Решение по делу № 2-404/2023 от 01.02.2023

УИД: 11RS0010-01-2023-000195-82 Дело № 2-404/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при секретаре Есеве К.Е.,

рассмотрев в г. Сыктывкаре в открытом судебном заседании 13 марта 2023 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Побединской Валентине Васильевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратился с иском к Побединской В.В. с требованиями о:

1.       расторжении кредитного договора №... от **.**.**;

2.       взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** в размере 140704,21 руб., из них основной долг – 107514,61 руб. и проценты 22189,6 руб.;

3.       взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10014,08 руб.

Требования обоснованы тем, ответчик не в полном объёме и несвоевременно выполняет обязательства по кредитному договору.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В судебное заседание не явились.

ПАО "Сбербанк" в исковом заявлении указывает на возможность рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик представил отзыв, в котором просит отказать во взыскании неустойки, применить к ней положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также отказать в иске по мотиву пропуска срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласованными сторонами условиями предусмотрено, договор может быть подписан простой электронной подписи, то есть стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, юридически значимые обстоятельства - принадлежность заемщику номера телефона, на который направлялся индивидуальный ключ (SMS-код), то есть подписание договора и фактическое получение заемщиком денежных средств, нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения настоящего спора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 26.06.2020 между ПАО Сбербанк и Побединской В.В. заключен договор кредитный договор №..., в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит в сумме 121952 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде.

ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению кредита исполнены в день заключения кредитного договора 26.06.2020, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязательства по внесению ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование заемными средствами исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей, требование о погашении задолженности оставил без ответа, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 16.01.2023 направлено ПАО Сбербанк в адрес ответчика 15.12.2022, однако ответчиком не исполнено.

18.11.2022 мировым судьей ... по заявлению ПАО Сбербанк выдан судебный приказ №... на взыскание с Побединской В.В. задолженности по кредитному договору №... от 26.06.2020 в размере 135370,01 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1954 руб.

Определением мирового судьи ... от 07.12.2022 судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от 26.06.2020.

Ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике платежей.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО Сбербанк данным правом воспользовалось и письмом от 15.12.2022 потребовало возврата долга в полном объёме в срок не позднее 16.01.2023.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 93169,07 руб., из которых: основной долг – 107514,61 руб., проценты за пользование кредитом – 33189,60 руб.

Расчёты истца признаются судом математически верными. В них отражены платежи ответчика. Ответчик доказательств его необоснованности не представил. Доказательств внесения средств в большем размере, чем указывает истец, не представлено.

Материалами дела подтверждено, что процедура расторжения кредитного договора истцом соблюдена. В связи с длительным невнесением платежей в счет погашения основного долга и уплате процентов, неисполнением кредитных обязательств в соответствии с условиями кредитного договора письмом-требованием от 15.12.2022, направленным заказной почтой, банк поставил в известность ответчика о необходимости досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, в случае неисполнения требований. В установленный письмом-требованием срок оставшаяся сумма кредита, истребованные проценты не возвращены.

С учетом установленных нарушений условий договора, которые в силу объема и периода нарушения являются существенными, руководствуясь положениями п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которого по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №... от 26.06.2020, заключенного между ПАО Сбербанк и Побединской В.В., подлежащими удовлетворению.

Ссылки на необходимость применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом отклоняются, поскольку истцом не заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки.

Доводы о пропуске срока исковой давности основанием для отказа в иске не являются.

К спорным правоотношениям применяется общий трёхлетний срок исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Момент начала его течения определяется положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 данной нормы по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разрешая вопрос о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд руководствуется указанными выше нормами и следующими фактическими обстоятельствами.

ПАО "Сбербанк" обратилось с иском 01.02.2023, то есть в пределах исковой давности находятся срок до 01.02.2020. При этом заявленная ко взысканию задолженность образовалась 18.02.2020, то есть в пределах срока исковой давности.

В связи с чем оснований для отказа в иске по данному основанию не имеется.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст. 88-94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Расходы на оплату государственной пошлины относятся в силу прямого указания закона к судебным.

ПАО Сбербанк оплатило государственную пошлину в сумме 10014,08 руб. (за требования о расторжении кредитного договора - 6000 руб. и за требования о взыскании кредитной задолженности исходя из цены иска – 4014,08 руб.)

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от 26.06.2020, заключённый между ПАО Сбербанк ... и Побединской Валентиной Васильевной ...

Взыскать с Побединской Валентины Васильевны ... в пользу ПАО Сбербанк ... задолженность по кредитному договору №... от 26.06.2020 в размере 140704,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10014,08 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми.

Председательствующий А.В. Попов