Решение по делу № 2-1640/2019 от 02.08.2019

Гражданское дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ              а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего Едиджи С.Х.

При секретаре ФИО4

С участием:

-ответчицы – ФИО2

-представителя ответчицы по доверенности ФИО5

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО6 (далее ФИО6) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении кредита (в форме акцептового заявления-оферты) №, на основании которого между сторонами заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом 10 000 рублей под 49% годовых с уплатой заемщиком минимального платежа 5% от лимита.

В соответствии с п.5.2 общих условий выпуска и обслуживания карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п.5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>» (общих условий кредитования), за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

В соответствии с п.5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>», в случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п.п.ДД.ММ.ГГГГ.1-ДД.ММ.ГГГГ.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>», Клиент обязуется:

-погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

-выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

-в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требование Банка.

Согласно п.8.4.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>», в случаях, предусмотренных Договором и в случаях неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору прекратить или приостановить действие настоящих Правил, а также приостановить действие Карты, выданной в рамках настоящих Правил.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 10 000 рублей.

ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исполняла свои обязательства перед банком надлежащим образом в связи с чем кредитный лимит по ее карте был увеличен до 50 000 рублей, однако с ДД.ММ.ГГГГ ответчица перестала осуществлять погашение задолженности по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте и выпиской по счету, согласно которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 образовалась задолженность в сумме 80 948,07 рублей, из которых:

-39 998,63 рублей – основной долг;

-40 772,44 рублей – проценты за пользование кредитом;

-177 рублей – комиссии.

В соответствии с п.п. 8.4.4.5-8.4.4.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>», банк в праве:

-уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

-отказать в предоставлении Кредита и (или) потребовать возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ АО «<данные изъяты>» и ФИО6 заключили договор цессии №, согласно п.1.1 которого АО «<данные изъяты>» уступил, а ФИО6 принял право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2, указанному в реестре заемщиков, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в полном объеме.

Истец в качестве доказательства уведомления ответчицы о состоявшейся уступке прав и обязанностей по кредитному договору приложил соответствующее письмо на имя ФИО2 без указания даты и без сведений об отправке/доставке ответчице.

Также, ФИО6 представил суду досудебную претензию на имя ФИО2 без указания даты и без сведений об отправке/доставке ответчице, в которой изложено требование истца об оплате задолженности по кредиту в сумме 80 948,07 рублей.

Истец - ФИО6 просит взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 948,07 рублей, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в сумме 2 629 рублей.

Истец - ФИО6, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела, в том числе путем публичного размещения информации на официальном сайте Тахтамукайского районного суда, в судебное заседание не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчица – ФИО2 в судебном заседании иск не признала и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес АО «<данные изъяты>» уведомление о расторжении кредитного договора, в выразила свой отказ от исполнения своих обязательства по кредитному договору, в связи с существенным изменением обстоятельств, которые от ФИО2 не зависели, а именно в связи со значительным ухудшением состояния здоровья, по причине которого ей присвоена 2 группа инвалидности и в связи с утратой ФИО2 трудоспособности.

ДД.ММ.ГГГГ банк получил уведомление ответчицы, однако, действуя недобросовестно злоупотребил своим правом: проигнорировал уведомление ФИО2, не расторгнул кредитный договор на основании отказа заемщика от исполнения своих обязательств и не обратился за судебной защитой своих прав, а впоследствии уступил свои права и обязанности истцу.

В связи с изложенным, ответчица полагает, что в силу положений ст.450.1-451 ГК РФ, у банка и, соответственно у его правопреемника – ФИО6, с ДД.ММ.ГГГГ возникло право на судебную защиту, однако исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении 3-летнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ.

Кроме этого, ФИО2 пояснила, что уведомление о состоявшейся уступке прав и обязанностей по кредитному договору не получала.

Просит в удовлетворении иска ФИО6 отказать в полном объеме.

Представитель ответчицы по доверенности ФИО5 в судебном заседании иск не признал и просил в удовлетворении отказать, так как истцом пропущен срок исковой давности, который, при перемене лиц в обязательстве, в силу ст.201 ГК РФ, не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Суд, выслушав ответчицу, представителя ответчицы, исследовав материалы дела, считает законным в удовлетворении исковых требований ФИО6 отказать в полном объеме.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении кредита (в форме акцептового заявления-оферты) №, на основании которого между сторонами заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом 10 000 рублей под 49% годовых с уплатой заемщиком минимального платежа 5% от лимита.

В соответствии с п.5.2 общих условий выпуска и обслуживания карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п.5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>» (общих условий кредитования), за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами..    

В соответствии с п.5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>», в случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами..

Согласно п.п.ДД.ММ.ГГГГ.1-ДД.ММ.ГГГГ.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>», Клиент обязуется:

-погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

-выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

-в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требование Банка.

Согласно п.8.4.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>», в случаях, предусмотренных Договором и в случаях неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору прекратить или приостановить действие настоящих Правил, а также приостановить действие Карты, выданной в рамках настоящих Правил.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 10 000 рублей.

ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исполняла свои обязательства перед банком надлежащим образом в связи с чем кредитный лимит по ее карте был увеличен до 50 000 рублей, однако с ДД.ММ.ГГГГ ответчица перестала осуществлять погашение задолженности по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте и выпиской по счету, согласно которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 образовалась задолженность в сумме 80 948,07 рублей, из которых:

-39 998,63 рублей – основной долг;

-40 772,44 рублей – проценты за пользование кредитом;

-177 рублей – комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес АО «<данные изъяты>» уведомление о расторжении кредитного договора, в выразила свой отказ от исполнения своих обязательства по кредитному договору, в связи с существенным изменением обстоятельств, которые от ФИО2 не зависели, а именно в связи со значительным ухудшением состояния здоровья, по причине которого ей присвоена 2 группа инвалидности и в связи с утратой ФИО2 трудоспособности.

ДД.ММ.ГГГГ банк получил уведомление ответчицы, однако, проигнорировал его, не расторгнул кредитный договор на основании отказа заемщика от исполнения своих обязательств и не обратился за судебной защитой своих прав.

В соответствии с п.п. 8.4.4.5-8.4.4.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «<данные изъяты>», банк в праве:

-уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

-отказать в предоставлении Кредита и (или) потребовать возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ АО «<данные изъяты>» и ФИО6 заключили договор цессии №, согласно п.1.1 которого АО «<данные изъяты>» уступил, а ФИО6 принял право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2, указанному в реестре заемщиков, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в полном объеме.

Истец в качестве доказательства уведомления ответчицы о состоявшейся уступке прав и обязанностей по кредитному договору приложил соответствующее письмо на имя ФИО2 без указания даты и без сведений об отправке/доставке ответчице.

Также, ФИО6 представил суду досудебную претензию на имя ФИО2 без указания даты и без сведений об отправке/доставке ответчице, в которой изложено требование истца об оплате задолженности по кредиту в сумме 80 948,07 рублей.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п.1,2,4 ст.450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.п.1,2,4 ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

- в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

- изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

- исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В судебном заседании установлен факт отказа ответчицы от исполнения своих обязательств по кредитному договору в связи с существенным изменением обстоятельств с ее стороны, о чем АО «<данные изъяты>» стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенное подтверждается отчетом об отправке уведомления ФИО2 о расторжении кредитного договора и установленным в судебном заседании фактом неисполнения ответчицей своих обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Так, в силу положений ст.ст.301, 450.1, 451 ГК РФ, начиная с мая 2016 года у АО «<данные изъяты>» возникло право на обращение в суд с иском, в целях защиты своих прав, направленных на понуждение ФИО2 исполнять обязательства по кредиту, путем признания незаконности отказа от исполнения обязательств и/или требования о расторжении кредитного договора, либо путем расторжения кредитного договора, влекущего взыскание задолженности по кредиту.

Однако, банк в суд с исковым заявлением не обратился и ДД.ММ.ГГГГ передал свое право требования по долговым обязательствам ФИО2 истцу – ФИО6, со всеми вытекающими последствиями.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Из системного толкования приведенных норм гражданского законодательства следует, что ФИО6 принял у АО «<данные изъяты>» право требование к ответчице, срок исковой давности по которому, остается неизменным несмотря на перемену лиц в обязательствах, и истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из материалов дела, истец направил исковое заявление в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя 1 месяц 21 день после истечения 3-летнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ.

Доказательства, свидетельствующие об уважительности пропуска истцом срока исковой давности суду не представлены.

На основании изложенного, суд считает законным в удовлетворении исковых требований ФИО6 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 948,07 рублей, отказать.

Как видно из материалов дела, истцом при подаче иска понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2 629 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учётом отказа в удовлетворении исковых требований, суд считает законным в удовлетворении исковых требований ФИО6 о взыскании с ФИО2 расходов на оплату государственной пошлины в сумме 2 629 рублей, также отказать.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требования ФИО6 о взыскании с ФИО2 задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 948 /восемьдесят тысяч девятьсот сорок восемь/ рублей 07 копеек, отказать.

В удовлетворении требования ФИО6 о взыскании с ФИО2 расходов на оплату государственной пошлины сумме 2 629 /две тысячи шестьсот двадцать девять/ рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ              С.Х. ЕДИДЖИ