Решение по делу № 2-268/2022 от 15.02.2022

Дело №2-268/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2022 года                                         г. Фокино Приморского края

Фокинский городской суд Приморского края в составе председательствующей судьи Калистратовой Е.Р.,

при секретаре судебного заседания Петровой Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Губанову С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Губановым С.А. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35000 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, Банк расторг договор кредитования ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Поскольку сумма задолженности в установленный срок не была погашена, истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке 50283 руб. 88 коп., а также расходы, понесенные в связи с обращением с иском в суд, в размере 1708 руб. 52 коп.

Истец АО «Тинькофф Банк» в суд не прибыл, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Губанов С.А. в суд не прибыл, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, с заявленными требованиями не согласился, полагая их завышенными, указал, что воспользовался кредитными средствами в размере 15000 руб.

Суд, ознакомившись с доводами сторон, изучив материалы дела, исследовав представленные допустимые и относимые доказательства, оценив их в совокупности, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила займа.

Заемщик обязан в силу норм статей 809 - 811 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.428 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Губанов С.А. заполнил и представил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету, содержащее его намерение заключить с Банком Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах, которые в совокупности составляют неотъемлемые части договора, по тарифному плану 7.27 (рубли РФ), номер договора№, карта <данные изъяты>.

Своей подписью в заявлении-анкете Губанов С.А. подтвердил, что ознакомился с действующими общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – общие условия) и тарифами по кредитным картам (далее – тарифы), размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операции покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Согласно Тарифам по тарифному плану 7.27, то есть с лимитом задолженности до 300 000 рублей, беспроцентным периодом является период до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 29,9 % годовых, годовая плата за обслуживание как основной, так и дополнительной кредитной карты – 590 руб., плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 руб., комиссия по операциям получения наличных денежных средств - 2,9% годовых; комиссия за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка - 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «оповещение об операциях» - 59 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности полюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % в день; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.

В соответствии с п.2.4 общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получения Банком первого реестра платежей.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту с соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-справке (п.5.1-5.3 общих условий).

В соответствии с пунктами 5.5-5.6, 5.12 общих условий клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 9.1 общих условий предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.

Заявление-анкета, общие условия и тарифы в совокупности являются неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитных карт и содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата.

Подписывая заявление-анкету Губанов С.А. понимал, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску ему кредитной карты.

Банк, получив оферту, совершил действия по выполнению указанных в оферте условий договора, выпустил кредитную карту на имя Губанова С.А.

Представленная суду выписка по счету договора № свидетельствует, что Губанов С.А. ДД.ММ.ГГГГ активировал кредитную карту, произведя снятие наличных денежных средств в общей сумме <данные изъяты> руб., тем самым подтвердив наличие обязательств перед истцом. Указанная дата согласно п.2.4 общих условия является датой заключения договора.

Операции по счету подтверждают, что ответчик пользовался кредитной картой, неоднократно снимая наличные в общей сумме <данные изъяты> руб., оплачивая услуги Autopay Megafon, единожды пополнив счет в размере <данные изъяты> руб.

Неисполнение ответчиком обязательств повлекло наложение штрафов: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Всего в счет погашения кредита ответчиком внесено <данные изъяты>, из них - <данные изъяты> до выставления заключительного счета. Последнее пополнение счета было произведено ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения <данные изъяты>.

Поскольку Губанов С.А. перестал выполнять взятые на себя обязательства по договору, Банк, в соответствии с п.9.1 условий, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56349 руб. 37 коп., в том числе: кредитная задолженность – 39100 руб. 16 коп., проценты – 11964 руб. 44 коп., иные платы и штрафы – 5284 руб. 77 коп. На момент расторжения договора размер задолженности Банком зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

Согласно справке о размере задолженности, расчету задолженности, произведенному за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом пополнений поступивших от ответчика после выставления заключительного счета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 50 283 руб. 88 коп., из них: 39100 руб. 16 коп. – основной долг, 5898 руб. 95 коп. – проценты, 5284 руб. 77 коп. – комиссии и штрафы.

Поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения Губановым С.А. обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд признает исковые требования Банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер подлежащий взысканию, суд принимает во внимание расчет задолженности, произведенный истцом, составленный в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех платежей, поступивших от ответчика и ненадлежащего им исполнения обязательств на протяжении длительного времени. Правильность данного расчета судом проверена и сомнений не вызывает. Условия договора, в том числе относительно размера процентов, порядка и очередности погашения задолженности сторонами были согласованы, поэтому подлежат применению. Доводы ответчика о излишне заявленных требованиях несостоятельны, поскольку не подтверждаются материалами дела. На момент рассмотрения дела иного расчета и доказательств отсутствия задолженности не представлено.

С учетом положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, требования истца о взыскании расходов с ответчика, суд удовлетворяет в размере 1680 руб. 16 коп., подтвержденном платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Губанова С.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50283 руб. 88 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1680 руб. 16 коп., а всего 51964 (пятьдесят одна тысяча девятьсот шестьдесят четыре) руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Фокинский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы (с копиями по числу участвующих в деле лиц).

Дата изготовления мотивированного решения – 19 апреля 2022 года.

Председательствующая судья                                                Е.Р. Калистратова