Решение от 06.10.2020 по делу № 2-439/2020 от 14.09.2020

Производство № 2-439/2020

Дело (УИД) № 49RS0005-01-2020-000665-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2020 года                             пос. Сеймчан

Среднеканский районный суд Магаданской области

в составе председательствующего судьи Жамсуевой В.С.,

при секретаре Ткецишвили Е.А.,

с участием ответчика Ермолова Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ермолову Я.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ермолову Я.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В обоснование требования Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Ермоловым Я.В. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 4.1 Условий кредитования, согласно пункту 5.2 которых Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> коп., расшифровка которой приложена к исковому заявлению. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО "Совкомбанк" просило взыскать с Ермолова Я.В. сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп. и понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебном заседании ответчик подтвердил факт получения расчетной карты «Халва» ПАО "Совкомбанк" с кредитным лимитом <данные изъяты> коп., пояснил, что производит платежи по карте. С иском согласился в части предоставленного ему кредитного лимита в размере <данные изъяты> руб., в остальной части с иском не согласен, считает расчет неверным, а сумму неустойки и штрафов завышенными. Пояснил, что истцом не представлен оригинал договора. По предоставленной суду копии, не заверенной нотариально, не может подтвердить, что подпись в договоре выполнена им, а не другим лицом либо же с использованием технических средств. Платежи по карте на указанную в иске сумму не совершал.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, выслушав пояснения ответчика, и оценив их в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 4 указанной статьи предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (ч. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из содержания ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном указанной статьей.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № «Карта Халва», по условиям которого Банком ответчику была выдана расчетная карта «Халва» 553609****058493 (срок действия карты 08/2022), с лимитом кредитования размере <данные изъяты> коп.и льготным периодом по карте 36 месяцев, с минимальным обязательным платежом в размере 1/12 от суммы полной задолженности по договору, с базовой процентной ставкой по договору 10 % и ставкой льготного периода кредитования – 0 %. Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ увеличен лимит кредита до <данные изъяты> коп.

Для осуществления расчетов по операциям с использованием данной карты Банком на имя Ермолова Я.В. открыт счет №.

Факт подписания кредитного договора Ермолов Я.В. не оспаривал.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредита, количество, размер и периодичность платежей, сроки исполнения обязательство по договору определяются Общими условиями Договора потребительского кредита, тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва».

Как следует из Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита.

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из 1/12 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).

В соответствии с п. 1.12 Тарифов комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36 % годовых.

Заёмные средства по договору предоставляются в пределах установленного кредита в безналичной форме для оплаты заемщиком товаров услуг и использованием реквизитов расчётной карты (п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита).

Факт получения ответчиком расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта подтверждается личной подписью Ермолова Я.В. в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, которыми, кроме того, подтверждается, что ответчик при заключении договора ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», получил Памятку держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» и обязуется соблюдать условия договора, Общих условий, тарифов.

Ответчик также удостоверил факт ознакомления с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включёнными и не включёнными в его расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласился с вышеизложенным.

Из выписок по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что расчетная карта активирована Ермоловым Я.В. ДД.ММ.ГГГГ путем оплаты товаров с использованием реквизитов расчетной карты, Банком обязательства исполнены путем зачисления денежных средств на депозитный счет.

Из выписки по счету, отражающей движение денежных средств, следует, что платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту от заемщика поступали несвоевременно,

В связи с тем, что обязательства заемщика исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес Ермолова Я.В. направил досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредитования в установленный законом срок.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, суммарная продолжительность которой составила 198 дня.

В период пользования кредитом Ермолов Я.В. произвел выплаты на общую сумму <данные изъяты> коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед ПАО "Совкомбанк" составила: <данные изъяты> копейки, из них:

- просроченная ссуда <данные изъяты> копеек,

- неустойка по ссудному договору <данные изъяты> копейки,

- неустойка за просроченную ссуду <данные изъяты> копеек,

- штраф за просроченный платеж <данные изъяты> коп.

- иные комиссии 3802 руб. 29 коп.

Указанная сумма на день рассмотрения дела судом ответчиком не погашена.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 1.7 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней".

Истец обращался к суд с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание в ответчика задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ Среднеканским районным судом на основании указанного заявления вынесен судебный приказ на взыскание с Ермолова Я.В. задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. и расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Определением суда от 22.06.2020 судебный приказ № 2-223/2020 от 05.06.2020 года отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности, либо заключения с банком кредитного договора на иных условиях, чем указано в иске, ответчиком суду не представлено. Указанная банком сумма кредита, процентная ставка и размер образовавшейся задолженности ответчиком не оспаривались.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора и имеются основания для досрочного взыскания суммы долга с причитающимися процентами и штрафами за неисполнение принятых на себя обязательств.

Из представленного расчета задолженности следует, что он произведен в соответствии с требованиями ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и условиями кредитования.

Комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за невыполнение условий обязательного информирования, за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Защита платежа», за банковскую услугу «Минимальный платеж», а также штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита) ответчику были начислены в соответствии с Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва».

В связи с чем, учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, размер основного долга, размер штрафных санкций, является соразмерным нарушенному обязательству, не превышает установленный законом размер.

Представленный истцом расчёт задолженности по кредиту следует признать математически правильным, составленным с учётом приведенных норм и условий договора. Возражений относительно действительности заключенной с банком сделки, а также каких-либо достоверных и достаточных доказательств, опровергающих правильность составленного расчёта взыскиваемой суммы долга, ответчиком не представлено и в материалах дела не содержится.

Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе в части размера процентов за пользование кредитом, и штрафных санкции предусмотренных в случае нарушение сроков и порядка погашения кредита, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы ответчиком не заявлено.

Ответчиком не представлены доказательства обращений в банк с предложением о внесении изменений в договор, его расторжении, либо о кабальности сделки.

Доводы ответчика о том, что покупки по карте были совершены не им, а иным лицом, признаны судом несостоятельные, как неподтвержденные доказательствами, в том числе в связи с непринятием ответчиком мер на воспрепятствование иным лицам использования банковского счета, открытого на его имя, а именно - по обращению в банк о блокировке карты, либо в правоохранительные органы по факту утери (кражи).

Доводы ответчика о том, что истцом не предоставлены оригиналы письменных доказательств, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении требований, как полагает ответчик.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям части 7 статьи 67 этого же Кодекса, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

При рассмотрении дела указанные выше обстоятельства, при которых документы должны быть представлены только в оригинале, не установлено. На наличие иного экземпляра кредитного договора, содержание которого не тождественно представленному ПАО "Совкомбанк", ответчик не ссылается.

Доводы ответчика о том, что он не согласен с исковыми требованиями, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку доказательств в обоснование доводов ответчика о несогласии с иском суду не представлено. Кроме того, все платежи, производимые ответчиком, учтены истцом при расчете задолженности по кредитному договору.

Ходатайства о снижении размера штрафных санкций от ответчика не поступало.

Таким образом, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного обязательства, возникшего из договора, заключенного между ней и организацией-истцом, нашел свое подтверждение в судебном заседании и, исходя из материалов дела, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы истца по настоящему иску в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составили <данные изъяты> коп., что подтверждается платежными поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В этой связи с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 9 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░░