Решение от 23.03.2021 по делу № 11-3216/2021 от 19.02.2021

Судья Лавренова А.Н.

дело № 2-467/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-3216/2021

23 марта 2021 года г.Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего    Закировой С.Л.,

судей                    Клыгач И.-Е.В., Смирновой Е.Н.,

при секретаре Локтевой М.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Малютовой Татьяны Александровны на решение Уйского районного суда Челябинской области от 22 декабря 2020 года по иску акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Малютовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Клыгач И.-Е.В. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения ответчика Малютовой Т.А., посредством использования систем видеоконференц-связи, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (сокращенное наименование - АО «ВУЗ-банк») обратилось с иском к Малютовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 21 ноября 2018 года, 312 591 руб. 16 коп. из которой: основной долг 230 900 руб., проценты 81 691 руб. 16 коп.; возмещении расходов на уплату государственной пошлины 6 325 руб. 91 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 21 ноября 2018 года между АО «ВУЗ-банк» и Малютовой Т.А. заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщику предоставлен кредит 230 900 руб. под 19,5% годовых на срок 60 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца АО «ВУЗ-банк», ответчик Малютова Т.А. при надлежащем извещении участия не принимали.

Суд принял решение об удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе Малютова Т.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска. Указывает на нарушение судом норм материального и процессуального права, в частности, на ненадлежащее извещение ее судом о времени и месте судебного разбирательства, следовательно, о невозможности защитить свои права. Истцом не представлены подлинники документов, приложенных в обоснование предъявленного иска, не доказан факт заключения кредитного договора, наличия у ответчика задолженности и ее размер, не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Кроме того, полагает, что истцом нарушены положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России 385-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации», в части открытия и введения ссудного счета, в связи с чем факт выдачи денежных средств истцом ответчику материалами дела не подтвержден. Кроме того, указывает на отсутствие дополнительных офисов банка находящихся в г.Чебаркуль, а проставленные печати на документах изготовлены не филиалом банка, а операционным офисом, который не указан в сведениях ЕГРЮЛ, что является нарушением закона, поэтому правовых оснований для заключения кредитного договора не имелось, в связи с чем данная сделка является ничтожной. Также ссылается на невозможность повлиять на содержание договора, отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуг, а выписка по счету не может служить доказательством выдачи денежных средств, поскольку не является и не содержит реквизиты первичного учетного документа.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

АО «ВУЗ-банк» о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещен, представитель истца в суд не явился, что не препятствует рассмотрению дела по существу судом апелляционной инстанции. При таких обстоятельствах судебная коллегия, в соответствии с положениями ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося лица.

Как установлено абз. 1 ч. 1, абз. 1 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Заслушав посредством использования систем видеоконференц-связи объяснения ответчика Малютовой Т.А., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав на основании абз.2 ч.1 ст.327.1 ГПК РФ приобщенные к материалам дела в качестве дополнительных доказательств: ответ банка от 01 февраля 2021 года №№, копию расходного кассового ордера №№ от 21 ноября 2018 года на сумму 230 900 руб., доверенности №№ от 20 июля 2020 года, судебная коллегия, не находит оснований для отмены либо изменения решения суда первой инстанции.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 «Заем» гл. 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела 21 ноября 2018 года между АО «ВУЗ-банк» (кредитор) и Малютовой Т.А. (заемщик) заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 230 900 руб. на срок 60 месяцев, под 19,5% годовых на потребительские нужды, окончательная дата погашения задолженности согласно графику платежей – 21 ноября 2023 года.

Заемщик обязалась до 21-го числа (включительно) каждого месяца, начиная с февраля 2019 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей (Приложение № 1 к Договору). Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга и составляет 6 308 руб., кроме последнего 6 107 руб. 09 коп.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщиком банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик взял на себя обязательство по заключению договора карточного счета для выдачи кредита.

Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в предусмотренном договором размере, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, однако ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 05 октября 2020 года по кредитному договору образовалась задолженность, которая составила 312 591 руб. 16 коп., в том числе: основной долг 230 900 руб., проценты 81 691 руб. 16 коп. (л.д. 17).

Установив указанные обстоятельства, руководствуясь положениями закона, подлежащего применению к возникшим правоотношениям, оценив представленные в материалы дела доказательства, в том числе условия кредитного договора, проверив расчет задолженности, суд первой инстанции в отсутствие альтернативного расчета задолженности, документов подтверждающих факт исполнения обязательств из кредитного договора, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности в заявленной истцом сумме.

Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции по заявленным исковым требованиям обоснованными, соответствующими требованием норм материального права, оснований для переоценки доказательств по делу не усматривает.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебной коллегией признаются необоснованными и не влекущими отмену обжалуемого решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями п. 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 21 ноября 2018 года Малютова Т.А. обратилась в АО «ВУЗ-банк» с заявлением на заключение посредством акцепта договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании, и предоставлении ей кредита.

При этом Малютова Т.А. своей подписью в заявлении подтвердила, что она ознакомлена с условиями кредитования, осознает и понимает их, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика.

Банк акцептировал данное заявление путем открытия ответчику счета и зачисления на него суммы кредита. Указанную в договоре денежную сумму ответчик получила 21 ноября 2018 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также расходным кассовым ордером №№ от 21 ноября 2018 года (л.д.126).

Установив указанные обстоятельства, руководствуясь вышеуказанными нормами, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что между АО «ВУЗ-банк» и Малютовой Т.А. заключен договор №№ о потребительском кредитовании от 21 ноября 2018 года.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы Малютовой Т.А., судебная коллегия не находит. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Малютова Т.А. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представила доказательств, подтверждающих совершение кредитором действий, свидетельствующих о ее принуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.

В соответствии с абзацем 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из материалов дела, все условия предоставления Малютовой Т.А. кредита были определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная ч. 2 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

Ссылка в апелляционной жалобе на то, что в выписке ЕГРЮЛ отсутствуют сведения о филиале банка, расположенном в г.Чебаркуль, не может быть принята во внимание. Как следует из материалов дела, договор кредитования заключен Малютовой Т.А. непосредственно с АО «ВУЗ-банк» в лице менеджера операционного офиса «Чебаркульский», действующей на основании доверенности №№ от 09 октября 2018 года. Сведения об АО «ВУЗ-банк» имеются в Едином государственном реестре юридических лиц.

Доводы заявителя апелляционной жалобы на то обстоятельство, что банком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора и в материалах дела отсутствуют доказательства направления банком в адрес должника требования о досрочном возврате задолженности по договору, также несостоятельны, поскольку в отношении рассматриваемого спора не предусмотрен обязательный досудебный порядок его урегулирования, и предъявление до обращения в суд требования о выплате всей суммы задолженности по кредиту, путем направления соответствующего уведомления, является правом банка, а не его обязанностью.

Кроме того, 26 февраля 2020 года банк обращался к мировому судье о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору, который был отменен Малютовой Т.А. путем подачи соответствующих возражений 23 апреля 2020 года, а с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд только 17 ноября 2020 года (штемпель конверта), поэтому у сторон имелась реальная возможность досудебного урегулирования спора.

При таких обстоятельствах, у суда первой инстанции не имелось правовых оснований, предусмотренных абзацем 2 ст. 222 ГПК РФ, для оставления искового заявления без рассмотрения.

Гражданским законодательством Российской Федерации предусмотрено, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (п. 1 ст. 140 ГК РФ); безналичные расчеты в Российской Федерации производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (п. 3 ст. 861 ГК РФ). Открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 «Банковский счет» ГК РФ и положениями Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», поэтому доводы апелляционной жалобы о том, что если банком не открыт ссудный счет, кредит заемщику не предоставлялся, судебной коллегией отклоняются, поскольку факт предоставления кредита подтвержден совокупностью представленных в материалы дела доказательств – кредитным до░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░). ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)».

░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 71 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ № № ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.3 ░░.167 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 27 ░░░░░░ 2020 ░░░░ (░.░.31), ░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ 21 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ (░.░.55), ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░.57-59).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.167 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.4 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░