Решение по делу № 2-308/2024 от 23.08.2024

Дело № 2-308/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Верхневилюйск                                                                    26 сентября 2024 года

Верхневилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Никифорова А.А., при секретаре судебного заседания Ивановой Е.И., с участием,

представителя ответчика - адвоката Полятинского С.Е., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Тимофеевой Л. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Тимофеевой Л.В., ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Тимофеевой Л. В. в сумме 3876649 рублей сроком на 240 месяцев под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик приняла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, определенные графиком платежей. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечен залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве № И-21-45 от ДД.ММ.ГГГГ и договором уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: квартира, назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 3496510 рублей 89 копеек, в том числе: просроченные проценты - 28305 рублей 95 копеек; просроченный основной долг - 3453781 рубль 97 копеек; неустойка за неисполнение условий договора - 13399 рублей 92 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 726 рублей 70 копеек; неустойка за просроченные проценты - 296 рублей 35 копеек. В связи, с чем истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 3496510 рублей 89 копеек, государственную пошлину в размере 37682 рубля 55 копеек, а также обратить взыскание на залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве - квартиру, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 3771200 рублей.

О времени и месте судебного заседания стороны извещены надлежащим образом.

Истец ПАО «Сбербанк» явку своего представителя не обеспечило, ходатайством просит рассмотреть дело без участия его представителя.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований - ООО «Якутская городская служба недвижимости», Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (Якутия) в суд не явились, просят рассмотреть дело без их участия.

Судом принимались меры по извещению ответчика Тимофеевой Л.В., однако местонахождение ответчика судом не установлено, в связи с этим суд на основании ст. 50 ГПК РФ назначил в качестве представителя ответчика адвоката Полятинского С.Е.

При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 119, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителей третьих лиц.

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Полятинский С.Е. с исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на небольшой период просрочки платежа по кредиту.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 1. ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 23 августа 2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Тимофеевой Л.В. был заключен кредитный договор №.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора Банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение строящегося жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.

В соответствии с п. 1 - 4 Индивидуальных условий кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме 3876649 рублей под <данные изъяты> % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно пункту 11 Договора, заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита права требования участника долевого строительства по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору № И-21-45 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимости объекта недвижимости устанавливается в размере № % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 12 кредитного договора кредит предоставляется на цели инвестирования строительства объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>. Документом-основанием инвестирования строительства объекта недвижимости является договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору № И-21-45 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии п. 7 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Факт получения ответчиком кредитных средств подтверждается справкой о зачислении суммы кредита на дату получения кредита.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме.

Однако, как следует из материалов дела, в нарушение условий договора ответчик Тимофеева Л.В. нарушила сроки погашения.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка - денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 13 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредита, обеспеченного ипотекой.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 26 июля 2024 года задолженность ответчика составляет 3496510 рублей 89 копеек, в том числе: просроченные проценты - 28305 рублей 95 копеек; просроченный основной долг - 3453781 рубль 97 копеек; неустойка за неисполнение условий договора - 13399 рублей 92 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 726 рублей 70 копеек; неустойка за просроченные проценты - 296 рублей 35 копеек.

Данный расчет проверен судом, не имеет арифметических ошибок и погрешностей, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных заемщиком обязательств по данному договору, а потому принят в качестве достоверного доказательства в подтверждение размера задолженности, ввиду чего с Тимофеевой Л.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 3496510 рублей 89 копеек.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно абз. 2 п. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве.

В силу ст. 76 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Кинг-95» и ООО «Якутская городская служба недвижимости» заключен договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома, где объектом долевого строительства по договору является многоквартирный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

К материалам дела представлен договор об уступке права требования по договору И-21-45 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Якутская городская служба недвижимости» Х, действующей от имени Тимофеевой Л.В. на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является права требования, принадлежащие Цеденту по договору № И-21-45 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РС (Я) от ДД.ММ.ГГГГ №. Цессионарий получает право требования Цедента к ООО «Кинг-95», возникающее на основании данного договора, заключенного между ООО «Кинг-95» и ООО «Якутская городская служба недвижимости».

Залог Банка на права требования по договору долевого участия в строительстве, зарегистрирован в ЕГРН, что подтверждается отметкой Росреестра на договоре уступки права требования по договору И-21-45 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; при этом п. 3 указанной статьи предусмотрено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, если договором залога не предусмотрено иное.

Аналогичные правила закреплены в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так как Тимофеева Л.В. нарушала график погашения задолженности, суд считает правомерными требования истца об обращении взыскания на находящееся в залоге у банка.

Обращение взыскания на заложенное имущество происходит посредством его принудительной реализации, которая в силу ст. 350 ГПК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено законом.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная пена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно предоставленным истцом заключением о стоимости имущества, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4714000 рублей.

Оснований сомневаться в достоверности и правильности определенной экспертом стоимости вышеуказанного имущества, у суда не имеется.

Принимая во внимание нарушение ответчиком обязательства, обеспеченного имуществом, заложенного по договору об ипотеке, а также учитывая систематический характер нарушения сроков внесения ежемесячных платежей и соразмерность долга стоимости заложенного имущества, отсутствие соглашения между залогодателем и залогодержателем, требование истца об установлении начальной продажной стоимости реализации заложенной квартиры в размере 3771200 рублей, что соответствует 80% от рыночной стоимости квартиры согласно заключению ООО «Мобильный оценщик», суд находит обоснованным данное требование истца и считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры при ее реализации в размере 3771200 рублей.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из требования от 25 июня 2024 года, адресованного ответчику, следует, что истец предпринимал меры к расторжению договора в досудебном порядке. Факт направления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора подтверждается почтовым отслеживанием. Поскольку обращение в суд имело место 23 августа 2024 года, истец выполнил требования положений п. 2 ст. 452 ГК РФ, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 37682 рубля 55 копеек, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Кредитный договор № от 23 августа 2021 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Тимофеевой Л. В. - расторгнуть.

Взыскать с Тимофеевой Л. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3496510 (три миллиона четыреста девяносто шесть тысяч пятьсот десять) рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37682 (тридцать семь тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 55 копеек.

Обратить взыскание на залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № И-21-45 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3771200 (три миллиона семьсот семьдесят одна тысяча двести) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) через Верхневилюйский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья Верхневилюйского

районного суда РС (Я):                                                         А.А.Никифоров

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2024 года.