Решение по делу № 2-3216/2021 от 12.05.2021

УИД № 19RS0001-02-2021-004008-90

Дело № 2-3216/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2021 г. г. Абакан         

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кунц Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб. Банк свои обязательства исполнил, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом и в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершаемых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, неоднократной просрочкой по оплате минимального платежа, Банк расторг ДД.ММ.ГГГГ договор путем выставления заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования, после чего ответчику не начислялись комиссия и проценты. На основании изложенного, истец просит взыскать в его пользу с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 183 491 руб. 79 коп., из которых: 134 602 руб. 73 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 45 349 руб. 06 коп. - просроченные проценты, 35 руб. 40 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 4 869 руб. 84 коп. - государственная пошлина.

В судебное заседание представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, при неявке ответчика не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление с отметкой «получил», о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении дела или рассмотрении в отсутствие не заявлял, представителя не направил.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), а также в отсутствие представителя истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, и генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Банку с заявлением (офертой) на заключение договора кредитной карты и выпуск кредитной карты Тинькофф с тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ).

Согласно п. п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента, в соответствии с требованиями Банка и законодательством Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты.Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета) – открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет.

В силу п. 3.1 Общий условий выпуска и обслуживания кредитных карты (далее – Общие условия) для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО1, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, договору присвоен номер №.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете, подписанном ФИО1, Условиях комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенных на сайте Банка, и Тарифах Банка, которые являются неотъемлемой частью универсального договора.

Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявке (оферте),: при выполнении условий на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, Тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) (далее – индивидуальные условия), Тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ) лимит задолженности составляет до 300 000 руб., беспроцентный период до 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии минимального платежа – 29,9% годовых; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; процентная ставка по операциям покупок, получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям 49,9% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; за обслуживание карты – 590 руб. Штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых. ( действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнение к ставке, указанной в п. 1.3).

Согласно п. 2.2. Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операции.

ФИО1, получив кредитную карту, воспользовался денежными средствами путем совершения операций по оплате услуг, покупке. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при заключении договора кредитной карты заемщик ФИО1 располагал полной информацией о кредитном продукте и принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями, Тарифами, и изложенные в тексте заявления-анкеты, что подтверждается ее подписью. На основании этого, суд приходит к выводу о достижении между Банком и ФИО1 соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и заключении между ними кредитного договора в надлежащей форме, следовательно, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 348, 363, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет-выписке, при неоплате должен уплатить штраф (п. 5.10 Общих правил).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Согласно п. 7.2.1 Общих условий клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме, в том числе в случае предъявлений претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

Как усматривается из представленных документов, ответчик свои обязательства по оплате минимального платежа не исполняет, счет кредитной карты пополнен ДД.ММ.ГГГГ, иных поступлений денежных средств не отражено.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено право Банка расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, являющегося одновременно досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 491 руб. 79 коп., из которых: 134 602 руб. 73 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 45 349 руб. 06 коп. - просроченные проценты, иные платы и штрафы - 3 540 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Между тем, расчет истца содержит арифметическую ошибку.

Так, предъявляя требования о взыскании задолженности в сумме 183 491 руб. 79 коп., истец указывает о наличии задолженности в размере 134 602 руб. 73 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 45 349 руб. 06 коп. - просроченные проценты, 35 руб. 40 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что в общей сумме составляет 179 987 руб. 19 коп.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Учитывая изложенное, размер предъявленных исковых требований не может превышать суммы задолженности по основному долгу, процентам и штрафам - 179 987 руб. 19 коп.

С момента расторжения договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял, соответственно, размер указанной Банком в справке задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ равен размеру, определённому на день расторжения договора.

Требование Банка о досрочном возврате кредита оставлено заемщиком без исполнения и ответа.

В связи с неисполнением ФИО1 кредитных обязательств Банк обратился к мировому судье судебного участка № г. Абакана с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты. Мировым судьей судебного участка № г. Абакана был выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по договору № в сумме 183 491 руб. 79 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 434 руб. 92 коп., который определением суда от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений от должника.

Учитывая, что на день рассмотрения спора в суде просроченная задолженность по кредитному договору не уплачена, доказательств обратного ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по договору кредитной карты №, ограничив размер задолженности суммой предъявленных требований 179 987 руб. 19 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска в размере 4 869 руб. 84 коп.

Пропорционально удовлетворенным требованиям размер госпошлины, подлежащей взысканию, составляет 4 772 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 179 987 руб. 19 коп., из которых: 134 602 руб. 73 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 45 349 руб. 06 коп. - просроченные проценты, 35 руб. 40 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 4 772 руб. 44 коп. - государственная пошлина.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Берш

Дата составления мотивированного решения: 25 июня 2021 г.