Решение по делу № 2-248/2019 от 13.06.2019

    Р”ело в„– 2-248/2019 Рі.

УИД:74RS0033-01-2019-000303-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

СЃ. Фершампенуаз                  4 июля 2019 РіРѕРґР°

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Каракина Д.В., при секретаре Утешевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к Толмачеву Александру Петровичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани»» (далее по тексту ООО МФК «Джой Мани») обратилось в суд с иском к Толмачеву А.П. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64275 рублей 62 копеек, в том числе: основной долг - 15000 рублей, проценты за пользование займом - 43440 рублей, пени - 5835 рублей 62 копейки, а также возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и Толмачевым А.П. заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 30 дней, под 806,650% годовых. Сумма займа и проценты ответчиком не возвращены.

Истец - ООО МФК «Джой Мани», о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в заявлении.

Ответчик Толмачев А.П., в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, полагал, что расчёт суммы задолженности произведён неверно, представил свой расчет задолженности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны - должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением заемщиком договорных обязательств.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу положений части 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ, вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В судебном заседании установлено, что 24 ноября 2016 года между ООО МФК «Джой Мани» и Толмачевым А.П. заключен договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. На сумму займа предусмотрено начисление процентов за пользование из расчёта 806,650% годовых, что составляет 2,2107% в день, на срок - 30 календарных дней. Срок действия договора определён сторонами - до полного исполнения сторонами своих обязательства. Полная стоимость займа установлена 806,650% годовых.

Предоставление суммы займа Толмачеву А.П. подтверждается справкой о движении денежных средств. В связи с этим, следует признать, что обязательства по предоставлению суммы займа надлежаще исполнены.

Индивидуальные условия договора займа от ДД.ММ.ГГГГ содержат все существенные условия договора, заключёны сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, в них предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст.421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа, размер которой не превышает установленных ограничений. Информация о полной стоимости кредита размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора микрозайма перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора микрозайма, что соответствует требованиям ч.1 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Из справки о движении средств следует, что ответчиком производились платежи в счет погашения процентов по полученному займу, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2500 рублей.

Доказательств возврата основного долга и процентов либо зачисление их на банковский счет кредитора, ответчиком суду не представлено.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, размер задолженности ответчика составил 64275 рублей 62 копейки, из них: 15000 рублей - основной долг, 43440 рублей - проценты за пользование займом (за период с 26 ноября 2016 года по 25 мая 2017 года), 5835 рублей 62 копейки - пени (за период с 24 декабря 2016 года по 4 декабря 2018 года).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Условие, содержащее данный запрет указано микрофинансовой организацией на первой странице заключенного между сторонами договора, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

Поскольку договор между сторонами заключен 24 ноября 2016 года, срок возврата займа не превышает 1 год, в данном случае подлежат применению вышеуказанные положения закона.

В этой связи доводы ответчика основаны на неправильном понимании закона, а расчёт произведён без учёта требований п. 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, поэтому не могут быть приняты во внимание.

Согласно представленному истцом расчету процентов за период пользования суммой займа за период с 26 ноября 2016 года по 25 мая 2017 года, заявленный к взысканию размер процентов в сумме 43440 рублей не превышает четырехкратную сумму непогашенной части займа, что соответствует требованиям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты однократного штрафа в размере 20% годовых на сумму займа с первого дня просрочки и до момента фактического возврата займа. При этом право на взыскание начисленных пени возникает не ранее двадцатого дня просрочки.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по пени составляет 5835 рублей 62 копейки.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 64275 рублей 62 копейки.

Уплаченная истцом государственная пошлина на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к Толмачеву Александру Петровичу о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с Толмачева Александра Петровича в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64275 рублей 62 копеек, а также в возмещение уплаченной государственной пошлины - 2128 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд Челябинской области.

Председательствующий: