Решение по делу № 33-12422/2016 от 31.08.2016

Судья Маликова Т.А. Гр. дело №33-12422/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ.

г. Самара 20 сентября 2016 года

судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе :

председательствующего Яковлевой В.А.

судей Самодуровой Н.Н., Осиповой С.К.

при секретаре Чуркиной С.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Ситухиной М.М. на решение Кировского районного суда г.Самары от 22 июля 2016 года, которым постановлено :

«В удовлетворении исковых требований Ситухиной Марины Михайловны к ПАО НБ «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Яковлевой В.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Ситухина М.М. обратилась в суд с иском к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными. В исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор № № на сумму 61 876, 11руб., по условиям которого, ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Она в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ ею (истицей) в адрес ответчика направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора, поскольку ей не была предоставлена информация и в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Кроме того, вина ответчика в списании иных операций по счету с оплаченных денежных средств, причинила ей значительные нравственные страдания, которые она оценивает в 5000 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Ситухина М.М. просила суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения ст.6 Закона № 353-ФЗ о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, взыскать компенсацию морального вреда 5 000руб.

Судом первой инстанции постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Ситухина М.М. просит решение суда отменить, как незаконное необоснованное указав, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие в введение ссудного счета. Кроме того, банк обязан возместить причиненный моральный вред в размере 5 000 руб. Сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

В заседании судебной коллегии стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены правильно и своевременно, о причинах неявки не сообщили.

Судебная коллегия, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 15 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе), при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долг по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ Ситухина М.М. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением на получение потребительского кредита (кредит на неотложные нужды) сроком до 15.08.2016г. под 33% годовых в период действия процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 23% в период действия процентной ставки № № в период с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения задолженности. С условиями, тарифами, действующими на момент подписания договора, а также графиком платежей, являющимися неотъемлемыми составными частями договора, Сухинина М.М. быласогласна, обязалась соблюдать указанные в них условия кредитования. На основании указанного договора на имя Ситухиной М.М. открыт текущий счет №, предоставлен кредит 61 876, 11руб. (л.д.30-32).

Судом установлено, что информация о полной стоимости кредита 34, 45% годовых размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и нанесена прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта, что соответствует требованиям ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» (л.д.21). Кроме того, информация о полной стоимости кредита отражена также в Графике платежей, подписанном Ситухиной М.М., содержащем сведения о дате и сумме предстоящих платежей, сумме подлежащего уплате Основного долга и процентов.(л.д.15-26)

Суд обоснованно не принял во внимание доводы Ситухиной М.М. о том, что до заключения кредитного договора до нее не была доведена полная и достоверная информация о кредите, не доведена информация о полной стоимости кредита, не указана полная сумма, подлежащая выплате по кредиту, не указаны подлежащие выплате проценты в рублях, условия кредита в части завышенной неустойки являются недействительными, поскольку подписывая Индивидуальные условия, Заемщик принял предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Оснований считать условия кредитного договора недействительными, в том числе в части не доведения до момента подписания информации о полной стоимости кредита, а действий Банка незаконными в части неинформирования заемщика по полной стоимости кредита до и после его заключения не имеется. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему по существу истцом не оспаривался. Доказательств нарушения прав истца заключением данного договора суду не представлено. Согласно представленного ответчиком расчета, задолженность истца перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 752, 32руб, в том числе основной долг 6 703, 50руб., просроченный основной долг 37 542, 36руб., просроченные проценты 7 345, 63руб., штрафы 413руб., проценты на просроченный долг 4 645, 47руб., срочные проценты 102, 36руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена (л.д.57-60)

Судом также установлено, что требований о взыскании задолженности и неустойки ответчиком не заявлялось, определить несоразмерность заявленных требований последствиям неисполнения обязательства не возможно.

Доводы истца о том, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены банком в стандартных формах, поэтому она была лишена возможности повлиять на его содержание, судом также обоснованно не приняты во внимание, поскольку с условиями договора истец была согласна, добровольно заключила указанный договор, который не противоречит требованиям закона.

При таких обстоятельствах, когда установлено, что при заключении кредитного договора каких-либо норм закона или условий договора Банком не нарушено, а также то, что истцом не представлено доказательств причинной связи между действиями Банка и возникшими физическими и психическими страданиями заемщика, суд обоснованно отказал Ситухиной М.М. в удовлетворении исковых требований в полном объеме..

Доводы апелляционной жалобы Ситухиной М.М. о незаконности судебного решения не могут быть приняты во внимание, поскольку являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции, данные доводы суд проверял полно и всесторонне, и в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ дал соответствующую правовую оценку. Доводов, опровергающих правильность выводов суда, апелляционная жалоба не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

Решение Кировского районного суда г.Самары от 22 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ситухиной М.М. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи