Решение по делу № 2-2464/2022 от 28.09.2022

Дело №2-2464/2022

УИД 03RS0013-01-2022-003656-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекамск 08.11.2022

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мутагарова И.Ф.,

при секретаре судебного заседания Стренго Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РСВ» к Закиряновой К.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «РСВ» обратилось в суд с исковым заявлением к Закиряновой К.Ф. о взыскании задолженности кредитному договору.

В обосновании исковых требований указано, что 05.04.2011 между Закиряновой К.Ф. и ЗАО «Связной Банк» заключен кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

В соответствии с п.1.5 Договора №/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 между банком и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» от 24.04.2015.

В соответствии с п.1.5 Договора №-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением №1 от 29.12.2016, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло взыскателю 29.12.2016.

В соответствии с п.1.5 Договора уступки прав требования от 12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем ответчиком к нему право требования данного долга перешло истцу 12.11.2021.

На дату уступки (12.11.2021) общая задолженность составляла 91 688 руб. 43 коп., которая состоит из 49 858 руб. 86 коп. - основной долг, 18 438 руб. 81 коп. - проценты за пользование, 4 300 руб. - штрафы, иные платежи 1 146 руб. 10 коп. Сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 16 820 руб. 19 коп., задолженность по госпошлине 1124 руб. руб. 47 коп.

Просит взыскать с Закирьяновой К.Ф. в пользу ООО «РСВ» задолженность по кредитному договору № от 05.04.2012 в размере 68 297 руб. 67 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 248 руб. 94 коп.

Представитель ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Закирянова К.Ф. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила заявление о пропуске срока исковой давности., просила о рассмотрении дела без ее участия.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными в п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также, предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для оговоров данного вина не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лицу, которому адресована оферта, о ее принятии, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий оговора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положений Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платных карт» от 24.12.2004 №266-П кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.1.8 Положений Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения, предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом; предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам; документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии, погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В ходе судебного заседания установлено, что ЗАО «Связной Банк» (после преобразования и переименования АО "Связной Банк") и ответчик Закирянова К.Ф. 05.04.2012 заключили договор кредита №№, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 20 000 руб., процентная ставка годовых за пользование кредитом 36%.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении, анкете клиента, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), а также тарифов.

В силу обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы, штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими условиями и тарифами.

В соответствии с п.6.1 Общих условий, в банк обязуется предоставлять клиенту кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

Согласно материалам дела, истец принял на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору и выполнил в полном объеме, выдал ответчику карту с лимитом кредитования, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Закирянова К.Ф. взятые обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнила.

Ответчик Закирянова К.Ф., подписав заявление, согласилась с условиями кредитного договора, собственноручные подписи ответчика в составных частях кредитного договора подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по кредитному договору.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

20.04.2015 между ООО «Феникс» и АО «Связной Банк» был заключен договор №/С-Ф уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент (АО «Связной Банк») передает, а цессионарий (ООО «Феникс») принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно приложения № к договору уступки прав требования (цессии) №/С-Ф от 20.04.2015 акта приема передачи требования АО «Связной Банк» передал ООО «Феникс» право требования в отношении должника Закиряновой К.Ф. по кредитному договору №№ от 05.04.2012.

На дату уступки (12.11.2021) общая задолженность составляет 91 688 руб. 43 коп., которая состоит из 49 858 руб. 86 коп. - основной долг, 18 438 руб. 81 коп. - проценты за пользование, 4 300 руб. - штрафы, иные платежи 1 146 руб. 10 коп. Сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 16 820 руб. 19 коп., задолженность по госпошлине 1124 руб. руб. 47 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 05.04.2012 в размере 68 297 руб. 67 коп., в том числе: основной долг - 49 858 руб. 86 коп., проценты - 18 438 руб. 81 коп.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Оценивая указанное заявление, суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). В соответствии со п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

В силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Указанная правовая позиция приведена также в Определении Верховного суда РФ от 29.06.2021 №66-КГ21-8-К8, в Определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 27.09.2022 №88-19686/2022.

Как усматривается из материалов дела, в соответствии с п.6.5 Общих условий после окончании каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Из материалов дела следует, что минимальный платеж по кредиту необходимо было произвести ответчику 20.08.2013, минимальных платежей ответчиком произведено не было.

Следовательно, с 20.09.2013, истец должен был узнать о нарушении своих прав, т.е. на следующий день после невыплаты суммы минимального платежа.

Судебный приказ о взыскании с Закиряновой К.Ф. задолженности по кредитному договору №№ от 05.04.2012 выдан судьей 10.11.2020.

Определением от 01.12.2020 мирового судьи судебного участка №2 по г.Нефтекамску РБ, судебный приказ от 10.11.2020 отменен.

В суд исковое заявление направлено 21.09.2022 (согласно штампу Почты России), то есть по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

В тех же случаях, когда истец обращается с иском по истечении более шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности продолжает течение в общем порядке и определяется на дату обращения в суд с таким иском с учетом того, что срок исковой давности не течет с момента обращения за защитой нарушенного права.

Таким образом, срок исковой давности определяется путем сложения периода с момента отмены судебного приказа до подачи иска и периода, предшествующего подаче заявления о выдаче приказа. При таком сложении общий срок должен оставаться трехлетним.

К взысканию подлежит сумма, образовавшаяся за предшествующий дате подачи иска трехлетний срок, с учетом периода со дня обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены, когда срок исковой давности не истек.

Поскольку период после отмены судебного приказа (01.12.2020) до обращения в суд (21.09.2022) составил более 6 месяцев, следовательно, взысканию подлежит задолженность, образовавшаяся за период с 30.08.2019, то есть за три года, предшествующие дате подачи иска, с учетом периода со дня обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены.

Следовательно, истцом пропущен без уважительных причин срок в отношении всех платежей за период с 20.08.2013 по 30.08.2019.

Соответственно, истцом ООО «РСВ» пропущен срок исковой давности для обращения в суд, каких-либо уважительных причин для восстановления указанного срока для юридического лица у суда не имеется.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление стороной ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «РСВ» к Закиряновой К.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 05.04.2012 в размере 68 297 руб. 67 коп., в том числе: основной долг - 49 858 руб. 86 коп., проценты - 18 438 руб. 81 коп., следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «РСВ» к Закиряновой К.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.06.2011 в размере 68 297 руб. 67 коп., в том числе: основной долг - 49 858 руб. 86 коп., проценты - 18 438 руб. 81 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 248 руб. 94 коп., - отказать.

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Нефтекамский городской суд РБ.

Копия верна. Подпись:

Судья: И.Ф. Мутагаров