоянке.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества, требование Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Оснований, указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ, согласно которым обращение взыскания на предмет залога не допускается, по делу не имеется.

При этом доводы представителей ответчиков о намерении наследников полученную страховую выплату направить на погашение долга перед банком, основанием для отказа в удовлетворении требования Банка об обращении взыскания на предмет залога не являются. Распоряжение страховой выплатой каждый наследник осуществляет по своему усмотрению.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона РФ от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд возмещает истцу расходы по оплате госпошлины, взыскивая сумму госпошлины в размере 18039 руб. с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО РОСБАНК удовлетворить.

Взыскать солидарно в порядке наследования с К.Д.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>, Т.Т.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>, и К.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>, в пользу ПАО РОСБАНК, ИНН 7730060164, ОГРН 1027739460737, задолженность по кредитному договору № № от 20.03.2021 по состоянию на 15.07.2022, заключенному между ООО ПАО РОСБАНК и К.С.И., умершим 08.09.2021, в размере 883 878 рублей 95 копеек, в том числе основной долг - 831 685 рублей 35 копеек, проценты 52 193 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 18 039 рублей, всего 901 917 (девятьсот одна тысяча девятьсот семнадцать) рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенноеимущество по договору залога - автомобиль КИА Соренто, 2021 года выпуска, VIN№.

Реализацию имущества произвести на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.С. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2024 года.

<...>