I инстанция – РџСЂРѕРЅРёРЅР° Р.Рђ.
II инстанция – пред. Новикова О.А., Фролова Л.А. (докладчик), Моргасов М.М.
Дело № 88-22935/2020
Дело в суде первой инстанции № 2-4456/2019
Рћ Рџ Р Р• Р” Р• Р› Р• Рќ Р Р•
22 октября 2020 года г. Москва
Судебная коллегия по гражданским делам
Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе:
председательствующего Рванова Рђ.Р’.,
судей Кучинского Е.Н., Белоусовой В.Б.,
рассмотрев РІ открытом судебном заседании гражданское дело РїРѕ РёСЃРєРѕРІРѕРјСѓ заявлению Р¤РРћ2 Рє РђРћ Р’РўР‘ Страхование Р¶РёР·РЅРё Рѕ признании РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования недействительным, применении последствий недействительности РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, возврате денежных средств, взыскании ущерба
РїРѕ кассационной жалобе Р¤РРћ2 РЅР° решение РљСѓР·СЊРјРёРЅСЃРєРѕРіРѕ районного СЃСѓРґР° Рі. РњРѕСЃРєРІС‹ РѕС‚ 10 октября 2019 РіРѕРґР° Рё РЅР° апелляционное определение судебной коллегии РїРѕ гражданским делам РњРѕСЃРєРѕРІСЃРєРѕРіРѕ РіРѕСЂРѕРґСЃРєРѕРіРѕ СЃСѓРґР° РѕС‚ 10 РёСЋРЅСЏ 2020 РіРѕРґР°,
заслушав доклад СЃСѓРґСЊРё Второго кассационного СЃСѓРґР° общей юрисдикции Кучинского Р•.Рќ., выслушав объяснения представителя Р¤РРћ2 Р¤РРћ9,
Сѓ СЃ С‚ Р° РЅ Рѕ РІ Рё Р» Р°:
Р¤РРћ2 обратилась РІ СЃСѓРґ СЃ РёСЃРєРѕРј Рє РђРћ Р’РўР‘ Страхование Р¶РёР·РЅРё Рѕ признании РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования недействительным, применении последствий недействительности РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, возврате денежных средств, взыскании ущерба. Р’ обоснование РёСЃРєР° указала, что являлась опекуном ребенка-сироты Р¤РРћ1, 13 марта 2006 РіРѕРґР° рождения, имеющей также статус ребёнка-инвалида. Ежемесячно РЈРЎР—Рќ ЮВАО Рі. РњРѕСЃРєРІС‹, РІ лице РћРЎР—Рќ района Рязанский Рі. РњРѕСЃРєРІС‹, осуществляло выплату пенсии РїРѕ случаю потери кормильца Рё РїРѕ инвалидности, которая перечислялась РЅР° номинальный счет истца, открытый РІ РџРђРћ Сбербанк РїРѕРґ 3,5% годовых, Рё ежегодно требовало отчет РїРѕ полученным, потраченным Рё оставшимся денежным средствам.
28 октября 2017 РіРѕРґР° истец обратилась РІ офис ДО «Рязанский проспект» РџРђРћ Банк Р’РўР‘ СЃ целью открытия накопительного счета РЅР° СЃСѓРјРјСѓ 300 000 рублей для получения прибыли РІ размере 8% годовых бенефициару Р¤РРћ1 СЃСЂРѕРєРѕРј РЅР° 1 РіРѕРґ. Будучи введенной РІ заблуждение, РѕРЅР° оформила РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ РїРѕ страховой программе «На вырост» СЃСЂРѕРєРѕРј СЃ ДД.РњРњ.ГГГГ РїРѕ ДД.РњРњ.ГГГГ СЃ внесением страхового РІР·РЅРѕСЃР° РїРѕ 300 000 рублей РІ РіРѕРґ. РџСЂРё этом выполнение условий данного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° было невозможным ещё РЅР° стадии достижения соглашения, поскольку сотрудник РђРћ Р’РўР‘ Страхование Р¶РёР·РЅРё собственноручно внес корректировку Рѕ дополнительном соглашении РЅР° изменение СЃСѓРјРјС‹ ежегодного РІР·РЅРѕСЃР° РїРѕ 100 000 рублей СЃ ДД.РњРњ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика требование о возврате денежных средств в полном объеме, на которое ДД.ММ.ГГГГ получила отказ в его удовлетворении. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ договор был расторгнут страховщиком в связи с непоступлением очередного взноса по договору в размере 300 000 рублей.
РЎ РЅРѕСЏР±СЂСЏ 2018 РіРѕРґР° Распоряжением РћРЎР—Рќ района «Рязанский» РЈРЎР—Рќ ЮВАО Рі. РњРѕСЃРєРІС‹ в„– 489-РѕРї РѕС‚ 12 РЅРѕСЏР±СЂСЏ 2018 РіРѕРґР° подопечная Р¤РРћ1 помещена РІ центр «Алтуфьево» СЃСЂРѕРєРѕРј РЅР° три месяца. Выплаты денежных средств РЅР° ее содержание приостановлены, Р° Распоряжением в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ истец освобождена РѕС‚ исполнения обязанностей опекуна.
РЎСЂРѕРє вклада денежных средств для получения предполагаемых дивидендов истек. РЎСѓРјРјР° долга истца составляет 300 000 рублей. ДД.РњРњ.ГГГГ Р¤РРћ2 СЃРЅРѕРІР° обратилась РІ РђРћ Р’РўР‘ Страхование Р¶РёР·РЅРё СЃ претензией Рѕ расторжении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования Рё возмещении денежных средств, РЅР° которую также получила ответ РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ РѕР± отказе РІ её удовлетворении.
Р¤РРћ2 просила СЃСѓРґ признать РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования в„– 0316770263892 РѕС‚ 28 октября 2017 РіРѕРґР° недействительным, применить последствия недействительности сделки путем возврата вложенных денежных средств, взыскать СЃСѓРјРјСѓ причиненного ущерба РІ размере 600 000 рублей, состоящую РёР· СЃСѓРјРјС‹ страхового РІР·РЅРѕСЃР° 300 000 СЂСѓР±. Рё неустойки РІ СЃСѓРјРјРµ 300 000 СЂСѓР±.
Решением РљСѓР·СЊРјРёРЅСЃРєРѕРіРѕ районного СЃСѓРґР° Рі. РњРѕСЃРєРІС‹ РѕС‚ 10 октября 2019 РіРѕРґР° РІ удовлетворении исковых требований Р¤РРћ2 Рє РђРћ Р’РўР‘ Страхование Р¶РёР·РЅРё Рѕ признании РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования недействительным, применении последствий недействительности РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, возврате денежных средств, взыскании ущерба было отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ решение было оставлено без изменения.
Р’ кассационной жалобе Р¤РРћ2 РїСЂРѕСЃРёС‚ решение СЃСѓРґР° Рё апелляционное определение отменить как вынесенные СЃ существенным нарушением РЅРѕСЂРј материального Рё процессуального права.
В соответствии со статьей 3797 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. 2. Неправильным применением норм материального права являются: 1) неприменение закона, подлежащего применению; 2) применение закона, не подлежащего применению; 3) неправильное истолкование закона. 3. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для отмены или изменения судебных постановлений, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильных судебных постановлений.
Рзучив материалы дела, РѕР±СЃСѓРґРёРІ РґРѕРІРѕРґС‹ кассационной жалобы, проверив РїРѕ правилам СЃС‚. 3796 Гражданского процессуального кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации РІ пределах РґРѕРІРѕРґРѕРІ, содержащихся РІ кассационной жалобе, законность судебных постановлений, принятых судами первой Рё апелляционной инстанций, кассационный СЃСѓРґ РЅРµ находит оснований для отмены судебных актов. Оснований, предусмотренных СЃС‚. 3797 ГПК Р Р¤, для отмены решения Рё апелляционного определения РІ кассационном РїРѕСЂСЏРґРєРµ РЅРµ имеется.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Р’ С…РѕРґРµ судебного слушания Рё материалами дела установлено, что 28 октября 2017 РіРѕРґР° между Р¤РРћ2 Рё РђРћ Р’РўР‘ Страхование Р¶РёР·РЅРё был заключен РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования.
В соответствии с п. 5 договора страхования, страховыми рисками застрахованного лица (ребенок) по договору страхования указаны «Дожитие», «Смерть в результате любой причины», «Первичное установление инвалидности в результате любой причины», «Первичное установление критического заболевания». Страховыми рисками страхователя по договору страхования указаны «Смерть в результате любой причины», с вариантом выплаты - единовременно в соответствии с п. 11.3.1 Правил, «Смерть в результате любой причины», в соответствии с п. 5.1 ДУ №, «Первичное установление инвалидности в результате любой причины».
Установлены размеры страховых сумм, подлежащих выплате при наступлении страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ страхователь во исполнение условий договора страхования произвела оплату страхового взноса в размере 300 000 рублей.
Прекращение РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РїРѕ инициативе страхователя РІРѕР·РјРѕР¶РЅРѕ РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ, предусмотренном требованиями Указания ЦБ Р Р¤ РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ в„–-РЈ «О минимальных (стандартных) требованиях Рє условиям Рё РїРѕСЂСЏРґРєСѓ осуществления отдельных РІРёРґРѕРІ добровольного страхования». Правилами (Рї.Рї. 2.12, 8.28-8.36) установлен период охлаждения, который начинался СЃ даты заключения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования. Р’ силу данных положений истец РІ СЃСЂРѕРє РґРѕ ДД.РњРњ.ГГГГ имела право отказаться РѕС‚ исполнения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования Рё вернуть РІСЃСЋ уплаченную страховую премию, однако РІ установленный период охлаждения РѕС‚ Р¤РРћ2 соответствующее заявление РЅРµ поступало.
В соответствии с п. 8.12.4 договора, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем рассроченных страховых взносов, подлежащих уплате в течение первых двух лет действия договора страхования в установленные договором сроки.
На основании п. 8.13 договора, неуплата страховых взносов, подлежащих уплате в течение первых двух лет действия договора страхования, в установленные сроки признается волеизъявлением страхователя о расторжении договора страхования.
Согласно Приложению № к договору страхования, выкупная сумма (страховая сумма при конверсии) в первые два года составляет 0 рублей.
Рстец уведомлена Рѕ страховой СЃСѓРјРјРµ РїСЂРё конверсии, Рѕ чем собственноручно расписалась. Оплата страхового РІР·РЅРѕСЃР° свидетельствовала Рѕ волеизъявлении истца заключить РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования РЅР° указанных РІ нем условиях, что подтверждается квитанцией в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ, также собственноручно подписанной Р¤РРћ2
Проверяя доводы истца о том, что при заключении договора страхования она была введена в заблуждение относительно природы сделки и ее последствий, заключила договор под влиянием обмана, суд первой инстанции, проанализировав положения ст. ст. 421, 422, 166, 167, 168, 178, 940, 942, 943 ГК РФ, пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска.
Оценив представленные доказательства, СЃСѓРґ первой инстанции установил, что Р¤РРћ2 РЅРµ представлено объективных доказательств, свидетельствующих Рѕ заключении оспариваемого РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РїРѕРґ влиянием заблуждения относительно правовой РїСЂРёСЂРѕРґС‹ сделки или РїРѕРґ влиянием обмана. Подписав РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования, РѕРЅР° подтвердила СЃРІРѕРµ намерение совершить именно эту сделку РЅР° условиях Дополнительных правил страхования Р¶РёР·РЅРё СЃ участием РІ прибыли в„– Рё Дополнительных условий в„–, 2, 3 Рє РЅРёРј. Между страхователем Рё страховщиком достигнуто соглашение РїРѕ всем существенным условиям РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, предусмотренным Рї. 2 СЃС‚. 942 ГК Р Р¤.
Суд исходил из того, что договор страхования содержит исчерпывающую информацию о представляемой страховщиком страховой услуге, ознакомление с которой истец подтвердила собственноручной подписью, проставленной ею на каждой странице договора страхования. Природа договора и правовые последствия явно следуют из договора, текст которого не допускает неоднозначного толкования. Обстоятельства, касающиеся мотивов заключения договора страхования и заблуждения относительно последствий такой сделки, не имеют значения для разрешения спора, и их доказывание не требуется.
Установив, что РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ отражал волю Р¤РРћ2 РІ момент его подписания, Р° истцом РЅРµ представлено доказательств преднамеренного создания РђРћ Р’РўР‘ Страхование Р¶РёР·РЅРё РЅРµ соответствующего действительности представления Рѕ характере РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, его условиях, предмете, РґСЂСѓРіРёС… обстоятельствах, влияющих РЅР° решение истца, Р° также совершения действий, свидетельствующих Рѕ понуждении Рє заключению РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РЅР° указанных РІ нем условиях, СЃСѓРґ первой инстанции отказал РІ удовлетворении РёСЃРєР°.
Суд апелляционной инстанции поддержал позицию суда первой инстанции.
Судебная коллегия Второго кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов первой и апелляционной инстанций, которые соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам. Суды правильно применили нормы материального и процессуального права.
Заявитель кассационной жалобы считает, что суды первой и апелляционной инстанций ошибочно исходили из того, что истец не представил доказательств, подтверждающих, что ответчик умышленно ввел истца в заблуждение относительно предмета сделки, суды не дали всестороннюю оценку представленным истцом в материалы дела документам в подтверждение своей позиции.
Заявитель указывает, что на стадии заключения договора страхования имело место заблуждение истца относительно природы сделки и её последствий, при этом данное заблуждение было настолько существенным, что истец, разумно и объективно оценивая ситуацию, данную сделку не совершила бы.
В жалобе приводится довод о том, что при заключении договора страхования истцу не было разъяснено, что внесенные денежные средства в размере 300000,00 (триста тысяч) рублей являются страховой премией, которую истец должна платить ежегодно в течении семи лет.
РџРѕ мнению Р¤РРћ2, СЃСѓРґС‹ первой Рё апелляционной инстанций РЅРµ учли, что РїСЂРё рассмотрении дела РѕРЅРё обязаны исследовать РїРѕ существу РІСЃРµ фактические обстоятельства Рё РЅРµ вправе ограничиваться установлением формальных условий применения закона, судами РЅРµ дана оценка обстоятельствам заключения СЃРїРѕСЂРЅРѕРіРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, РЅРµ учтена категория лица, РІ интересах которого заключен спорный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ, РЅРµ учтена позиция законных представителей опекаемого.
В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Пункт 2 ст. ст. 942 ГК РФ гласит, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
РќР° основании указанных правовых РЅРѕСЂРј Рё доказательств, представленных РІ материалах дела Рѕ том, что Р¤РРћ2 подписала каждую страницу РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, судебная коллегия РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє выводу Рѕ том, что заявитель жалобы была осведомлена РѕР± условиях заключения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, Рѕ чем свидетельствует ее РїРѕРґРїРёСЃСЊ РЅР° каждой странице РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, также Рѕ том, что РѕРЅР° была ознакомлена СЃ условиями Дополнительных правил страхования Р¶РёР·РЅРё СЃ участием РІ прибыли в„– Рё Дополнительных условий в„–,2,3 Рє РЅРёРј. Рстец была уведомлена Рѕ страховой СЃСѓРјРјРµ РїСЂРё конверсии, Рѕ чем собственноручно расписалась. Оплата страхового РІР·РЅРѕСЃР° свидетельствовала Рѕ волеизъявлении истца заключить РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования РЅР° указанных РІ нем условиях, что подтверждается квитанцией в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ, также собственноручно подписанной Р¤РРћ2
Р’ СЃРІСЏР·Рё СЃ этим выводы СЃСѓРґРѕРІ первой Рё апелляционной инстанции Рѕ несостоятельности РґРѕРІРѕРґРѕРІ истца Рѕ намеренном обмане СЃРѕ стороны сотрудника банка Рё Рѕ том, что его услуги были навязаны, Р° Р¤РРћ2 была введена РІ заблуждение относительно правовой РїСЂРёСЂРѕРґС‹ сделки, судебная коллегия кассационного СЃСѓРґР° считает правильными.
РР· представленных истцом РІ материалы дела документов РЅРµ усматривается, что истец был введен РІ заблуждение относительно предмета сделки. Следовательно, СЃСѓРґС‹ первой Рё апелляционной инстанций пришли Рє верному выводу Рѕ том, что, РІ нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Р Р¤, Р¤РРћ2 РЅРµ представлено объективных доказательств, свидетельствующих Рѕ заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РїРѕРґ влиянием заблуждения относительно правовой РїСЂРёСЂРѕРґС‹ сделки или РїРѕРґ влиянием обмана.
░џ░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░¤░░ћ2, ░ѕ░±░Ђ░°░‚░░░»░°░Ѓ░Њ ░є ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѓ ░Ѓ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ░ј ░»░░░€░Њ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░є░°░є ░¤░░ћ1 ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“ ░±░‹░»░° ░ї░ѕ░ј░µ░‰░µ░Ѕ░° ░І ░“░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░є░°░·░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░ѓ░‡░Ђ░µ░¶░ґ░µ░Ѕ░░░µ <░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ> ░Ђ░µ░°░±░░░»░░░‚░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░†░µ░Ѕ░‚░Ђ ░ґ░»░Џ ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ђ░€░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░»░µ░‚░Ѕ░░░… ░«░ђ░»░‚░ѓ░„░Њ░µ░І░ѕ░» ░”░µ░ї░°░Ђ░‚░°░ј░µ░Ѕ░‚░° ░‚░Ђ░ѓ░ґ░° ░░ ░Ѓ░ѕ░†░░░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░·░°░‰░░░‚░‹ ░Ѕ░°░Ѓ░µ░»░µ░Ѕ░░░Џ ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░° ░њ░ѕ░Ѓ░є░І░‹. ░ў░µ░ј ░Ѓ░°░ј░‹░ј ░ґ░ѕ ░ї░Ђ░░░ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░І░‹░ї░»░°░‚ ░¤░░ћ2 ░Ѕ░° ░Ѓ░ѕ░ґ░µ░Ђ░¶░°░Ѕ░░░µ ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ђ░€░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░»░µ░‚░Ѕ░µ░№ ░░ ░ї░ѕ░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѕ░µ░№ ░І ░Ђ░µ░°░±░░░»░░░‚░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░†░µ░Ѕ░‚░Ђ, ░░░Ѓ░‚░░░†░° ░є░°░є░░░… ░»░░░±░ѕ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░№ ░Ѓ░І░░░ґ░µ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░… ░ѕ ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░░ ░Ѓ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░»░°. 23.01.2019░і. ░¤░░ћ2 ░ѕ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░¶░ґ░µ░Ѕ░° ░ѕ░‚ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░µ░№ ░ѕ░ї░µ░є░ѓ░Ѕ░° ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ђ░€░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░»░µ░‚░Ѕ░µ░№ ░¤░░ћ1
░Ў░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ѕ░‚░ј░µ░‡░°░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░‹ ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░°░Ѕ░°░»░ѕ░і░░░‡░Ѕ░‹ ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░°░ј, ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░є ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ ░І ░Ѓ░ѓ░ґ░°░… ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░№, ░Џ░І░»░Џ░»░░░Ѓ░Њ ░ї░Ђ░µ░ґ░ј░µ░‚░ѕ░ј ░░░Ѓ░Ѓ░»░µ░ґ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░І ░░ ░ѕ░‚░є░»░ѕ░Ѕ░µ░Ѕ░‹ ░░░ј░░, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░‹ ░Ѕ░° ░ѕ░€░░░±░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░ј ░‚░ѕ░»░є░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‰░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Ћ ░є ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░Ѕ░‹░ј ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░€░µ░Ѕ░░░Џ░ј ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░░ ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І.
░”░ѕ░І░ѕ░ґ░°░ј ░¤░░ћ2 ░І ░ї░ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░°░є░‚░°░… ░ґ░°░Ѕ░° ░І░Ѓ░µ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░Ѕ░Џ░Џ ░░ ░░░Ѓ░‡░µ░Ђ░ї░‹░І░°░Ћ░‰░°░Џ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░°░Џ ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░°. ░ћ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ѕ░µ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░‚░Њ░Ѓ░Џ ░Ѓ ░І░‹░І░ѕ░ґ░°░ј░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░І ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚.
░ћ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░‹ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░°░є░‚░ѕ░І ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░є ░°░Ђ░і░ѓ░ј░µ░Ѕ░‚░°░ј, ░ї░Ђ░░░І░µ░ґ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░І ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░µ, ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.
░”░ѕ░І░ѕ░ґ░‹ ░·░°░Џ░І░░░‚░µ░»░Џ ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░ ░Ѓ░І░ѕ░ґ░Џ░‚░Ѓ░Џ ░є ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░Ћ ░Ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░ј░░ ░ї░ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ░ј░░ ░░ ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░‹ ░Ѕ░° ░ї░µ░Ђ░µ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░ѓ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І.
░Ў░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ ░ѕ░‚░ј░µ░‡░°░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░° ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░░ ░ѕ░‚░Ђ░°░¶░µ░Ѕ░░░µ ░µ░µ ░Ђ░µ░·░ѓ░»░Њ░‚░°░‚░ѕ░І ░І ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░°░є░‚░°░… ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░ѕ░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ґ░░░Ѓ░є░Ђ░µ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј░ѕ░‡░░░№ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░І ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░№, ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░‹░… ░ґ░»░Џ ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░░░Џ ░І░‹░‚░µ░є░°░Ћ░‰░░░… ░░░· ░ї░Ђ░░░Ѕ░†░░░ї░° ░Ѓ░°░ј░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░№ ░І░»░°░Ѓ░‚░░.
░љ░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░Џ ░Ѕ░µ ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░ї░µ░Ђ░µ░ѕ░†░µ░Ѕ░░░І░°░‚░Њ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░І░Ѕ░ѕ░І░Њ, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░°░І░»░░░І░°░‚░Њ ░░░»░░ ░Ѓ░‡░░░‚░°░‚░Њ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°, ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░°░ј░░ ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░░░»░░ ░ѕ░ї░Ђ░ѕ░І░µ░Ђ░і░Ѕ░ѓ░‚░‹░µ, ░° ░‚░°░є░¶░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ђ░µ░€░°░‚░Њ ░І░ѕ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ░‹ ░ѕ ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░І░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░░░»░░ ░Ѕ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░‚░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░‚░ѕ░і░ѕ ░░░»░░ ░░░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°, ░ї░Ђ░µ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░ѕ░ґ░Ѕ░░░… ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░µ░Ђ░µ░ґ ░ґ░Ђ░ѓ░і░░░ј░░.
░ќ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░»░░░±░ѕ ░Ѕ░µ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░ѕ░Ђ░ј ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░°░І░°, ░І ░‚░ѕ░ј ░‡░░░Ѓ░»░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ 4 ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░ 3797 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░ї░Ђ░░ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░µ░»░° ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ.
░Ў ░ѓ░‡░‘░‚░ѕ░ј ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░Џ ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░‹ ░ѕ░±░¶░°░»░ѓ░µ░ј░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░°░є░‚░ѕ░І ░░ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹.
░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░Џ░ј░░ 390, 3901, 3797 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ ░’░‚░ѕ░Ђ░ѕ░і░ѕ ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ѕ░±░‰░µ░№ ░Ћ░Ђ░░░Ѓ░ґ░░░є░†░░░░
░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░░░»░°:
░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░љ░ѓ░·░Њ░ј░░░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░і. ░њ░ѕ░Ѓ░є░І░‹ ░ѕ░‚ 10 ░ѕ░є░‚░Џ░±░Ђ░Џ 2019 ░і░ѕ░ґ░° ░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░№ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░░ ░ї░ѕ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░░░ј ░ґ░µ░»░°░ј ░њ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ѕ░‚ 10 ░░░Ћ░Ѕ░Џ 2020 ░і░ѕ░ґ░° ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ,
░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░¶░°░»░ѕ░±░ѓ ░¤░░ћ2 ░Ђ“ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.
░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№
░Ў░ѓ░ґ░Њ░░