Решение от 27.06.2024 по делу № 33-9030/2024 от 22.05.2024

Судья: Дворникова Т.Б.(УИД) 61RS0005-01-2024-000677-92

дело № 33-9030/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27июня 2024 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего судьи Мосинцевой О.В.,

судей Вялых О.Г., Власовой А.С..

при секретаре Заярском А.Э.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-373/2018по искуКонкурсного управляющего «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Кривошапкину Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, по апелляционной жалобе Кривошапкина Александра Анатольевича на решение Зерноградского районного суда Ростовской области от 29 марта 2018 года,

Заслушав доклад судьи Мосинцевой О.В., судебная коллегия

установила:

Конкурсный управляющий «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском кКривошапкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что 23 октября 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и Кривошапкиным А.А. был заключен кредитный договор № АК 60/2013/01-51/57630 на сумму 1 301 165 рублей 35 коп.с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом 5,9% годовых на срок до 24 февраля 2022 года. В обеспечение своевременного исполнения обязательства по указанному договору заемщиком предоставлено в залог транспортное средство NISSAN JUKE, 2013 года выпуска, принадлежащий Кривошапкину А.А. на праве собственности с залоговой ценой 700 000 рублей. Условия кредитного договора ответчик не выполняет, в связи с чем по состоянию на 24 ноября 2017 года образовалась сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 710 608 рублей 01 коп.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Кривошапкина А.А. задолженность по кредитному договору № АК 60/2013/01-51/57630 от 23 октября 2013 года в размере 1 710 608 руб. 01 коп., из них сумма основного долга 1 301 165 руб. 35 коп., проценты в размере 150 210 руб. 73 коп., неустойку в размере 259 231 руб. 93 коп., расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 22 753 руб. и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство NISSAN JUKE, 2013 года выпуска, принадлежащий Кривошапкину А.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в порядке ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решением Зерноградского районного суда Ростовской области от 29 марта 2018 года исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Кривошапкин А.А. не согласился с вынесенным судебным решением, подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда изменить в части размера неустойки, снизив ее с 259 231 рубль 93 коп.до 10 291 рубль 50 коп. ввиду явной несоразмерности. Ответчик в апелляционной жалобе ссылается, в том числе, на то, что он не был извещен о времени и месте рассмотрения дела, что привело к нарушению его прав.

В материалах дела имеется адресная справка ОВМ ОМВД России по Зерноградскому району от 06 февраля 2018 года (т.1 л.д. 87), в которой имеются сведения о том, что Кривошапкин А.А. с 14 ноября 2011 года снят с регистрационного учета по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН. Следовательно, на момент рассмотрения спора, ответчик не мог явиться в судебное заседание.Как усматривается из материалов дела, о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на 29 марта 2018 года, ответчик Кривошапкин А.А. извещен не был, поскольку судебное извещение указанному участнику процесса судом первой инстанции было направлено не по его действительному месту проживания, по которому он не проживает.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 05.06.2024 осуществлен переход к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие апеллянта, сведения о надлежащем извещении которого, в том числе и с учетом положений абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», имеются в материалах дела.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте Ростовского областного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в связи с чем лица, участвующие в деле, действуя добросовестно, могли ознакомиться и проследить дату рассмотрения апелляционной жалобы.

Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Согласно ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства суда первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, указанным в деле и сроков их совершения.

Разрешая заявленные конкурсным управляющим «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладовисковые требования по существу, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судебной коллегией установленои подтверждается материалами дела, что23 октября 2013 года между Банком и Кривошапкиным А.А. был заключен кредитный договор № АК 60/2013/01-51/57630, на сумму 1301165 рублей 35 копеек с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом 5,90 годовых на срок до 24.02.2022 года включительно. В обеспечение своевременного исполнения обязательства по указанному договору заемщиком предоставлено в залог транспортное средство марки: ТС – NISSAN JUKE, VIN НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, 2013 года выпуска, № двигателя НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН R, цвет – красный, кузов НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, ПТС: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, принадлежащий Кривошапкину А.А. на праве собственности с залоговой ценой 700 000 рублей.

Сумма кредита выдана заемщику Кривошапкину А.А. путем перечисления денежных средств на его расчетный счет. Заемщик воспользовался кредитными средствами, что следует из выписки по лицевому счету заемщика.

Заемщик обязался погашать кредит и проценты ежемесячно согласно графику платежей.

На заемные средства Кривошапкин А.А. приобрел автомобиль марки NISSAN JUKE, VIN НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, 2013 года выпуска, № двигателя НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, цвет – красный, кузов НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, ПТС: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН

Из данных по лицевому счета Кривошапкина А.А. усматривается, что он не выполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по кредиту с сентября 2016 года.

Согласно п. 2.1.1 Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнения обязательств по кредитному договору. Согласно п. 2.3.1 Общих условий, предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.2 Заявления своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему Договору), предусмотренных условиями Договора – в объеме задолженности на момент удовлетворения требования, выставленного Банком; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а так же расходов по взысканию задолженности Заемщика, расходов по содержанию Предмета залога, если такое содержание осуществляется Залогодержателем в соответствии с условиями настоящего Договора, а так же иных расходов Залогодержателя.

Согласно п.2.2.4.2 Общих условий, в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

По состоянию на 24.11.2017 сумма задолженности Кривошапкина А.А. по кредитному договору составляет 1710608,01 руб., из них сумма основного долга 1301165,35 руб., проценты 150210,73 руб., неустойка 259231,93 руб.

Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которая осталась без исполнения.

Разрешая спор, судебная коллегия исходит из доказанности факта нарушения ответчиком своих обязательств по надлежащему исполнению условий кредитного договора, что привело к образованию задолженности, которая ответчиком не погашена, в связи с чем, проверив расчет задолженности и признав его арифметически верным, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка к Кривошапкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено судебной коллегией, согласно сведениям, содержащимся в Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России, собственником автомобиля марки NISSAN JUKE, VIN НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, 2013 года выпуска, является Кривошапкин А.А., что подтверждается представленной по запросу суда карточкой учета транспортного средства.

С учетом изложенного, поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом перед ООО КБ «АйМаниБанк» установлен, то судебная коллегия приходит к выводу о том, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки NISSAN JUKE, VIN НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, 2013 года выпуска, № двигателя НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН цвет – красный, кузов НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, ПТС: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН

В части требований о взыскании неустойки судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, ес░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2000 ░░░░ N 263-░, ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░., ░░ ░░░░░░░░, - ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 17 (░. 3) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░, ░, ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.75 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░░░░ № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 3, 4 ░░░░░░ 1 ░░ ░░).

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 100000 ░░░., ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 753 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░.4 ░░. 330 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328 - 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░ 2018 ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░-░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░-░░░░░░» (░░░ 9702018326) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░ 60\2013\01-51\57630 ░░ 23 ░░░░░░░ 2013 ░░░░:░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 1 301 165 ░░░░░░ 35 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░150 210 ░░░░░░ 73 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ «NISSANJUKE», 2013 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ №░░░░░ ░░░░░░░░░, VIN░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░-░░░░░░» (░░░ 9702018326) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22753 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░-░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░ 2024 ░░░░.