Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-348/2021 ~ М-74/2021 от 21.01.2021

Дело 2-348/21

                                23RS0028-01-2021-000152-65

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Абинск                                                                    01 марта 2021 года

Абинский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Холошина А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Игнатьевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Толмачёву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору ми обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным заявлением, в котором просит суд:

взыскать с Толмачёва А.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по Кредитному договору № в размере 461 722,47 рублей, из которых: 4879,85 рублей - срочный основной долг; 420 100,08 рублей - просроченный основной долг; 34 537,64 рублей - просроченные проценты; 2 204,90 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;

    взыскать с Толмачёва А.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13817,22 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1500 рублей;

     обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: марки - Renault, модель - Logan, тип – Седан VIN №, год выпуска 2015, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 324000 рублей.

    Доводы заявления обосновывает следующим.

    16.01.2020 г. Толмачёв А.С. и АО «Тинькофф Банк», заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

    В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 16.01.2020 г.был заключен Договор залога приобретаемого за счет кредита автомобиля (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).

    Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

    До заключения кредитного договора, банк согласно п.1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

    Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных.

    Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

    В соответствии с подписанным Ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в Банке.

    Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору.

    Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

    Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

    Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

    Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому что Банк 02.12.2020 г. направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

    Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

    Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 461 722,47 рублей, из которых: 4879,85 рублей - срочный основной долг; 420 100,08 рублей - просроченный основной долг; 34 537,64 рублей - просроченные проценты; 2 204,90 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.

    Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

    Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

    Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности Ответчика (приложена к настоящему Иску), является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

    В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

    В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества согласно заключению специалиста (отчет об оценке приложен к иску).

    В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. о месте и времени судебного разбирательства уведомлен. Обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Толмачев А.С. в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного разбирательства уведомлен судебной повесткой судебной повесткой с почтовым уведомлением, от получения которой отказался по зависящим от него причинам.

Согласно ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик Толмачев А.С. по обстоятельствам зависящим от него не получил почтовую повестку суда. При таких обстоятельствах, суд считает ответчика Толмачева А.С. уведомленным о месте и времени судебного разбирательства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Неявка ответчика извещенного о месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание, не сообщившего о причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие является в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ основанием для заочного производства.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного разбирательства, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

Обсудив доводы заявления, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В судебном заседании установлено, что 16.01.2020 г. Толмачёв А.С. и АО «Тинькофф Банк», заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме.

    В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 16.01.2020 г.был заключен Договор залога приобретаемого за счет кредита автомобиля.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Суд принимает расчет размера задолженности ответчика перед Банком, в размере 461 722,47 рублей, из которых: 4879,85 рублей срочный основной долг; 420 100,08 рублей - просроченный основной долг; 34 537,64 рублей просроченные проценты; 2 204,90 рублей пени на сумму не поступивших платежей, что подтверждается принятым судом и не опровергнутым ответчиком Расчетом задолженности.

Расчет произведен истцом в полном соответствии с условиями Кредитного договора с отражением сумм внесенных ответчиком платежей с указанием размера остатка основного долга, начисленных процентов, периода просрочки и начисления неустойки, подписан уполномоченным лицом.

02.12.2020 г. Банк направил ответчику Заключительный счет, в которым уведомил о расторжении Кредитного договора и потребовал погасить всю сумму задолженности.

    Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость - предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

    Согласно заключению об оценке рыночной стоимости автомобиля № 0457138030 от 12.11.2020 г. автомобиля: марки - Renault, модель - Logan, тип – Седан VIN №, год выпуска 2015 его начальная продажная стоимость на торгах составляет- 324000 рублей.

В судебном заседании установлено, что транспортное средство марки - Renault, модель - Logan, тип – Седан VIN №, год выпуска 2015, об обращении взыскания на которое, в том числе, заявлены исковые требования, принадлежит Толмачеву А.С..

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В судебном заседании нашли подтверждение расходы истца по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1500 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в сумме 13817 рублей 22 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

            решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Толмачёву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

    Взыскать с Толмачёва А.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по Кредитному договору № в размере 461722,47 рублей, из которых: 4879,85 рублей срочный основной долг; 420100,08 рублей просроченный основной долг; 34537,64 рублей просроченные проценты; 2204,90 рублей пени на сумму не поступивших платежей.

    Взыскать с Толмачёва А.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13817,22 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1500 рублей.

    Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: марки - Renault, модель - Logan, тип – Седан VIN №, год выпуска 2015, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 324000 рублей.

Ответчик вправе подать в Абинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: