Решение от 05.12.2018 по делу № 2-4592/2018 от 20.06.2018

Дело №2-4592/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2018 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:председательствующего судьи Кашириной Н.А.,

при секретаре Гришиной Е.А.,

с участием: представителя истца Цыкалова В.С., действующего на основании доверенности 36 АВ №2028263 от 16.09.2016 года, представителя ответчика Орлова Т.Ю., действующего на основании доверенности №Ф50-15/18 от 10.08.2018 года,

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судагражданское дело по иску Кротова Артема Юрьевича к страховому акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Кротов А.Ю. обратился в судс иском к АО «Согаз», в котором просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 94241,92 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей. В обоснование иска истец указал, что 26.06.2014 года между Кротовым А.Ю. и АО "Согаз" был заключен договор страхования от несчастных случаев, согласно полюса страхования от несчастных случаев (№) от 26.06.2014 года. В период действия договора страхования у застрахованного - Кротова А.Ю. наступил страховой случай при следующих обстоятельствах: 15.05.2015 года, около 12.00 ч. в <адрес> Кротов А.Ю., прогуливался по улице, подскользнулся, упал и ударился головой о землю. В результате падения он потерял сознание. Проходившие мимо люди вызвали карету скорой медицинской помощи. Бригадой скорой медицинской помощи Кротов А.Ю. был доставлен в БУЗ ВО «ВГКБСМП № 1», расположенной по адресу: <адрес>, где он был госпитализирован в нейрохирургическое отделение. В связи с наступлением страхового случая, в указанные условиями страхования от несчастных случаев сроки в установленной форме Кротов А.Ю. известил страховую компанию о наступлении страхового события. Так, 10.06.2015 года в адрес страховщика Кротов А.Ю. предоставил заявление о наступлении события, а так же необходимые документы для принятия решения о страховой выплате. 15.06.2015 года АО «Согаз» отказало Кротову А.Ю. в страховой выплате, не признав событие страховым случаем.12.03.2018 года в адрес страховщика была направлена претензия, которая была получена последним 21.03.2018 года. После получения претензии страховщик произвел выплату в размере 375 000 рублей. Так как страховая выплата была перечислена истцу с нарушением установленных законом сроков,истец обратился с настоящим иском в суд.

    В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

               В судебном заседании представитель истца Цыкалов В.С. действующий на основании доверенности 36 АВ 2028263 от 16.09.2016 года исковые требования поддерживал по основаниям, изложенным в иске, просил иск удовлетворить.

           Представитель ответчика АО «Согаз» Орлов Т.Ю. действующий на основании доверенности № Ф50-15/18 от 10.08.2018 года, исковые требования не признавал, одновременно, в случае их удовлетворения просил снизить размер подлежащих взысканию процентов.

Суд, выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем),выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно положениям п.1-3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обобязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участиестрахователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Из материалов дела следует, что 26.06.2014 года между истцом и ответчиком, был заключен договор страхования от несчастных случаев и выдан полис страхования от несчастных случаев (№) от 26.06.2014 года, в соответствии с которым страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем выступает А.Ю. Кротов, (ДД.ММ.ГГГГ) рождения, объектом страхования являются:сотрясение головного мозга при сроках временной нетрудоспособности у работающих Застрахованных лиц или продолжительности лечения у неработающих Застрахованных лиц 10 и более дней;ушиб мозга;асфиксия;случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами;случайное острое отравление лекарственными препаратами. При этом для Застрахованных лиц в возрасте от10 лет (включительно) к несчастному случаю относится только случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача; для застрахованных лиц в возрасте от 1 года до 10 лет - любые случаи отравления лекарственными препаратами;телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока;укусы насекомых, которые привели к заболеванию клещевым энцефалитом (энцефаломиелитом), малярией.

Период страхования составил с 27.06.2014 года по 26.05.2015 года, страховая сумма – 500 000 рублей, страховая премия 3200 рублей, которая была уплачена истцом, что подтверждается квитанцией № 22322 от 26.06.2014 года (л.д.9).

В ходе судебного разбирательства сторонами не оспаривалось, что все существенные условия договора страхования сторонами были согласованы, определены объект страхования, страховая сумма, страховые риски, период страхования, права и обязанности сторон.

В период действия договора страхования 15.05.2015 года около 12 часов истец, прогуливаясь по улице, упал и ударился головой о землю. Машиной скорой медицинской помощи был доставлен в БУЗ ВО «ВГКББСМП№1» по адресу: <адрес>, и госпитализирован в нейрохирургическое отделение, где находился на обследовании и лечении в период с 15.05.2015 года по 05.06.2015 года. В ходе обследования истцу был поставлен диагноз: ОЧМТ. Ушиб головного мозга средней степени. Субарахноидальное кровоизлияние. ЧАЗН. Концентрическое сужение полей зрения. Ушибленная рана мягких тканей головы. Ушибы, ссадины мягких тканей головы. Ушиб грудной клетки, правого коленного сустава. Хронический бронхит курильщика, нестойкая ремиссия. Указанные обстоятельства подтверждаются обозреваемой в ходе судебного заседания медицинской картой стационарного больного № 28045.

Полисом № № 5014 КА 5762657 от 26.06.2014 года установлено, что приложением к полису являются «Общие условия (правила) страхования от несчастных случаев» от 25.01.2010 года.

В соответствии с п. 2.1общих условий (правил) страхования от несчастных случаев, объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью, здоровьем – причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая.

Согласно п. 2.2. общих условий (правил) страхования от несчастных случаев, под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с Застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

Пунктом 3.1 общих условий (правил) страхования от несчастных случаев, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

В соответствии сп.п. 4.1, 4.2общих условий (правил) страхования от несчастных случаев страховой суммой является денежная сумма, исходя из которой определяется размер страховой премии и страховой выплаты. Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон.

При заключении договора по страховым случаям, указанным в п. 3.2.1, определяется порядок расчета размера страховой выплаты по одному из следующих вариантов:

За каждый день временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая / временного расстройства здоровья в результате несчастного случая - в размере установленного в договоре страхования процента от индивидуальной страховой суммы данного Застрахованного лица.

При этом договором страхования могут быть предусмотрены следующие условия:

а)    Если продолжительность временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая/временного расстройства здоровья в результате несчастного случая не превышает определенного количества дней, то выплата по такому страховому случаю не производится. За временную утрату трудоспособности в результате несчастного случая/временное расстройство здоровья в результате несчастного случая продолжительностью, превышающей это количество дней, выплата производится в полном размере, начиная с первого дня.

б)    Выплата производится, начиная с определенного дня временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая/временного растройства здоровья в результате несчастного случая, предыдущие дни не оплачиваются;

в)    Выплата производится не более, чем за определенное число дней временной утраты трудоспособностив результате несчастного случая/временного расстройства здоровья в результате несчастного случая по одному страховому случаю и за весь срок страхованияв совокупности, если иное не предусмотрено договором, страховая выплата для каждого Застрахованного лица производится не более, чем за100 днейв совокупности каждый год страхования.

2.В установленном проценте от индивидуальной страховой суммы данного Застрахованного лица исходя из ущерба его здоровью ггера повреждения) согласно "Таблице размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем (п. 7.4.1, 7.4.2. общих условий (правил) страхования от несчастных случаев).

10.06.2015 года истец направил в адрес страховщика заявление о наступлении страхового случая.

Согласно заявлению на страховую выплату, истцом были приложены следующие документы: копия справки МСЭК, документ удостоверяющий личность, справка из медицинского учреждения, выписной эпикриз из медицинской карты стационарного больного, банковские реквизиты (л.д. 11).

Вышеуказанные документы были получены ответчиком, в этот же день, что подтверждается штампом приема входящей корреспонденции.

15.06.2015 года АО «Согаз» отказало Кротову А.Ю. в выплате страхового возмещения, так как произошедшее событие не было признано страховым случаем (л.д.12).

12.03.2018 года Кротовым А.Ю. в адрес АО «Согаз» была направлена претензия, которая получена ответчиком 21.03.2018 г., что подтверждается почтовым идентификатором (л.д.16).

26.03.2018 года страховая компания перечислила страховое возмещение в размере 375000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 051373 от 26.03.2018 года (л.д.19).

Так как страховое возмещение было выплачено Кротову А.Ю. с нарушением установленных законом сроков, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 94241 рублей 92 копейки, рассчитанные в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 23.06.2015 года по 26.03.2018 года.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ.

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

        Суд приходит к выводу о том, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, следует производить с21.06.2015 года, так как п. 10 Правил добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней от 26.11.2010 года установлено, что страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом в течение 10 рабочих дней (если договором страхования не оговорено иное) после получения всех необходимых документов, если случай признан страховым.

Так как заявление было получено ответчиком 10.06.2015 года, период процентов необходимо исчислять с 21.06.2015 г. по 26.03.2018 г. (день выплаты страхового возмещения).

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ).

        Кроме того, расчет процентов, представленный истцом, является неверным. Размер процентов, рассчитанный по правилам ст.395 ГК РФ за заявленный истцом период пользования чужими денежными средствами составляет 92985,37 рублей.

    Оснований для уменьшения подлежащих взысканию процентов, суд не находит.

В соответствии сост. 15ЗаконаРФ«О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) правпотребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного СудаРФот 28.06.2012 № 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежнойкомпенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав истца установлен, с САО «ВСК» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает вышеизложенные обстоятельства, характер нарушения прав истца и полагает разумным и справедливым установить размер компенсации морального вреда в сумме 1000 рублей.

При подаче иска истец был освобожден от уплаты госпошлины.

    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска по закону. Размер госпошлины согласно ст. 333.19 НК РФ составит 3289,56 рублей.

Руководствуясь ст. ст.56, 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 92985,37 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 93985,37 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3289,56 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░                    ░░░░░░░░ ░.░.

        ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10.12.2018 ░░░░