Решение по делу № 2-2398/2017 от 30.06.2017

Дело № 2-2398/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 июля 2017 года             г. Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Альгешкиной Г.Н., при секретаре судебного заседания Афанасьевой Е.П., с участием истца Максимовой И.А., представителя истца Кудрявцев Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимовой И.А. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

установил:

Максимовой И.А. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития»( далее по тексту ПАО КБ «УБРиР», Банк») о признании недействительными условий кредитного договора в части предоставления банковских услуг «Универсальный», о взыскании комиссии за предоставление пакета банковских услуг в размере 66 519,50 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 426,85 руб. за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее по день фактической уплаты долга, компенсации морального вреда в размере 4 000 рублей, штрафа, штрафа в размере 50% от присужденной денежной суммы.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с Банком кредитный договор №KD 42906000001030 328 097,50 руб., с уплатой за пользование кредитом 32 % годовых, на срок 60 месяцев. Заключение кредитного договора было обусловлено обязательным приобретением дополнительных платных услуг в виде пакета «Универсальный» стоимостью 66 519, 50 руб. По мнению истца, пакет банковских услуг «Универсальный» навязан заемщику, что нарушает его права как потребителя. Направленная истцом претензия о возврате удержанной комиссии ответчиком оставлена без удовлетворения.

В судебное заседание суда истец Максимовой И.А. и ее представитель Кудрявцев Е.О. поддержали исковые требования, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, в письменном отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В пункте 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские прав (включая право на заключение договора). В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добровольность участников гражданских правоотношений предполагается.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения пункта 1 статьи 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно подпункту 15 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя с рядом условий, в том числе, условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу части 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Максимовой И.А. и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме. Согласно разделу об индивидуальных условиях договора потребительского кредита сумма кредита составляет 328 097,50 руб., срок действия договора - 60 месяцев (л.д. 5).

На основании указанной анкеты-заявления Максимовой И.А. предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя предоставление следующих услуг: подключение и обслуживание Системы «Интернет-Банк», перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой Пин-кода, смс-банк (информирование и управление карточным счетом), предоставление услуги «РКО_Плюс». Заемщик, оформивший пакет банковских услуг «Универсальный», становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составляет66 519,50 руб., которая взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления банке.

В данном заявлении указано, что заемщик проинформирован банком о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию (л.д. 9). Заемщик подтверждает, что проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете по отдельности, а также о ее стоимости согласно Тарифам ПАО КБ «УБРиР». Подтверждает, что проинформирован о возможности оплаты комиссии Банка в наличной, так и безналичной форме, подтверждает информирование о том, что вправе застраховаться в любой страховой компании по своему усмотрению. Плата за участие в программе добровольного коллективного страхования не взимается (л.д. 5-10).

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что заемщику предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям статьи 10 Закона о защите прав потребителей. Личная подпись истца, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия заемщика с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита.

Анкета-заявление не содержит условия о включении в кредитный договор обязанности заемщика подключить дополнительную услугу в виде Пакета банковских услуг «Универсальный». В разделе, где истец просит предоставить указанный пакет банковских услуг, напротив каждой услуги указана их стоимость.

Таким образом, пакет банковских услуг «Универсальный» предоставлен истцу на основании собственноручно подписанных им анкеты-заявления и заявления о предоставлении кредита.

Банком были соблюдены положения части 7 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и заемщику было предоставлено право сообщить о своем согласии либо несогласии на получение кредита на индивидуальных условиях в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что непосредственно указано в анкете-заявлении, однако, таким правом истец не воспользовалась и подписала индивидуальные условия в день их вручения, что свидетельствует о согласии истца со всеми условиями договора.

При таких обстоятельствах, судприходит к выводу о том, что истец в полном объеме проинформирован ответчиком об условиях договора, имел возможность для ознакомления с его условиями, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил, не был лишен возможности отказаться от заключения договора.

Доказательств незаконности удержания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», доказательств навязывания данных услуг, понуждения истца к их получению, суду истцом не представлено.

Суд не находит в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона о защите прав потребителей, навязывания услуг, учинения препятствий для внимательного ознакомления с документами, а также факта отказа со стороны ответчика в предоставлении более подробной информации.

Пакет банковских услуг «Универсальный» включает услуги, которые не подпадают под перечень банковских операций, оказываемых безвозмездно в соответствии с Федеральным законом « Опотребительском кредите (займе)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», в связи с чем установление банком платы за предоставленные истцу услуги не противоречит действующему законодательству.

С учетом всех изложенных обстоятельств основания для удовлетворения исковых требований Максимовой И.А.. опризнании недействительными условий кредитного договора в части предоставления банковских услуг «Универсальный», взыскании оплаченной комиссии,процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа не имеются.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Максимовой И.А. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора в части предоставления банковских услуг «Универсальный», взыскании оплаченной комиссии в размере 66 519,50 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 426,85 руб. за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее по день фактической уплаты долга, компенсации морального вреда в размере 4 000 рублей, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 01.08.2017.

Судья             Г.Н. Альгешкина